Finanza personale:una guida completa alla gestione del denaro

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Se desideri avere le migliori possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, avrai bisogno di una forte conoscenza della finanza personale. Questo ampio concetto di gestione finanziaria coinvolge tutto, dal guadagnare e spendere i tuoi soldi alla protezione e al loro investimento in base ai tuoi piani finanziari. Concentrandosi sugli individui, la finanza personale contrasta con la finanza aziendale che riguarda il modo in cui le aziende ottengono finanziamenti, scelgono una struttura di capitale e gestiscono il denaro. Dai un'occhiata alle diverse aree della finanza personale per migliorare la tua alfabetizzazione finanziaria e ottenere alcuni suggerimenti lungo il percorso.

Preparazione del budget e spesa di denaro

Un passo importante verso il raggiungimento della sicurezza finanziaria è la gestione del denaro attraverso l’uso di un budget. Per prima cosa raccogli informazioni sulle tue fonti di reddito e sulle tipiche spese mensili per comprendere meglio il tuo flusso di cassa. Il Massachusetts Institute of Technology suggerisce di utilizzare il semplice ​50-20-30 ​ metodo di budget e allocazione del ​50% ​ all'essenziale, ​20% ​ al risparmio e al ​30% ​ agli acquisti discrezionali come l'intrattenimento. Puoi anche utilizzare app per la gestione del budget che si collegano ai tuoi conti bancari e monitorano il flusso di cassa più facilmente.

Mentre paghi le bollette, ti consigliamo di cercare di evitare di spendere più di quanto guadagni poiché ciò ti mette a rischio di aumentare le tue passività. Per prendere grandi decisioni finanziarie, come acquistare una casa o un'auto, dovrai assicurarti di avere abbastanza spazio nel budget per la nuova spesa mensile e, spesso, anche denaro risparmiato per un acconto. Monitorare le tue entrate e uscite e apportare modifiche quando necessario sarà fondamentale per la tua salute finanziaria.

Gestione del tuo credito

Che tu abbia una carta di credito, un mutuo, un prestito studentesco o un prestito auto, dovrai assicurarti di rispettare i termini di rimborso per mantenere le tue finanze personali in buona forma. Se salti un pagamento, queste informazioni vengono inserite nel tuo rapporto di credito e il tuo punteggio di credito viene influenzato negativamente di conseguenza. La Federal Trade Commission avverte che avere uno scarso credito può indurre gli istituti di credito ad addebitarti tassi più alti o a negarti il credito in un secondo momento, quindi ti consigliamo di adottare misure per ridurre tale rischio.

Ti consigliamo di considerare che il calcolo del punteggio di credito considera quanto devi, da quanto tempo hai i tuoi conti, se sei corrente, quali tipi di conto hai e quante richieste di credito fai, spiega myFICO. Pertanto, ti consigliamo di pagare sempre in tempo, evitare di accollarti troppi debiti sulla carta di credito e richiedere solo i conti necessari. Dovresti anche tenere regolarmente aggiornato il tuo punteggio di credito e il tuo rapporto di credito per individuare rapidamente i problemi.

Questo ampio concetto di gestione finanziaria coinvolge tutto, dal guadagnare e spendere i tuoi soldi alla protezione e al loro investimento in base ai tuoi piani finanziari.

Risparmiare e investire denaro

La finanza personale include anche il risparmio e l'investimento del denaro rimanente per obiettivi futuri e preferibilmente il guadagno. Ad esempio, potresti avere l'obiettivo a breve termine di aprire un conto di risparmio per un fondo di emergenza a cui ricorrere in caso di spese impreviste o perdita del lavoro. In alternativa, potresti aprire un certificato di deposito per guadagnare un tasso di interesse più elevato su un importo forfettario verso un acconto sulla casa.

Puoi anche far crescere i tuoi soldi attraverso opportunità di investimento come ottenere obbligazioni, azioni e fondi comuni di investimento tramite un intermediario. La Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti informa che tali investimenti possono offrire un rendimento migliore rispetto ad opzioni come i conti di risparmio, ma dovrai considerare il rischio di perdere il denaro investito.

Fare piani finanziari

La finanza personale include anche la pianificazione di obiettivi a lungo termine. Ad esempio, la pianificazione fiscale sul reddito può aiutare a ridurre l’onere fiscale quest’anno e negli anni futuri. La pianificazione pensionistica prevede la valutazione delle spese stimate e la determinazione di come utilizzare i pagamenti della previdenza sociale e i conti pensionistici come un IRA per finanziare il costo della vita. La pianificazione patrimoniale, d'altro canto, implica determinare cosa fare con i tuoi beni dopo la tua morte e può comportare passaggi come la redazione di un testamento o una procura e l'organizzazione del funerale.

Utilizzo dell'assicurazione per la protezione finanziaria

Poiché gli incidenti anche al di fuori del tuo controllo possono influire negativamente sulle tue finanze personali, il Consumer Financial Protection Bureau consiglia polizze assicurative per ridurre le possibilità di perdere denaro significativo. Piuttosto che dover pagare l’intero costo, avere un’assicurazione spesso significa semplicemente sostenere una franchigia o pagare un importo condiviso con l’assicuratore. Questo è il caso dell’assicurazione sanitaria, dell’assicurazione dell’auto e dell’assicurazione della casa. L'assicurazione sulla vita, d'altro canto, fornisce un importo al beneficiario quando l'assicurato muore.