Budget 50-20-30:una semplice guida alla pianificazione finanziaria

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Il Consumer Financial Protection Bureau raccomanda un budget per chiunque desideri un migliore controllo sulle proprie finanze personali e maggiori possibilità di raggiungere gli obiettivi finanziari. Sebbene esistano molti metodi di budget, il budget 50-20-30 è popolare poiché è semplice e sufficientemente flessibile per le diverse esigenze di spesa. Questo metodo funziona destinando metà del tuo reddito mensile alle spese essenziali e riservando il resto ai tuoi desideri e obiettivi finanziari. Ecco come utilizzarlo e quali vantaggi e svantaggi offre questo strumento di pianificazione finanziaria.

Nozioni di base di un budget 50-20-30

Il budget 50-20-30 tiene conto del fatto che, pur avendo spese mensili essenziali, vorrai anche risparmiare denaro per un obiettivo come un fondo di emergenza o la pensione, nonché acquistare beni non essenziali che ti piacciono. La North Dakota State University afferma che la regola pratica è quella di destinare metà del reddito al netto delle imposte alle proprie esigenze (comprese le spese di soggiorno comuni); ​20% ​ verso il risparmio, il pagamento dei debiti e gli investimenti; e ​30% ​ verso i tuoi desideri.

Per capire come potrebbe essere questo tipo di budget per te, dai un'occhiata a cosa potrebbe rientrare in ciascuna di queste categorie di budget:

• Bisogni (necessari per la sopravvivenza) ​:Pagamento dell'affitto/mutuo, utenze, generi alimentari, carburante, vari piani assicurativi (assicurazione sulla casa e sanitaria), spese per l'asilo nido, spese mediche e pagamenti minimi per altri debiti specifici (come il prestito dell'auto e il prestito studentesco)
  
• Risparmio/investimento/debito (per piani futuri) ​:Fondo di emergenza, conto di risparmio per l'acconto sulla casa o per l'istruzione, contributi IRA, pagamenti del debito della carta di credito e rimborso extra del debito e denaro per altri investimenti
• Desideri (non essenziali) ​:Abbonamenti come Netflix, ristoranti, intrattenimento, abbigliamento, costi legati agli hobby, gadget, abbonamento a palestre e vacanze

Osservando gli esempi di budget 50-20-30, potresti scoprire che le voci assegnate alle categorie possono differire leggermente, soprattutto per quanto riguarda i pagamenti dei debiti. Il punto principale sarà comunque concentrarsi innanzitutto sulla copertura delle spese essenziali e, se necessario, adattare attentamente il budget alla propria situazione finanziaria.

Questo metodo funziona destinando metà del tuo reddito mensile alle spese essenziali e riservando il resto ai tuoi desideri e obiettivi finanziari.

Utilizzo di questo metodo di budget

Per vedere un esempio, considera che la tua paga mensile da portare a casa è ​$ 3.000 ​. Pertanto, ti consigliamo di stanziare ​$ 1.500 ​ alle necessità, ​$600 ​ al risparmio e ​$900 ai tuoi desideri. Dovresti quindi esaminare le ricevute passate, le transazioni bancarie e altra documentazione per determinare le tue spese mensili tipiche. Puoi trovare online 50-20-30 modelli di budget personale e fogli di calcolo in modo da poter facilmente inserire le tue entrate e classificare le tue spese nelle tre categorie.

Se scopri che le spese in una categoria superano la percentuale target, è un buon segno per valutare se la spesa è essenziale o potrebbe essere ridotta. Il Massachusetts Institute of Technology suggerisce di concentrarsi sulla riduzione dei costi nella categoria dei desideri poiché è la più flessibile. C'è anche la possibilità di provare ad aumentare le tue entrate per aumentare la tua allocazione in ciascuna categoria.

Per la sezione risparmi/investimenti/rimborso dei debiti, dovrai anche pensare ai tuoi obiettivi. Ad esempio, potresti voler mettere soldi su un conto bancario per il tuo prossimo matrimonio o scegliere investimenti per i tuoi risparmi previdenziali. D'altra parte, potresti preferire investire di più nel debito del tuo prestito per migliorare il tuo punteggio di credito.

La regola del budget 50-20-30 è efficace?

Se le tue spese rientrano bene nelle tre categorie e monitori attentamente il tuo budget, utilizzare la regola di budget 50-20-30 può essere un modo semplice per iniziare a gestire le tue finanze. È inoltre utile che ci sia una certa flessibilità nel tenere conto della tua situazione finanziaria, purché ti assicuri che i tuoi costi essenziali abbiano la priorità e che tu possa investire denaro per obiettivi futuri.

Tuttavia, l’assegnazione delle categorie potrebbe non essere adatta a tutti. Ad esempio, in tempi di aumento dei costi immobiliari e di prezzi elevati di gas e cibo, potresti avere difficoltà a destinare solo la metà del tuo reddito al netto delle imposte a tutte le tue esigenze. In tal caso, dovresti compensare con meno soldi i tuoi desideri e i tuoi obiettivi di risparmio oppure trovare un modo per aumentare le tue entrate.

La Teachers Insurance and Annuity Association afferma che può essere complicato differenziare desideri e bisogni, quindi il budget potrebbe essere meno efficace nel tagliare i costi inutili. C'è anche il rischio che la quota del 20% destinata al risparmio non sia sufficiente per la pensione, il risparmio di emergenza o altri obiettivi importanti. Pertanto, potresti decidere di utilizzare questo strumento in modo più generale per tenere traccia delle spese essenziali rispetto a quelle discrezionali e monitorare i deflussi di cassa.