Esempi di valore del denaro nel tempo

Immagina che la tua azienda ti offra un'opzione:ricevi un bonus una tantum di $ 500 oggi o la stessa quantità di denaro in due settimane. Probabilmente prenderai i soldi immediatamente. Ma perché?

Innanzitutto, il denaro è scarso ed è meglio avere qualsiasi somma di denaro il più rapidamente possibile. Altrimenti, stai aprendo la porta a una serie di rischi che potrebbero minacciare la tua capacità di ricevere il pagamento.

Inoltre, devi considerare il valore temporale del denaro, uno degli elementi fondamentali della finanza, e uno dei concetti fondamentali più importanti che puoi imparare come investitore.

Qual è il valore temporale del denaro (TVM)?

In breve, il concetto di valore temporale del denaro è il modo elegante per definire l'idioma classico che ci dice che il tempo è denaro.

In altre parole, il principio del valore temporale del denaro afferma che un dollaro oggi vale più della sua somma equivalente in futuro e che il potere d'acquisto di un singolo dollaro diminuisce nel tempo. Pensa solo a quanto un dollaro ti poteva comprare 100 anni fa e a come potresti non essere in grado di comprare nemmeno una bibita con uno oggi.

Ciò è dovuto principalmente all'opportunità di guadagnare capacità. In altre parole, il denaro può guadagnare interessi nel tempo e crescere in una somma maggiore. È anche a causa dell'inflazione. Il denaro varrà meno l'anno prossimo perché i prezzi tendono ad aumentare nel tempo (più su questo sotto).

Esempi di valore del denaro nel tempo

A questo punto, capisci il concetto di base del valore temporale del denaro. Ma per favorire la tua comprensione, esamineremo alcuni modi comuni in cui puoi applicare il valore temporale del denaro alle tue finanze quotidiane.

Valore futuro del denaro

La formula del valore temporale del denaro può determinare il valore futuro del denaro dopo aver preso in considerazione gli interessi e i periodi di tempo composti.

È possibile utilizzare la seguente equazione in un programma come Excel per calcolare il valore temporale del denaro in cui FV è uguale al valore futuro, PV è uguale al valore attuale, mi riferisco al tasso di interesse, n è il numero di periodi di capitalizzazione di interesse annuale, e t è il numero di anni che stai considerando:

• VF =VV x [1 + (i / n) ] (n x t)

Per esempio, supponiamo di investire $ 10, 000 per un anno, composto al 10% di interesse. La formula sarebbe FV =$10, 000 x [1+(10%/1)] ^ (1 x 1) =$11, 000. In altre parole, il tuo investimento varrebbe $ 11, 000 a fine anno.

Ora, prova questo:inserisci un tasso di interesse del 5%, e finirai con $ 10, 500 a fine anno. Quindi come puoi vedere, questo è un ottimo modo per confrontare diversi piani di risparmio con tassi di interesse variabili.

Valore attuale del denaro futuro

Il calcolo del valore attuale del denaro può farti capire a cosa ammonterà il tuo denaro in una data futura. Tornando al nostro esempio precedente, potresti voler determinare quanti soldi ti servirebbero in questo momento per raggiungere $ 11, 000 di risparmi all'anno lungo la strada. Per eseguire questo calcolo, dividere semplicemente il valore futuro invece di moltiplicare il valore presente.

Con tutte le variabili che rimangono le stesse nel nostro ultimo esempio, la formula ora diventa:

• PV =$ 11, 000 / (1 + (10% / 1) ^ (1 x 1) =$ 10, 000

Valore attuale netto (VAN)

Il valore attuale netto si riferisce alla differenza tra il valore attuale delle uscite di cassa e il valore attuale delle uscite di cassa nel tempo.

Il valore attuale netto è comunemente usato nella pianificazione degli investimenti per comprendere il valore attuale dei futuri flussi di cassa di un progetto, insieme all'investimento iniziale di capitale.

Per esempio, un'azienda può utilizzare il VAN come parte di un calcolo del budget di capitale per capire quali progetti genereranno i profitti più alti. Sulla base di tali informazioni, potrebbero quindi capire a quali progetti dare priorità e in cui riversare più risorse.

Valore del tempo denaro:concetti chiave

Ora che hai una conoscenza di base di come il valore temporale del denaro viene applicato alle situazioni finanziarie quotidiane, diamo un'occhiata ad alcuni importanti concetti fondamentali per approfondire il tuo apprendimento.

I soldi valgono più oggi che domani

Il denaro vale più oggi che domani a causa di due fattori:interesse composto e inflazione, che aumenta i prezzi nel tempo. Di conseguenza, il tuo dollaro ti comprerà di più in questo momento che in una data futura.

Per questa ragione, è fondamentale iniziare a investire il prima possibile, soprattutto se si considera che il mercato azionario è progettato per battere l'inflazione.

Questo è anche il motivo per cui fa male effettuare o ricevere pagamenti molto tempo dopo la scadenza. Il pagamento diminuisce di valore ogni giorno che passa.

Utilità-prezzo

Un altro concetto chiave da tenere a mente quando si pensa al valore del denaro è il costo opportunità. Essenzialmente, questo significa che ogni scelta che fai comporta un sacrificio.

Per esempio, investire $ 10, 000 in un certificato di conto di deposito ti darà l'opportunità di assicurarti un tasso di interesse fisso per un determinato periodo di tempo. Però, il costo sarà che non sarai in grado di far crescere i soldi nel mercato azionario e potenzialmente guadagnare di più in interessi.

Il calcolo del costo opportunità può tornare utile quando si decide se investire denaro o estinguere il debito. Per esempio, puoi eseguire un calcolo del costo opportunità per calcolare il costo dell'immissione di denaro nel mercato azionario invece di pagare una carta di credito con un TAEG del 25%.

Rischio e rendimento

Il principio del rischio e del rendimento spiega che il potenziale di rendimento aumenta man mano che si assume un rischio maggiore.

Per esempio, dovresti valutare il rischio e il rendimento quando calcoli un investimento a lungo termine. Aumentando il rischio sotto forma di pagamenti mensili più elevati, puoi migliorare il tuo potenziale ritorno nel tempo.

Investire è un lavoro duro. Se fosse facile, tutti sarebbero milionari. Se non sei sicuro di quali strategie di investimento siano le migliori per te, considera la possibilità di lavorare con un consulente finanziario per determinare la tua esatta tolleranza al rischio. Quel modo, avrai un'idea chiara di quanto rischio puoi permetterti su base annua.

Vantaggi dell'utilizzo delle formule del valore temporale del denaro

Ora che hai una comprensione più olistica del valore temporale del denaro, ecco alcuni dei principali vantaggi di pensare a questa metrica.

Ricevi denaro più velocemente

Ammettiamolo:non tutti sono bravi a effettuare pagamenti in tempo. Qualche volta, devi essere assertivo e puntare i piedi per riscuotere ciò che ti è dovuto.

La formula del valore temporale del denaro è uno strumento che puoi utilizzare per giustificare quanto ti sta potenzialmente costando un ritardo di pagamento in termini di interessi. Puoi utilizzare questo strumento come leva per raccogliere denaro legalmente tuo addebitando un tasso di interesse alla parte che ti deve dei soldi se non paga in tempo.

Prendere decisioni finanziarie informate

Non è sempre facile determinare cosa fare con i soldi. Per esempio, se dovessi prelevare una somma forfettaria di contanti e pagare il mutuo, mettilo in banca in modo che possa crescere in sicurezza, o pomparlo nel mercato azionario per massimizzare il ritorno sull'investimento a lungo termine?

La formula del valore temporale del denaro può aiutarti a capire la tua migliore opzione in base a una varietà di fattori, compreso il rischio, ritorno previsto, tasso d'interesse annuale, e inflazione, tra l'altro. Farlo prima di fare un investimento può aiutarti a fare le mosse finanziarie giuste al momento giusto.

Massimizza il tempo

Una volta che inizi ad associare il denaro al tempo, cambia radicalmente il modo in cui ti avvicini alla gestione del denaro.

Comprendendo come il denaro perde valore nel tempo, inizierai a vedere i danni di lasciare che gli assegni non vengano incassati per settimane o di lasciare che il denaro marcisca in conti correnti o di risparmio con tassi di interesse bassi.

Come dicono, il tempo è prezioso, soprattutto quando si tratta di finanze.

Domande frequenti

Perché dovresti iniziare a investire a 20 anni?

Non è mai troppo tardi per iniziare a investire. Ma non è mai troppo presto per iniziare a investire, o. Iniziando a investire prima nella vita, puoi mettere denaro nel mercato azionario in modo che possa battere l'inflazione. Più, avrai decenni davanti a te per soldi per raccogliere interessi composti e guadagni composti.

Più aspetti ad investire, più ti costerai in potenziale interesse. E sfortunatamente, il tempo è qualcosa che non puoi recuperare come investitore. Come tale, è importante trattare il tempo come uno dei tuoi beni più preziosi.

Come si calcola il valore attuale di una rendita?

Una rendita si riferisce a pagamenti ricorrenti o in corso come interessi da un certificato di deposito (CD) e pagamenti di pensioni. Le rendite possono anche riferirsi a pagamenti ricorrenti destinati all'affitto oa un mutuo.

Esistono due tipi di rendite:rendita ordinaria e rendita spettante. Il primo richiede i pagamenti alla fine di ciascun periodo mentre il secondo richiede i pagamenti all'inizio di ciascun periodo.

Calcolo del valore futuro per le rendite ordinarie

Utilizzare la seguente formula per calcolare il valore futuro delle rendite ordinarie:

• P =PMT [((1 + r)^n – 1) / r]

P:valore futuro del flusso di rendite

PMT:importo di ciascuna rendita

r:tasso di interesse

n:numero di periodi per effettuare pagamenti

Calcolo del valore futuro per le rendite dovute

Ecco come calcolare il valore futuro delle rendite dovute:

• P =(PMT [((1 + r)n – 1) / r])(1 + r)

Che cos'è l'eternità?

Una perpetuità è un tipo di titolo che paga per un periodo di tempo infinito o una serie di flussi di cassa infiniti che si verificano alla fine di ciascun periodo con un uguale intervallo di tempo tra di loro.

Che cos'è lo sconto?

L'attualizzazione viene utilizzata per determinare il valore attuale di un pagamento o flusso di pagamenti ricevuti in futuro.

Per esempio, con legami, i pagamenti delle cedole sono scontati dai tassi di interesse e sommati a un valore nominale per determinarne il valore corrente.

La linea di fondo

Le persone che non conoscono il risparmio e gli investimenti tendono a fare supposizioni sulla fede cieca in base ai numeri forniti da istituti finanziari o esperti online. Però, questo è un modo semplice per essere manipolati o derubati, o per lo meno prendere decisioni non ottimali.

Comprendere il valore temporale del denaro ti aiuta ad affrontare le finanze sotto una luce completamente nuova. L'approccio migliore è pensare al valore temporale del denaro ed eseguire calcoli sui pagamenti futuri per determinarne il valore complessivo. Questo è un ottimo modo per vedere come cambia il valore di un investimento nel tempo, che ti aiuta a prendere le migliori decisioni finanziarie proprio adesso .

Un'ultima cosa:non è che devi tirare fuori la tua calcolatrice scientifica ed eseguire tutte queste equazioni a mano. Se hai problemi a eseguire le formule da solo, considera l'utilizzo di calcolatori finanziari online gratuiti per aiutarti a fare valutazioni rapide e facili. Quel modo, puoi sgranocchiare rapidamente i numeri e ottenere le informazioni di cui hai bisogno.