Benessere finanziario:comprendere e raggiungere la salute finanziaria

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Il benessere finanziario si riferisce alla tua salute finanziaria generale. Puoi raggiungere il benessere finanziario prendendo decisioni informate mentre gestisci il tuo percorso finanziario dall'università al primo lavoro e oltre. Quando avrai raggiunto il benessere finanziario nelle tue finanze personali, avrai risorse per le emergenze finanziarie. Avrai obiettivi finanziari a lungo termine per proteggere te e i tuoi cari. Avrai un'assicurazione sulla vita e un'assicurazione per l'invalidità in atto. Avrai anche il know-how per lavorare in modo efficace con i fornitori di servizi finanziari.

Il benessere finanziario è importante nello stesso modo in cui conta qualsiasi tipo di benessere o forma fisica:migliora la salute e il benessere generale. Nel caso della finanza personale, il benessere si riferisce specificamente alla salute finanziaria e al benessere finanziario nel presente e nel futuro. Tuttavia, i benefici per il benessere finanziario non si limitano agli obiettivi finanziari e ai piani pensionistici.

Una vita finanziaria sana contribuisce al tuo benessere generale riducendo i livelli di stress e migliorando la qualità della vita e la salute mentale. È per questo motivo che il benessere finanziario è importante.

Il benessere finanziario è parte del benessere generale

Il legame tra salute mentale e fisica è ben noto e ampiamente studiato. Come sa chiunque abbia migliorato la propria salute fisica, spesso anche il miglioramento della salute mentale segue l'esempio.

Nei circoli della salute mentale, il Modello a 8 Dimensioni di Swarbrick è il concetto di salute e benessere generali. Le otto dimensioni correlate sono:emotiva, finanziaria, sociale, spirituale, professionale, fisica, intellettuale e ambientale.

Il benessere finanziario in questo modello è descritto come “soddisfazione per le situazioni finanziarie attuali e future”. Oltre alla correlazione del benessere tra queste aree, è anche riconosciuto che lo stress in un'area può avere un impatto sul benessere generale e sulla qualità della vita.

Sebbene il benessere finanziario possa avere un’impressione positiva sulla tua vita, il disagio causato dallo stress finanziario ha il suo impatto. Oltre ai fattori di stress globali che colpiscono molti americani all’inizio del 2022, anche le questioni finanziarie personali stanno mettendo a dura prova. Anche compiere piccoli passi verso la salute finanziaria può aiutare a gettare le basi per la stabilità e la flessibilità che riducono lo stress finanziario.

Meno stress finanziario, meno stress nella vita

Il Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) nomina il controllo sulle spese giornaliere e mensili come una delle definizioni fondamentali del benessere finanziario. È anche un vantaggio significativo per il benessere finanziario poiché il controllo della propria situazione finanziaria allevia lo stress finanziario e garantisce tranquillità.

La gestione del denaro richiede lavoro. Stabilire il budget, monitorare, risparmiare, investire e monitorare le proprie abitudini finanziarie può essere stressante sul front-end. Ma lo stress a breve termine derivante dall'organizzarsi, dalla ricerca di un consulente finanziario e dall'approfondimento della pianificazione finanziaria si traduce nel vantaggio a lungo termine di una migliore gestione del proprio denaro.

L'ultimo sondaggio Stress in America dell'American Psychological Association riporta che il ​65% ​ degli americani è stressato riguardo al denaro:la percentuale più alta degli ultimi sette anni. I Millennial sono tra i gruppi di età più stressati dal punto di vista finanziario, con l'​81% ​ segnalando i costi degli alloggi e l'economia come principali fattori di stress.

Dai costi del riscaldamento, alle bollette della spesa, alle spese sanitarie e al debito del prestito studentesco, i livelli di stress legati alle finanze diminuiscono se hai i soldi per pagare le bollette.

Se pensi alla pianificazione finanziaria per migliorare il tuo patrimonio netto come parte del tuo benessere generale, l'idea di stabilire un budget può sembrare parte della tua routine di cura di te stesso a lungo termine.

Una vita finanziaria sana contribuisce al tuo benessere generale riducendo i livelli di stress e migliorando la qualità della vita e la salute mentale.

Più sicurezza finanziaria, meno sorprese

Pagare le bollette è un modo per avere sicurezza finanziaria, ma il vero benessere finanziario significa che puoi anche affrontare spese impreviste senza mettere a repentaglio il tuo conto di risparmio o ricorrere alle carte di credito.

Il CFPB chiama questo aspetto del benessere finanziario “la capacità di assorbire uno shock finanziario”. La pianificazione finanziaria e un buon budget ti consentono di avere un fondo di emergenza per eventuali colpi inaspettati che potrebbero riceverti, come un costoso problema di salute, la perdita del lavoro o importanti riparazioni domestiche. Ad esempio, la pandemia ha rappresentato una crisi finanziaria illuminante per molti americani e un incentivo a ricostruire i risparmi di emergenza per gli imprevisti.

Senza benessere finanziario, una spesa imprevista significativa può farti ritirare dal tuo piano pensionistico, prosciugare il tuo conto di risparmio o prendere altre decisioni finanziarie di cui potresti pentirti in seguito. Oltre alla perdita monetaria e allo stress finanziario derivanti da una spesa considerevole, l'incapacità di assorbirla può causare tensione emotiva e fisica.

Un sano benessere finanziario intenzionale significa che sei pronto a gestire le spese attuali e ad affrontare eventi futuri inaspettati come l’inflazione. Ti consente anche di pianificare il futuro che desideri avere.

Più scelte per il tuo futuro

Pianificare il futuro è un altro motivo per cui il benessere finanziario è importante nella tua vita. La gestione intenzionale del denaro oggi ti consente di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari per il futuro.

Il benessere finanziario e la pianificazione pensionistica migliorano la tua salute finanziaria, così puoi sentirti sicuro della tua situazione finanziaria quando smetti di lavorare. Sia che tu stia risparmiando per la proprietà di una casa o per la scuola di specializzazione nel prossimo futuro, o che tu stia risparmiando per un fondo universitario familiare o per la vita dopo la pensione, essere sulla buona strada per raggiungere questi obiettivi è benessere finanziario.

Per alcuni, la pensione riguarda il sogno del viaggio e dell’avventura. Per altri, il risparmio previdenziale riguarda una vita quotidiana confortevole e il tempo e la libertà di esplorare e godere dei propri interessi senza stress finanziario. Il benessere finanziario ti consente flessibilità mentre crei piani per il tuo futuro.

Programmi di benessere finanziario sul posto di lavoro

Molti datori di lavoro stanno istituendo programmi di benessere finanziario come parte dei benefici per i dipendenti. Il Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) promuove programmi olistici di benessere finanziario come un modo per i datori di lavoro di coinvolgere i dipendenti e incoraggiare il benessere finanziario dei dipendenti. Come afferma il GFLEC, "Il posto di lavoro è una soluzione naturale per i piani di benessere finanziario... (e crea) un ambiente reciprocamente vantaggioso di maggiore impegno e sicurezza finanziaria."

Aiutare i dipendenti a prepararsi per il loro futuro e fornire loro l'educazione finanziaria necessaria per costruire un futuro sicuro è un vantaggio per i dipendenti con valore duraturo.

Secondo World at Work, ​35% ​ di tutti i dipendenti e il ​54% dei millennial nel mondo del lavoro non comprendono appieno i benefici per i dipendenti. Oltre il ​65% ​ dei dipendenti desidera maggiore comunicazione e informazione sui propri benefit.

Uno studio della Bank of America del 2021%20feel%20estremamente%20responsabile.) ha rilevato che ​95% ​ dei datori di lavoro si sente in qualche modo responsabile del benessere finanziario dei propri dipendenti e ​56% sentirsi altamente responsabile. E secondo il rapporto sullo stato dei dipendenti e sulla salute e ricchezza finanziaria di Origin, ​93% ​ dei lavoratori vorrebbero l'aiuto del proprio datore di lavoro per migliorare la propria salute finanziaria.

In risposta, molti datori di lavoro offrono vantaggi per il benessere finanziario, educazione finanziaria, formazione e webinar per aiutare i dipendenti a sviluppare sane abitudini finanziarie e a controllare il proprio futuro finanziario.

Trovare un'educazione al benessere finanziario personale

Se stai cercando un'educazione finanziaria al di fuori del posto di lavoro o per integrare tale istruzione, ci sono numerose risorse a tua disposizione.

LinkedIn Learning offre corsi sul benessere finanziario e percorsi di apprendimento sulla finanza personale. Il Consumer Finance Protection Bureau dispone di un'unità di educazione dei consumatori sul benessere finanziario e di una guida per i datori di lavoro che contiene suggerimenti e risorse applicabili anche ai singoli individui.

La tua biblioteca locale, il community college e molte risorse governative, come il Financial Literacy &Education Resource Center, dispongono di materiali didattici e altri strumenti per la gestione e la pianificazione del denaro.

Puoi anche parlare con un consulente finanziario di fiducia per sviluppare un piano e iniziare. Qualunque sia il tuo approccio, trovare la strada verso il benessere finanziario è un investimento nella tua vita presente, nonché un passo importante verso la salute finanziaria permanente.