Le migliori carte di credito del 2024:trova i giusti premi e vantaggi

Se hai deciso di acquistare una nuova carta di credito nel 2022, probabilmente avrai diverse opzioni a seconda della tua storia creditizia e delle tue esigenze. Ma prima di iniziare a richiedere qualsiasi carta, ti consigliamo di fare qualche ricerca per restringere le tue scelte e valutare la tua idoneità. Dovrai anche assicurarti che la tua potenziale carta offra i giusti vantaggi per i titolari della carta e ti aiuti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari personali. Esistono diversi passaggi che puoi utilizzare per trovare la carta migliore per te.

1. Considera il tuo punteggio di credito

Per prima cosa vorrai conoscere il tuo punteggio FICO poiché può influenzare i tipi di opzioni di carte di credito che hai insieme al tuo limite di credito e al tasso di interesse che pagherai. Puoi ottenere il tuo rapporto di credito e il tuo punteggio dalle agenzie di credito e myFICO oppure puoi utilizzare siti Web come Credit Karma per queste informazioni. Il punteggio varia solitamente da ​300 a 850 ​ o da molto scarso a eccellente.

Se hai un cattivo credito con un punteggio ​fino a 580 ​, potrebbe essere necessario prendere in considerazione una carta di credito protetta. Questo tipo di carta utilizza un deposito cauzionale come garanzia e prevede commissioni più elevate e minori vantaggi. Altre opzioni potrebbero includere una carta di credito per studenti per chi non ha credito o una carta di credito di base con un cofirmatario.

D'altra parte, un discreto punteggio di credito nel ​600 ​ può aprire la porta alle carte di credito di base, pur avendo un buon credito o un credito eccellente nel ​700 o oltre ​ può aiutarti a qualificarti per opzioni di carte di credito con premi interessanti con tassi di interesse migliori.

2. Pensa all'uso previsto

Una volta che conosci la tua situazione creditizia, determina lo scopo principale della nuova carta insieme alle tue abitudini di spesa. Questo ti aiuterà a restringere le tue scelte a una determinata categoria di carte.

Ad esempio, potresti semplicemente voler creare credito e trovare una carta base con le commissioni più basse possibili. O forse desideri una carta di credito del negozio che ti offra vantaggi per un particolare rivenditore o una carta di credito con premi generali che offra un rimborso in contanti per gli acquisti quotidiani.

Quando viaggi molto, potrebbe piacerti una carta con accesso a vantaggi speciali delle compagnie aeree. Se paghi interessi elevati sul saldo della carta, puoi cercare carte di credito per il trasferimento del saldo con un APR introduttivo speciale per risparmiare denaro.

3. Trova le carte con i vantaggi desiderati

Per esplorare le carte che soddisfano i tuoi criteri, prova a visitare i siti web degli emittenti di carte di credito come Visa®, Mastercard® e American Express®. Puoi anche verificare con singole banche come Capital One®, Bank of America e Citibank®.

Spesso sarai in grado di filtrare in base a ciò che offrono le carte di credito e potenzialmente anche in base al tipico punteggio di credito richiesto. Ad esempio, potresti filtrare per visualizzare le carte con un programma di premi, vantaggi di viaggio, nessuna quota annuale o TAEG introduttivo oppure potresti chiedere di vedere le carte per persone con una storia creditizia limitata.

Molte carte offrono qualche tipo di bonus di iscrizione, come un credito sull'estratto conto o premi bonus per i nuovi acquisti entro pochi mesi dall'apertura del conto. Presta molta attenzione ai termini di tali offerte e ricerca vantaggi aggiuntivi come tassi di premio, garanzia e credito di commissioni che le società di carte di credito potrebbero pubblicizzare.

4. Controlla gli interessi e le commissioni

Se una carta sembra interessante, assicurati di controllare i tassi di interesse e le commissioni applicabili.

Tieni presente che le tariffe addebitate dalle carte sono variabili e possono adattarsi in base alle condizioni di mercato e al tuo comportamento creditizio. Inoltre, le carte di credito APR dello 0% hanno quel tasso di interesse basso solo per un certo periodo di tempo prima che si applichi il normale APR. Pertanto, se prevedi di mantenere un saldo, è utile puntare a un tasso di interesse regolare conveniente.

Le carte di credito possono anche avere una tariffa annuale, anche se l'emittente può rinunciarvi il primo anno. Generalmente, pagherai di più per una carta con i migliori vantaggi. Inoltre, una carta protetta può comportare una commissione amministrativa che si aggiunge ai costi. Ti consigliamo inoltre di tenere a mente eventuali commissioni per il trasferimento del saldo se utilizzi questa opzione e le commissioni per le transazioni estere se utilizzi la tua carta a livello internazionale.

5. Richiedi la migliore carta di credito

Una volta trovata la carta di credito giusta, puoi visitare il sito Web dell'emittente della carta per saperne di più sui termini applicabili e vedere eventuali promozioni per i nuovi titolari della carta. Dovresti vedere un pulsante "iscriviti ora" per iniziare a compilare la domanda.

Spesso conoscerai il risultato al momento dell'invio. Se approvato, potresti ricevere subito i dettagli mentre aspetti che la carta venga spedita oppure potresti conoscere i passaggi successivi che devi eseguire. Se vieni rifiutato, dovresti ricevere una lettera con la decisione.