Definizione di assicurazione terziaria

L'assicurazione terziaria è una copertura che integra la tua assicurazione esistente, una sorta di polizza just-in-case che interviene in caso di sinistri ad alto costo o insoliti. È più comune nell'assicurazione sanitaria, ma è disponibile per altre categorie di copertura.

Una terza politica

La parola "terziario" significa letteralmente "terzo, " quindi una polizza di assicurazione terziaria fornisce una copertura oltre le polizze primarie e secondarie di un assicurato. La compagnia di assicurazione terziaria lavora con gli altri due assicuratori sul "coordinamento delle prestazioni, " un accordo su quale società pagherà quale parte di un sinistro.

Copertura dei costi in eccesso

L'assicurazione terziaria funge da backup nel caso in cui la copertura primaria e secondaria non copra completamente un sinistro. Nel caso dell'assicurazione sanitaria, Per esempio, potrebbe essere necessaria una procedura particolarmente costosa che superi il costo che gli altri assicuratori sono disposti a pagare. Con l'assicurazione di responsabilità civile, potresti essere citato in giudizio per un importo superiore ai limiti delle polizze primarie e secondarie. Avere un'assicurazione terziaria riduce i costi che dovresti pagare di tasca tua.

Quando la copertura entra in gioco

Una polizza assicurativa terziaria interviene solo quando le polizze primarie e secondarie sono inadeguate. Se hai un reclamo per, dire, $ 100, 000, e le tue prime due polizze offrono un totale di $ 150, 000 in copertura, l'assicuratore terziario non avrà alcun ruolo nel sinistro. Non è che le aziende accettino di "dividere il conto in tre modi". L'assicuratore principale viene sempre fatturato per primo. Se rimane un saldo dopo il pagamento dell'assicuratore principale, poi quel saldo va all'assicuratore secondario. L'eventuale saldo residuo andrà all'assicuratore terziario.

Perché è utile

Alcuni potrebbero considerare non necessaria l'assicurazione terziaria, poiché le polizze primarie e secondarie di solito forniscono una copertura più che sufficiente. Ma non tutti gli incidenti sono coperti. Ci sono sempre esclusioni o importi di copertura bassi, e i primi due assicuratori potrebbero non essere sufficienti per pagare la tua richiesta. L'assicurazione terziaria potrebbe venire in aiuto dell'assicurato in tale situazione.

Ottenere un'assicurazione terziaria

Poiché una polizza terziaria non entra in vigore fino a quando non sono stati esauriti i benefici della copertura primaria e secondaria, i premi per l'assicurazione terziaria possono essere piuttosto bassi. L'assicurazione terziaria può anche essere offerta da un datore di lavoro come parte di un pacchetto di compensazione. I benefici del governo come Medicare e la copertura sanitaria per i veterani possono essere relegati allo stato secondario o terziario per le persone che ne hanno diritto, ma ottengono anche la copertura tramite un datore di lavoro. Altre forme di assicurazione terziaria possono essere offerte da un emittente di carte di credito, banca o altra società che aggiunge un piano di protezione assicurativa come parte del proprio pacchetto di vantaggi per i clienti.