Qual è la differenza tra ACH e bonifico bancario?

Quando il denaro si muove attraverso il sistema bancario, ha bisogno di un'autostrada elettronica ad alta velocità per raggiungere la sua destinazione. Sia che tu stia inviando denaro a un altro individuo, o scrivendo assegni sul tuo conto bancario, questi sistemi, tra cui l'Automated Clearing House e altre reti, eseguono la transazione quasi immediatamente. Il concetto alla base di questi sistemi è l'uso delle reti digitali al posto della carta tradizionale.

Operazione di base del bonifico bancario

I bonifici rappresentano un modo sicuro per trasferire denaro da una banca all'altra. Un bonifico utilizza una rete di comunicazione finanziaria, come quello fornito dalla Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication o dalla Federal Reserve Wire Network. Invece di denaro fisico effettivo che si sposta da un luogo all'altro, le banche mittente e ricevente effettuano registrazioni elettroniche sui propri sistemi contabili, e quindi riconciliare crediti e debiti sulla rete.

Completare un bonifico bancario

Per completare un bonifico bancario, devi avere fondi, in contanti o liquidati e disponibili in un conto bancario. Le banche completeranno di persona i bonifici per i clienti, per telefono, o su Internet, accessibile tramite il sito web della banca. I mittenti devono designare il numero di routing del conto in cui sta andando il denaro e il codice di identificazione, come il codice SWIFT univoco, utilizzato da quella particolare banca. La banca mittente così come la banca ricevente possono imporre limiti e addebitare commissioni per completare il trasferimento.

Pagamenti automatizzati della stanza di compensazione

Le reti di bonifico bancario sono progettate per una tantum, transazioni a distanza. Il Centro di Compensazione Automatizzato, al contrario, è una rete elettronica utilizzata dalle banche statunitensi, cooperative di credito, e le imprese a cancellare regolarmente, pagamenti ricorrenti. Se il tuo datore di lavoro deposita la tua busta paga direttamente sul tuo conto, Per esempio, la sua banca probabilmente utilizza la rete ACH per effettuare il bonifico. Se paghi mensilmente una bolletta direttamente dal tuo conto bancario personale, il pagamento probabilmente si sposta tramite ACH, come stabilito in un accordo che hai fatto con la tua banca e il beneficiario.

Principali differenze

I bonifici collegano direttamente le banche. In un trasferimento ACH, al contrario, le banche inviano e ricevono pagamenti in grandi lotti da e verso la stanza di compensazione. Il processo è meno costoso e un po' più lento, poiché il file batch si sposta meno frequentemente, e può esserci un ritardo prima che i fondi vengano effettivamente liquidati. Bonifici, anche se fanno pagare commissioni più alte, forniscono anche una maggiore sicurezza perché le banche mittente e ricevente devono verificare l'identità degli utenti. Le transazioni ACH non richiedono la verifica dell'identità, rendendoli più suscettibili alle frodi.