Regola del 72:calcola la crescita del tuo investimento e il tempo per raddoppiare il denaro

Quando consideri i tuoi obiettivi finanziari, probabilmente vorrai sapere quanto tempo ti occorrerà per far crescere i tuoi soldi e quale tasso di rendimento dovresti cercare. Sebbene esistano molte formule finanziarie, la regola del 72 è uno strumento semplice e popolare che ti consente di vedere quanto tempo ci vuole per raddoppiare i tuoi soldi quando guadagni uno specifico tasso di interesse composto. Secondo la Mathematical Association of America, Luca Pacioli ha fatto riferimento alla regola nella sua opera del 1494 chiamata "Summa de Arithmetica", quindi ha una storia di lunga data. Dai un'occhiata a come funziona questa regola e come puoi utilizzare la formula.

Come funziona la regola del 72

Secondo la Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti, la regola del 72 è uno strumento semplice per vedere il potere dell’interesse composto e fare scelte di investimento. Ti consente di ottenere una stima approssimativa del tempo necessario affinché l'importo dell'investimento originale raddoppi, e ha applicazioni in molti scenari di finanza personale. Puoi usarlo quando c'è un tasso di interesse fisso sul denaro investito e presuppone una capitalizzazione annuale.

Puoi utilizzare la formula della regola del 72 dividendo 72 per il tasso di rendimento annuo per vedere quanti anni ci vogliono per raddoppiare i tuoi soldi. Tuttavia, puoi anche dividere 72 per un numero target di anni per vedere il tasso di interesse necessario per raddoppiare i tuoi soldi entro il periodo di tempo desiderato. Oltre a eseguire questi calcoli manualmente, puoi trovare grafici con esempi di tassi di crescita e tempi di raddoppio, come quello sul sito web dell'Università del Texas a El Paso.

Usando questa regola pratica, vedrai che i tassi di interesse più alti raddoppiano il denaro più velocemente dei tassi di interesse più bassi. Inoltre, vedrai come risparmiare denaro più a lungo produce risultati più desiderabili, poiché potresti vedere il tuo investimento originale raddoppiare più volte. Potrai anche considerare rapidamente il potenziale risultato di diverse opportunità di investimento, sia che tu stia risparmiando per la pensione, per una casa o per un altro obiettivo finanziario.

Esempio di come trovare il raddoppio del tempo

Per vedere il potere dell'interesse composto e determinare il tempo di raddoppio per un prodotto di investimento di esempio, considera di avere $ 10.000 e trova un modo per ottenere un tasso di rendimento annuo del 10%. Dividendo ​72 per 10 ​ dimostrerebbe che il tempo necessario affinché i tuoi $ 10.000 raddoppino sarebbe di 7,2 anni.

D'altra parte, considera che stai pianificando di addebitare $ 2.000 sulla tua carta di credito e che il tuo creditore addebita un tasso di interesse annuo fisso del 12% anziché un tasso variabile più tipico. Per vedere il numero di anni necessari al tuo creditore per ottenere il doppio dei $ 2.000 presi in prestito, puoi dividere ​72 per 12 ottenere sei anni. Pertanto, saldare il debito della tua carta di credito il prima possibile è finanziariamente vantaggioso.

Infine, puoi anche utilizzare la stessa tecnica per vedere come l’inflazione riduce il potere d’acquisto del tuo denaro. Ad esempio, se il tasso di inflazione rimane stabile al 4%, dividendo ​72 per 4 ​ ti dà 18 anni, il che significa che il tuo denaro varrebbe la metà del valore in 18 anni.

Puoi utilizzare la formula della regola del 72 dividendo 72 per il tasso di rendimento annuo per vedere quanti anni ci vogliono per raddoppiare i tuoi soldi.

Trovare il tasso di interesse necessario

Come altro esempio, considera che stai esplorando alcune diverse opzioni di investimento, come i fondi comuni di investimento, per i $ 15.000 che devi investire. Vorresti raddoppiare il tuo investimento iniziale in 15 anni.

Utilizzando la regola del 72, puoi dividere ​72 per 15 ​ per vedere che avresti bisogno di un tasso di rendimento fisso del 4,8% per raggiungere il tuo obiettivo. Conoscere queste informazioni renderà più semplice escludere prodotti di investimento che non ti renderanno sufficientemente alto da raggiungere il tuo obiettivo.

Ci sono limitazioni alla regola del 72?

Sebbene utile, la regola del 72 non funziona per i tassi di interesse variabili come con i conti di risparmio tradizionali. Inoltre, non è adatto alle situazioni in cui si guadagna un interesse semplice anziché un tasso di interesse composto. Inoltre, non tiene conto delle commissioni che potresti dover sostenere per un particolare investimento, che in definitiva influiscono sul tuo rendimento effettivo.

L'Università di Stanford spiega che il calcolo del logaritmo naturale è un metodo più accurato se c'è una capitalizzazione continua rispetto a una capitalizzazione annuale. Utilizzando un numeratore leggermente diverso come ​69,3 o 70 ​ è un'altra alternativa da considerare in una situazione di capitalizzazione continua. Inoltre, la CNBC spiega che probabilmente troverai una precisione migliore con questa regola quando hai a che fare con tassi di interesse compresi tra ​5 e 12% ​.

Pertanto, è meglio utilizzare la formula della regola del 72 come metodo per ottenere una stima rapida piuttosto che un risultato perfettamente accurato.