Padroneggiare la finanza personale nell'era digitale:suggerimenti e strategie

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Tra l'online banking e le app di budget digitale, la gestione del denaro e il monitoraggio delle finanze personali sono più facili che mai nell'era digitale di oggi. Ma secondo un sondaggio condotto da Mint nel 2020, solo due terzi degli americani utilizzano attivamente il proprio budget.

Con un’inflazione che raggiunge il ​7% ​ a gennaio, potrebbe essere il momento per più persone di aumentare i propri numeri e migliorare la gestione del denaro. La Commissione Finanziaria del Senato degli Stati Uniti stima che l'americano medio spenderà altri ​3.500 dollari ​ quest'anno solo per tenere il passo con l'inflazione sulle spese annuali standard.

Inizia a monitorare tutto

In un mondo digitale, non è necessario salvare ricevute cartacee, organizzare cartelle di file e tenere un registro meticoloso per tenere traccia delle entrate e delle uscite. Con le transazioni del tuo conto bancario e della tua carta di debito disponibili tramite l'online banking e l'attività della tua carta di credito visualizzabile 24 ore su 24, 7 giorni su 7, non è troppo difficile raccogliere gli elementi necessari per ottenere un quadro delle tue abitudini di spesa e della tua vita finanziaria.

Se non sei ancora attento al budget, l'idea di vedere le tue abitudini finanziarie alla luce del giorno può spaventarti. Ma è più rischioso restare all’oscuro. L'alfabetizzazione finanziaria e la gestione patrimoniale iniziano con la gestione delle finanze personali.

Ottieni un quadro chiaro della provenienza dei tuoi soldi, di dove vanno e di come li paghi. Non dimenticare di tenere conto degli acquisti Amazon e degli abbonamenti in streaming. Per farlo bene, devi dare un'occhiata da vicino a tutti i sistemi di pagamento attraverso i quali spendi denaro digitale.

La nuova tecnologia odierna e la diffusa accessibilità online rendono le app una scelta popolare e conveniente per la gestione del denaro.

Rispolvera le nozioni di base sul budget

Migliora la tua conoscenza di come e perché la definizione del budget funziona per iniziare bene:

• Next-Gen Personal Finance (NGPF) offre un programma di studi gratuito per aumentare l'alfabetizzazione finanziaria della prossima generazione insegnando ai bambini la finanza personale. L'unità di budget fornisce una guida informativa per budgeters di qualsiasi età che cercano un aggiornamento sulle nozioni di base.
• Il Consumer Finance Protection Bureau (CFPB) offre informazioni di base informative, nonché indicatori di entrate e uscite.
• La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) offre diversi podcast e risorse online per la finanza personale e l'alfabetizzazione finanziaria.

Le conoscenze di cui hai bisogno per iniziare sono disponibili e ti aiuteranno a sapere cosa stai cercando quando scegli lo strumento di finanza personale adatto a te.

Scegli il tuo strumento di gestione del denaro

Non è difficile trovare uno strumento che possa fare ciò di cui hai bisogno. Una vasta gamma di nuove tecnologie, chiamate fintech, sono disponibili insieme ai servizi finanziari e alle funzionalità di cui chiunque avrebbe bisogno per la gestione del denaro. È solo questione di trovare quello che si adatta alle tue esigenze e può essere facilmente integrato nella tua vita.

La maggior parte delle app di finanza personale sarà in grado di connettersi con conti correnti e di risparmio, carte di credito, prestiti e investimenti. Monitoreranno le tue abitudini di spesa e svilupperanno un piano di spesa basato sulle tue abitudini monetarie e sui tuoi obiettivi finanziari. Alcuni potrebbero rendere l’esperienza ludica con sfide e obiettivi per rendere la pianificazione finanziaria più divertente. E tutti offrono una visione in tempo reale della tua vita finanziaria in qualsiasi momento.

Un numero crescente di app ti consente anche di monitorare gli investimenti in valuta digitale e criptovaluta:

• Mint attualmente supporta 15 diverse piattaforme crittografiche. Se hai un account Coinbase, puoi collegarlo direttamente al tuo account Mint.
• Personal Capital e Monarch offrono approfondimenti sulla pianificazione finanziaria e sul pensionamento insieme a strumenti di budget standard, con dashboard che consentono di monitorare gli investimenti nei mercati finanziari e altri aspetti della gestione patrimoniale.
• Simplifi, di Quicken, crea il tuo piano di spesa e tiene traccia dei tuoi progressi in tempo reale in modo da poter dare un'occhiata ai progressi del tuo budget in qualsiasi momento.

Il prezzo di queste e di altre app di pianificazione finanziaria varia. Molti sono gratuiti, mentre altri richiedono fino a 100 dollari all’anno. Se scegli un piano a pagamento e lo segui, compenserai rapidamente tale costo con i risparmi che otterrai attraverso una migliore gestione delle tue finanze personali.

La concorrenza tra gli strumenti di gestione del denaro fintech è piuttosto forte, quindi è probabile che troverai offerte di prova gratuite per la maggior parte delle app.

Il sistema di buste aggiornato

La nuova tecnologia odierna e la diffusa accessibilità online rendono le app una scelta popolare e conveniente per la gestione del denaro. Ma se ritieni di non volere un'altra app o stai cercando una soluzione a bassa tecnologia per monitorare e gestire le finanze personali, hai delle opzioni e possono anche essere aggiornate con una nuova svolta.

Il budget delle buste nella sua forma più semplice è un sistema finanziario che ti aiuta a monitorare e controllare le abitudini di spesa utilizzando una busta fisica per ogni categoria di spesa, come affitto, generi alimentari, servizi pubblici e così via. Ogni busta è etichettata per categoria e riempita con l'importo di denaro stanziato per quella spesa per il mese.

Quando è il momento di pagare una bolletta o di finanziare un viaggio di spesa, il denaro viene prelevato dalla busta corrispondente. Tieni traccia delle tue abitudini monetarie cercando di spendere saggiamente dalle buste. L'idea è migliorare la gestione del denaro e ottenere qualche risparmio.

Dal momento che non paghiamo più nulla in contanti, alcune app fintech come YNAB (You Need a Budget) e Goodbudget utilizzano questo stesso sistema, aggiornato per un mondo digitale. Puoi impostare tu stesso un processo simile con un foglio di calcolo e più conti bancari, carte di debito o carte di credito:

• Crea le tue "buste" o categorie di budget.
• Assegna un importo in dollari a ciascuno.
• Imposta i metodi di pagamento.
• Tieni traccia della spesa eccessiva o insufficiente.
• Avere un piano su cosa fare con i risparmi.

Forse il denaro risparmiato finisce in un conto di risparmio, viene trasferito in un fondo di intrattenimento o viene trasformato in valuta digitale o in un altro investimento

Fogli di calcolo intelligenti

Se ti piacciono i tuoi fidati fogli di calcolo della vecchia scuola per la pianificazione e il monitoraggio finanziario, puoi aggiornare questo sistema finanziario personale con la nuova tecnologia.

Piattaforme come Smartsheet ti consentono di utilizzare le stesse formule e formattazioni familiari, aggiornate con la possibilità di caricare e archiviare ricevute, estratti conto bancari online, documenti fiscali e fatture.

Smartsheet offre un modello di budget personale che ti consente di iniziare con slancio. Puoi anche impostare avvisi per le scadenze di pagamento e creare una dashboard per vedere a colpo d'occhio il tuo budget in tempo reale.

Attieniti ad esso

Esiste un sistema di budget là fuori che funziona per te. Sia che tu approfitti delle potenti funzionalità delle app digitali o monitori le tue abitudini di spesa tramite un foglio di calcolo o un taccuino, è essenziale incorporare la gestione del budget nella tua vita finanziaria e mantenerla.

Puoi ottenere un'app e collegarla a tutti i tuoi servizi bancari, ma non otterrai i benefici se non la integri completamente nella tua vita.

L’era digitale ha la prossima generazione di strumenti di gestione del denaro, ma sei ancora tu a svolgere il ruolo più critico nella tua alfabetizzazione finanziaria e nella gestione patrimoniale. Iniziare con uno strumento adatto a te è il primo passo per essere consapevole delle tue abitudini finanziarie e prendere il controllo delle tue finanze personali.