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Perché il tempo è importante nelle questioni finanziarie?

Il denaro può aumentare di valore nel tempo.

Poiché il denaro depositato o investito può guadagnare più denaro nel tempo, il tempo può far aumentare il valore del denaro. Il tempo ha anche l'effetto di erodere il valore d'acquisto del denaro attraverso l'inflazione. È possibile utilizzare determinati calcoli finanziari, descritto in seguito, per stimare l'effetto che il tempo potrebbe avere sui tuoi soldi.

Valore futuro

Albert Einstein una volta disse:"La forza più potente dell'universo è l'interesse composto." Non solo il tuo dollaro può guadagnare interessi nel tempo, ma l'interesse stesso può guadagnare interesse, noto come interesse composto. Se dovessi rappresentare graficamente i risultati dell'interesse composto su un grafico, vedresti una curva parabolica che mostra che anche il tasso di aumento aumenta nel tempo.

Esempio

Puoi vedere un esempio di questo effetto nel confronto tra i risparmi di pensione di due persone. Uno risparmia $2, 000 all'anno per 10 anni a partire da quando ha 25 anni e se ne va dopo aver messo da parte $ 20, 000. L'altro risparmia $2, 000 all'anno per 30 anni a partire da quando lei ha 35 anni. All'età di 65 anni l'uomo ha $ 255, 018, assumendo il 7% di interesse composto ogni anno, ma la donna ha quasi 38 dollari, 000 in meno, nonostante abbia risparmiato tre volte tanto.

Valore attuale

Una somma più piccola oggi potrebbe valere più di una somma più grande domani.

Quando comprendi il potenziale valore futuro di una somma, puoi utilizzare queste informazioni per “scontare” una somma di denaro presente rispetto a una maggiore somma da pagare in futuro. Questo spiega perché alcuni rivenditori offrono ai clienti uno sconto se pagano l'intero importo dovuto in anticipo. I rivenditori capiscono che il denaro in mano oggi potrebbe essere più prezioso di una somma maggiore pagata nel tempo.

Valore attuale netto

Un altro modo per considerare il valore temporale del denaro è convertire o "scontare" un flusso di pagamenti futuri in una somma forfettaria ricevuta oggi. Se hai vinto alla lotteria, Per esempio, potresti utilizzare il calcolo del "valore attuale netto" (vedi la sezione Risorse) per decidere se desideri la somma forfettaria più piccola oggi rispetto a un flusso di pagamenti nei prossimi 25 anni. Gli investitori utilizzano anche questo tipo di calcolo per stimare il prezzo di acquisto di un'azienda in base ai guadagni futuri previsti.

rendita

Quando esamini i tuoi risparmi per la pensione, vuoi che questo calcolo vada nella direzione opposta, e scopri quanto puoi pagarti ogni anno. Il calcolo della "rendita" presuppone che il denaro rimasto dopo aver preso una parte ogni anno guadagni ancora un interesse composto, aumentando il tempo durante il quale è possibile prelevare fondi. Certo, questo tipo di calcolo non tiene conto dell'inflazione, che si accumula anche nel tempo.

Significato

Comprendere gli effetti del tempo sui tuoi investimenti ti consente di prendere decisioni finanziarie migliori. Però, a meno che tu non sappia usare un calcolatore finanziario, calcoli come questi possono essere difficili da fare da soli. Vedi la sezione Risorse per alcuni calcolatori finanziari basati sul Web che ti permetteranno di giocare con i calcoli descritti in precedenza.

Inoltre, tieni presente che se il tempo fa davvero aumentare il valore dei tuoi soldi, allora non c'è tempo come il presente per pagare i tuoi debiti e aumentare i tuoi risparmi per la pensione.

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