La definizione di un preventivo di assicurazione

I consumatori acquistano polizze assicurative per proteggersi da una perdita. Le polizze possono essere acquistate per pagare i danni a una casa o a un'auto, per spese mediche, o per la perdita della vita. Gli agenti assicurativi forniscono preventivi di polizze assicurative ai potenziali clienti per rivelare i costi e i termini dell'acquisto di una polizza assicurativa dalla rispettiva azienda.

Nella maggior parte dei casi, maggiore è il rischio di perdita, maggiore è il costo dell'assicurazione. Comprendere una definizione di preventivo assicurativo ti aiuterà a fare la scelta giusta quando arriva il momento di rivedere una futura polizza.

​ Per saperne di più ​:Come capire una commissione di polizza assicurativa

Citazioni vs. Politiche

Le quotazioni assicurative non sono le stesse delle polizze assicurative. Ecco perché è importante conoscere il significato di una citazione assicurativa. I preventivi sono stime non vincolanti di quanto potrebbe costare una polizza (o copertura) e quanto coprirebbe. Ciò significa che entrambe le parti, la compagnia di assicurazione e il consumatore, non sono obbligati a svolgere alcun incarico a seguito di aver fornito o ricevuto un preventivo. Le quotazioni sono solo a scopo informativo.

Un preventivo può trasformarsi in un contratto assicurativo quando entrambe le parti concordano i termini della polizza. Ciò richiede che un'azienda accetti di fornire una polizza assicurativa e il consumatore accetti di pagare i premi necessari per mantenere attiva la polizza.

​ Per saperne di più ​:Elementi di base dell'assicurazione

Tipi di polizze assicurative

Il tipo di polizza assicurativa di cui ha bisogno il consumatore determinerà il tipo di preventivo assicurativo che riceverà. Le quotazioni sono fornite da professionisti assicurativi che sono autorizzati a vendere proprietà e sinistri, vita e salute, e polizze assicurative linee personali.

I consumatori acquistano polizze assicurative di proprietà e infortuni per proteggere beni come un'automobile o una casa. Per integrare le spese mediche, è disponibile una copertura assicurativa sanitaria. Le polizze assicurative sulla vita proteggono finanziariamente le famiglie in caso di morte di una persona cara.

​ Per saperne di più ​:Ho bisogno di un'assicurazione prima di acquistare un'auto?

La fase di raccolta delle informazioni

Gli agenti assicurativi devono raccogliere importanti informazioni personali su un potenziale cliente per determinare il livello di rischio che assumeranno fornendo una polizza assicurativa. Nel preventivo di un'assicurazione auto o del proprietario di una casa, è necessario ottenere informazioni su precedenti reclami presentati dall'assicurato per incidenti come furto, incidenti stradali o incendi.

Le informazioni sulla responsabilità finanziaria come il credito e la storia lavorativa vengono utilizzate sempre di più nei preventivi assicurativi. Potrebbe essere necessario per un agente assicurativo raccogliere la data di nascita e il numero di previdenza sociale di un cliente per fornire un preventivo.

Controllo della cronologia del cliente

La storia di un cliente è una parte importante del processo di quotazione e aiuterà a determinare il prezzo e le condizioni della polizza assicurativa.

La storia di guida svolge un ruolo importante in un preventivo di assicurazione auto perché fornisce all'agente un'indicazione sul tipo di conducente che è un potenziale cliente. Maggiore è il rischio che un guidatore è disposto a correre, di solito più alto sarà il premio assicurativo.

I preventivi di assicurazione sulla vita richiedono l'ottenimento di informazioni riguardanti l'anamnesi del cliente, condizioni mediche attuali, stile di vita, occupazione e qualsiasi attività extra-curriculare considerata pericolosa o pericolosa per la vita.

Sottoscrivere una polizza

Il processo di sottoscrizione di un preventivo assicurativo prende in considerazione i fattori che determinano l'ammontare del rischio che la compagnia assicurativa si assumerà offrendo una polizza a un potenziale cliente. I sottoscrittori calcolano la possibilità di rischio valutando determinati fattori di rischio.

Alcuni fattori di rischio includono l'età del cliente, record di guida, storia creditizia, condizioni mediche e precedenti reclami assicurativi presentati. La maggior parte delle compagnie di assicurazione ha linee guida di sottoscrizione rigorose per assumere solo il livello di rischio con cui sono a proprio agio.