Incassare un assegno falso:rischi e conseguenze

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Se gestisci assegni cartacei o elettronici, potresti cadere vittima di una forma di frode nei pagamenti chiamata truffa di assegni falsi. Attualmente ne costituisce il ​66% ​tra tutte le attività di pagamento fraudolente, queste truffe possono ritorcersi contro di te. Incassare o depositare un assegno falso può mettere a rischio il tuo credito, oltre a lasciarti in difficoltà per le commissioni nella migliore delle ipotesi e per l'intero importo dell'assegno nella peggiore.

Che cos'è un assegno fraudolento?

Gli assegni potrebbero non essere il metodo di pagamento personale più diffuso, ma circolano comunque, emessi principalmente da aziende e agenzie governative. Ma anche i consumatori che vengono pagati principalmente tramite ACH dallo stesso datore di lavoro potrebbero cadere vittime di un assegno fraudolento. Potresti vendere un articolo online o essere avvicinato da quella che sembra un'offerta legittima per emetterti denaro.

Gli assegni fraudolenti possono presentarsi sotto forma di assegni cartacei, elettronici e persino assegni circolari. A prima vista sembrano legittimi e la tua banca potrebbe persino consentirti di depositarli sul tuo conto bancario e renderti i fondi disponibili. Possono essere necessarie settimane, se non mesi, per scoprire un assegno errato, dopodiché il tuo istituto finanziario ti contatterà per informarti.

Conseguenze del deposito di assegni fraudolenti

Al giorno d'oggi il tipo più pervasivo di frode sugli assegni è che qualcuno emette un assegno a qualcuno a cui viene chiesto di restituire parte o tutto il denaro. Potrebbe anche esserti chiesto di utilizzare i fondi per acquistare attrezzature. In un'altra forma comune di frode con assegni, i truffatori consegnano un assegno circolare o un assegno personale falso per acquistare una proprietà, per poi vedersi restituire l'assegno in un secondo momento.

Gli istituti finanziari spesso non rilevano immediatamente il problema, il che significa che perderai qualsiasi proprietà o bene che hai scambiato con l'assegno. La soluzione migliore è rifiutarsi di accettare un assegno, optando invece per contanti o metodi di pagamento elettronici protetti come PayPal o Venmo. Per acquisti più grandi, incontra l'acquirente presso la sua banca e fai emettere un assegno circolare sul conto di deposito di quella persona.

Incassare o depositare un assegno falso può mettere a rischio il tuo credito, oltre a lasciarti in difficoltà per le commissioni nella migliore delle ipotesi e per l'intero importo dell'assegno nella peggiore.

Individuazione di assegni contraffatti

Anche se individuare gli assegni contraffatti non è facile, ci sono alcune cose a cui prestare attenzione. Tieni presente che i controlli antifrode possono assomigliare molto a quelli reali, ma ecco alcuni segnali di allarme.

• Logo della banca sbiadito: ​ Nella ​posizione 5 ​sul diagramma di controllo c'è il logo della banca. Questo dovrebbe essere chiaramente visibile sull'assegno e non essere attaccato tramite adesivo o stampa sbiadita.
• Nome della banca sconosciuto: ​ La banca o la cooperativa di credito da cui viene prelevato il conto corrente dovrebbe suonarti familiare. In caso contrario, effettua una ricerca online per assicurarti che il prestatore esista.
• Numero di controllo: ​ Il numero dell'assegno deve trovarsi sia nell'angolo in alto che in basso, dopo il numero di routing e il numero di conto. Questi numeri dovrebbero essere identici.
• Linea MICR: ​ I numeri di routing, conto e assegno nella parte inferiore dell'assegno sono noti come riga MICR. Questi dovrebbero essere stampati come parte dell'assegno e non in rilievo o lucidi.

Proteggersi dagli assegni falsi

Gli assegni fasulli non sono sempre facili da individuare. Ci sono alcune cose che puoi fare, a livello personale o come parte di un'azienda, per ridurre i rischi.

• Prenditi il tuo tempo: ​ La liquidazione degli assegni può richiedere 10 giorni lavorativi o più. Alcuni assegni fraudolenti vengono individuati solo più tardi. Rifiuta il pagamento con assegno in qualsiasi situazione in cui ti viene chiesto di effettuare un bonifico o trasferire fondi prima di poter verificare che l'assegno sia stato accreditato.
• Rifiutare pagamenti in eccesso: ​ Quando sei in attesa di un pagamento, l'importo dell'assegno dovrebbe corrispondere all'intero pagamento dovuto. Rifiuta di accettare pagamenti in eccesso se comportano il problema di rimborsare in qualche modo parte del denaro.
• Rifiutare di inviare denaro: ​ Se ti viene chiesto di trasferire fondi o acquistare buoni regalo e vaglia postali in cambio di un assegno, rispondi di no.
• Agisci rapidamente: ​ Se sospetti di essere stato coinvolto in una truffa con assegni, contatta le forze dell'ordine il prima possibile.

I dipendenti delle banche di solito non riescono a individuare un assegno fraudolento. Se depositi inconsapevolmente un assegno fraudolento, rimarrai senza soldi, fino all'intero importo, quindi è importante evitare di spendere i fondi finché non sei sicuro che siano stati liquidati. Quando accetti assegni come pagamento per prodotti o servizi, corri il rischio che l'assegno non venga restituito e che il prodotto o il tuo duro lavoro vengano rubati.