Come calcolare il rapporto di sicurezza del debito

Il rapporto di sicurezza del debito è il rapporto tra i pagamenti mensili del debito dei consumatori e la paga mensile da portare a casa, espresso in percentuale. Istituti di credito come banche e società di carte di credito utilizzano il rapporto di sicurezza del debito e altre metriche finanziarie per valutare se approvare un prestito, mutuo o carta di credito. Secondo John Martin della società di consulenza finanziaria Waddell &Reed, il rapporto di sicurezza del debito dovrebbe aggirarsi intorno al 15 percento e non superare il 20 percento.

Passo 1

Calcola i pagamenti mensili totali del tuo debito. Aggiungi gli importi degli ultimi estratti conto per le tue linee di credito personali, prestiti studenteschi, carte di credito e altri debiti rateali. Ignora i premi assicurativi, pagamenti delle utenze e rate del mutuo.

Passo 2

Ottieni la tua paga mensile da portare a casa dalla tua ultima busta paga. Questo è il tuo reddito al netto delle imposte più le detrazioni per i contributi volontari, come i contributi del piano 401 (k) e i contributi di beneficenza. Se la paga viene versata bisettimanalmente, moltiplicare per 26 per calcolare la paga annuale da portare a casa e dividere per 12 per ottenere la paga mensile da portare a casa.

Se sei un lavoratore autonomo e tieni un registro delle tue fatture su un pacchetto software per fogli di calcolo, come Microsoft Excel, quindi il tuo reddito mensile è il totale delle fatture dell'ultimo anno diviso per 12. Questo fa la media dei mesi di contratto ad alto e basso volume.

Passaggio 3

Calcola il coefficiente di sicurezza del debito. Dividi i pagamenti mensili del tuo debito per la tua paga mensile da portare a casa ed esprimila in percentuale. Per esempio, se i tuoi pagamenti mensili del debito sono $ 100 e la tua paga mensile da portare a casa è $ 1, 000, il tuo rapporto di sicurezza del debito è del 10 percento.