La differenza tra un creditore completamente e un creditore parzialmente garantito

Quando si dichiara bancarotta o si tenta di consolidare il proprio debito, ascolterai molte discussioni sui tuoi creditori e sulle loro classificazioni. La classificazione di un creditore determina i passi che può intraprendere per riscuotere il suo debito, nonché il suo ruolo nella creazione di un piano di fallimento. Puoi classificare tutti i creditori come chirografari, parzialmente o completamente assicurato.

Creditore completamente garantito

Un creditore pienamente garantito è un prestatore che garantisce il suo debito con garanzie, come un'ipoteca o un privilegio su beni personali. Se sei inadempiente su un debito che hai nei confronti di un creditore pienamente garantito, il creditore può prendere possesso dell'immobile a garanzia del mutuo e venderlo per pagare la differenza. I prestatori di mutui per la casa e prestiti auto sono alcuni dei creditori pienamente garantiti più comuni.

Creditore parzialmente garantito

Quando un creditore ha solo una garanzia per una parte del debito che gli devi, è un creditore parzialmente garantito. Alcuni creditori parzialmente garantiti potrebbero aver richiesto garanzie che sapevano avrebbero coperto solo una parte del debito, mentre altri potrebbero aver garantito i loro prestiti con garanzie che hanno perso valore, come i beni immobili.

Creditore non garantito

I creditori chirografari sono istituti di credito che non dispongono di alcuna garanzia per garantire i propri debiti. Se sei inadempiente sul tuo prestito da un creditore chirografario, il creditore non può pignorare alcuna garanzia per ripagare il debito. Anziché, deve ottenere una sentenza e un mandato di esecuzione prima di poter riscuotere i tuoi beni o salari. Poiché i prestiti non garantiti sono più rischiosi, I creditori non garantiti spesso impongono tassi di interesse più elevati sul denaro preso in prestito.

Implicazioni

La classificazione di un creditore determina il modo in cui il giudice lo tratta nella procedura fallimentare. Per esempio, se dichiari bancarotta al capitolo 13, il tribunale in genere divide i crediti dei creditori parzialmente garantiti in parti garantite e non garantite. Devi pagare i tuoi debiti garantiti per intero con gli interessi mentre il tribunale ti consentirà in genere di pagare i creditori non garantiti solo ciò che puoi permetterti. Però, il tribunale può concedere alcuni debiti non garantiti, come l'imposta inadempiente, mantenimento dei figli o alimenti, priorità su altri crediti non garantiti.