Che cos'è un buon TAEG per una carta di credito?

Trovare un buon TAEG per una carta di credito richiede più ricerca rispetto al confronto dei tassi di interesse pubblicizzati . Confronti basati sul punteggio di credito del titolare della carta, sapere quanto interesse verrà addebitato su vari aspetti del conto e il funzionamento dei tassi variabili rispetto a quelli non variabili può rivelare il miglior TAEG per le circostanze specifiche dei clienti.

Tasso percentuale annuale

Il tasso percentuale annuo su una carta di credito è l'interesse che viene addebitato dall'emittente sul saldo non pagato sul conto ogni mese. Ci sono diversi TAEG che possono essere addebitati su un'unica carta di credito, anche all'interno dello stesso ciclo di fatturazione . Per esempio, una carta di credito può avere un TAEG per un saldo trasferito da un altro conto, un altro TAEG per gli acquisti e un tasso più elevato per gli anticipi di cassa. Per calcolare gli interessi che verranno addebitati mensilmente, ogni TAEG viene diviso per 365 e poi moltiplicato per il numero di giorni del ciclo di fatturazione.

Tariffe di riferimento

Un tasso di riferimento è un benchmark che l'emittente della carta utilizza per determinare l'APR per i suoi conti. Il benchmark più utilizzato negli Stati Uniti è il Prime Rate. Questo tasso è fissato dalle maggiori banche del paese come misura dei tassi di interesse addebitati ai loro mutuatari a rischio più basso. Gli emittenti di carte di credito determinano i TAEG dei loro clienti aggiungendo un margine di punti percentuali al Prime Rate . Il margine impostato al di sopra della tariffa principale si basa solitamente sui punteggi di credito dei titolari di carta combinati con le offerte specifiche del programma, come tariffe introduttive o promozionali.

Tariffe Variabili e Non Variabili

Le carte di credito possono essere offerte a tasso variabile o fisso. Il tasso di interesse su una carta variabile cambierà se il tasso di riferimento si sposta più in alto o più in basso. Per esempio, se il Prime Rate viene modificato dal 3,25% al ​​3,75%, i conti variabili collegati a quel tasso di riferimento avrebbero i loro TAEG adeguati al rialzo dello 0,5 percento. Il TAEG sui conti non variabili non è influenzato dalle variazioni dei tassi di riferimento , ma gli emittenti in genere si riservano il diritto di adeguare i tassi di interesse in base ai ritardi nei pagamenti e ai cambiamenti del mercato.

Determinare un buon APR

Trovare un buon APR inizia con confronti dei tassi di interesse che vengono addebitati su carte di credito diverse per persone con storie creditizie simili . Parlando in generale, più basso è il punteggio di credito del titolare della carta, maggiore sarà il margine al di sopra del tasso di riferimento. Per esempio, una tariffa pubblicizzata può essere applicabile solo ai titolari di carta che hanno punteggi di credito superiori a 750. Anche i confronti TAEG dovrebbero essere effettuati in base alle specifiche del conto . Se è in corso un trasferimento del saldo, il TAEG potrebbe essere molto diverso dalle tariffe applicate sugli acquisti. Il confronto della scadenza delle tariffe promozionali può anche fornire informazioni sulla carta di credito che offre il miglior TAEG complessivo. Per esempio, un grembiule un'offerta promozionale che scade dopo 6 mesi può comportare interessi passivi notevolmente più elevati rispetto a un'offerta che scade tra un anno .