Come leggere i codici dei rapporti di credito

1. Copia del tuo rapporto di credito

Avvertimento

Conserva i tuoi rapporti di credito in un luogo sicuro. La maggior parte di essi contiene informazioni identificative che potrebbero essere utilizzate per frodi o furti di identità.

Consiglio

Salva i tuoi rapporti di credito in modo da avere una visione accurata della tua storia creditizia totale. Questo ti aiuterà a individuare cambiamenti ed errori da un anno all'altro.

È una buona idea ottenere una copia del rapporto di credito da ciascuna agenzia di segnalazione una volta all'anno. Questo ti darà preziose informazioni su chi ha avuto accesso alla tua segnalazione e perché, se ci sono errori nel tuo rapporto che influiscono negativamente sul tuo punteggio di credito, e se sei vittima o meno di frode creditizia. Però, una volta ricevuta una copia del tuo rapporto di credito, può essere difficile capire cosa significano tutti quei codici. Scopri come decifrare ciò che le agenzie di informazioni creditizie dicono di te.

Passo 1

Visita il sito web del rapporto di credito annuale per ottenere una copia del tuo rapporto di credito gratuito (vedi la sezione Risorse). A tutti negli Stati Uniti è consentita una copia gratuita del proprio rapporto di credito all'anno da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito. Puoi ricevere i rapporti per posta o stamparli dal tuo computer.

Passo 2

Visualizza la sezione Cronologia pagamenti Trans Union. È qui che risiedono i codici misteriosi. Questi di solito appaiono sul lato destro del documento sotto i tuoi conti di credito e mostrano i tuoi pagamenti per un periodo di tempo relativo a ciascun conto. Per esempio, se hai aperto di recente un conto con carta di credito, potresti vedere solo il codice "0" che significa che non c'è saldo o potresti vedere una "X" che significa che non è stato riportato nulla quel mese perché è così nuovo. Un "1" significa che il conto è attivo e ogni numero successivo indica un pagamento in ritardo di 30 giorni, con incrementi di 30 giorni. Così, se "1" è corrente, un "2" è in ritardo di 30 giorni e un "3" è in ritardo di 60 giorni. Questo continua fino a "7", che significa 180 giorni di ritardo. Dopodiché ricevi un codice "9" che significa che l'account è andato alle raccolte. Se vedi un codice "B", significa che c'è stata una modifica al pagamento e nessun altro codice è applicabile. Ciascuna delle società di reporting utilizza una serie di codici diversa.

Passaggio 3

Visualizza la sezione Operazioni sul tuo rapporto Experian. In questa sezione vedrai i codici relativi ai prestiti e alle carte bancarie con una storia creditizia. I codici per quest'area sono:CURR ACCT =Conto in corso e in regola CUR WAS 30-2 =Conto in corso, aveva 30 giorni di ritardo due volte PAID =Il conto è stato saldato con un saldo pari a zero ed è inattivo CHARGOFF =Il saldo non pagato è stato incluso come perdita dal concedente del credito e non stanno più chiedendo il rimborso COLLECT =Il conto è gravemente scaduto ed è stato assegnato a collezioni FORECLOS =La proprietà è stata pignorata BKLIQREQ =Debito cancellato attraverso il capitolo 7, 11 o 13 DELINQ 60 =Il conto è scaduto da 60 giorni INATTIVO =Il conto non è attivo CHIUSO =Il conto è chiuso

Passaggio 4

Rivedi la tua cronologia dei pagamenti Experian. Simile ai codici Trans Union, Gli Experian variano solo leggermente. C, N o 0 significa che il tuo account è attivo senza saldo. 1-6 è scaduto da 30-180 giorni e 7, 8 o 9 significa che il fallimento è stato archiviato o che la casa è attualmente in procedura di preclusione. Potresti anche vedere:G =Riscossione H =Preclusione J =Riscatto volontario K =Ripristino L =Addebito B =Condizione del conto modificata, codice di pagamento non applicabile - =Nessuna cronologia di pagamento in quel mese

Passaggio 5

Rivedi la tua cronologia dei pagamenti Equifax. I codici Equifax includono:* =Corrente N =Conto corrente/saldo zero-nessun aggiornamento ricevuto 0 =Conto corrente/saldo zero riportato sul nastro di aggiornamento 1 =30 giorni dopo la data di scadenza 2 =60 giorni dopo la data di scadenza 3 =90 giorni oltre la data di scadenza 4 =120 giorni oltre la data di scadenza 5 =150 giorni oltre la data di scadenza 6 =180 giorni oltre la data di scadenza 7 =Fallimento Capitolo 13 (Ricorso, dimesso, Riaffermazione del debito rescisso) 8 =Dispregiativo, per esempio. procedimento di pignoramento, atto sostitutivo 9 =fallimento capitolo 7, 11, o 12 (ricorso, dimesso, Riaffermazione del debito rescisso) G =Recupero H =Preclusione J =Riscatto volontario K =Recupero L =Cancellazione B =Modifica condizione conto, codice pagamento non applicabile - =Nessuna cronologia segnalata per quel mese