Come leggere un estratto conto della carta di credito

Una parte importante del prendere decisioni finanziarie sagge è prestare attenzione ai tuoi pagamenti e valutare le tue spese. Garantire di sapere come leggere gli estratti conto della carta di credito e sapere a cosa prestare attenzione sono due modi importanti per rimanere al passo con i tuoi obiettivi finanziari. Idealmente, esaminerai l'estratto conto della tua carta di credito ogni mese per assicurarti che il tuo budget sia sulla strada giusta e che non ci siano errori o addebiti fraudolenti che potrebbero costarti. Ti consigliamo di rivedere eventuali modifiche, controllare il tuo punteggio di credito e assicurarti che i pagamenti vengano pubblicati come previsto.

Per aiutarti a comprendere meglio il tuo estratto conto, abbiamo fornito un riepilogo di ciascuna delle sezioni di base dell'estratto conto della carta di credito, nonché evidenziato gli elementi chiave su cui dovresti concentrarti. Sebbene tutti gli estratti conto della carta di credito abbiano le stesse informazioni di base, i dati potrebbero essere presentati in un ordine leggermente diverso a seconda dell'emittente della carta.

Comprendere un estratto conto della carta di credito

Per legge, il tuo estratto conto ti deve essere inviato almeno tre settimane prima della data di scadenza del pagamento, ma dovresti poterlo trovare in qualsiasi momento attraverso il sito web della tua banca. Leggere il tuo estratto conto è importante:gli addebiti dettagliati ti aiuteranno a notare l'andamento delle tue spese e troverai informazioni importanti sul saldo dovuto e altri eventi relativi al conto della tua carta di credito. Controllare regolarmente gli estratti conto della carta di credito ti renderà un titolare di carta esperto.

1. Riepilogo account

Il riepilogo del conto fornisce uno schema di dove si trova il tuo conto e il totale del tuo saldo. Ciò includerà pagamenti, crediti, acquisti, trasferimenti di saldo, anticipi in contanti, commissioni, interessi passivi e importi scaduti. Mostrerà anche il nuovo saldo, il credito disponibile (il limite di credito meno l'importo totale dovuto) e l'ultimo giorno del periodo di fatturazione (i pagamenti o gli addebiti successivi a questo giorno verranno visualizzati sulla fattura successiva).

Su cosa concentrarsi:

• Il tuo saldo attuale
• Importo di credito disponibile
• Eventuali commissioni o interessi che ti sono stati addebitati
• Dati relativi al tuo limite di credito in contanti

2. Informazioni sul pagamento

La sezione delle informazioni sul pagamento elenca il pagamento che devi effettuare per evitare sanzioni per ritardato pagamento. Questa sezione ti fornirà il saldo dovuto e il pagamento minimo richiesto per evitare addebiti per ritardi o aumenti del tasso percentuale annuo (TAEG). Ti consigliamo di impostare il pagamento automatico per non perdere la data di scadenza.

Se perdi un pagamento con carta di credito, prova a inviare almeno il minimo il prima possibile. Una volta che il pagamento è scaduto da 60 giorni, dovrai pagare un tasso di interesse di sanzione e il tuo pagamento in mora verrà segnalato alle tre principali agenzie di credito (Equifax, Experian e TransUnion), determinando un colpo al tuo punteggio di credito.

Su cosa concentrarsi:

• Il tuo saldo attuale
• Il pagamento minimo dovuto
• La data di scadenza

3. Avviso di ritardato pagamento

L'avviso di avviso di pagamento in ritardo spiega specificamente cosa accadrà se la società emittente della carta di credito riceve il pagamento in ritardo. L'emittente della tua carta di credito ti fornirà la commissione associata e la penale APR che potresti dover affrontare se il tuo pagamento non è entro la data di scadenza. Non c'è bisogno di allarmarsi per questo avviso; queste informazioni saranno presentate in ogni estratto conto, anche se hai una perfetta cronologia dei pagamenti. Se sei in ritardo con un pagamento precedente, la sezione delle informazioni sul pagamento includerà un importo scaduto.

Su cosa concentrarsi:

• Importo della penale per ritardo e TAEG
• Importo scaduto nella sezione delle informazioni sul pagamento

4. Avviso di pagamento minimo

In alcune dichiarazioni è incluso un avviso di pagamento minimo, che spiega quanto tempo impiegheresti a saldare il saldo corrente se avessi effettuato solo il pagamento minimo e quanti interessi paghereste. Gli emittenti di credito devono fornire queste informazioni per indicare dove ti trovi nel pagare il saldo. Tieni presente che se ti limiti al pagamento minimo ogni mese, potresti facilmente finire per pagare più interessi di quelli addebitati sulla carta in primo luogo.

Su cosa concentrarsi:

• Quanto tempo ci vorrà per saldare il saldo attuale
• L'interesse

5. Buono di pagamento

L'estratto conto della tua carta di credito includerà un coupon di pagamento che puoi includere con il pagamento con carta di credito. L'inclusione del coupon aiuta l'emittente della carta di credito a elaborare il pagamento e ad applicare il pagamento all'account corretto. In caso di spedizione del pagamento, staccare il coupon e inserirlo nella busta con il pagamento con carta di credito. Tuttavia, se disponibile, l'utilizzo di pagamenti automatizzati o elettronici è il modo migliore per mantenere i pagamenti coerenti.

Su cosa concentrarsi:

• Indirizzo di pagamento della banca
• Tutte le informazioni necessarie per pagare la bolletta

6. Transazioni

In questa sezione troverai un elenco di tutte le tue transazioni, o addebiti e pagamenti, che hai effettuato, nell'ordine della data in cui sono avvenute, inclusi:acquisti, pagamenti, crediti, anticipi di contanti e trasferimenti di saldo. Alcune società di carte di credito le raggruppano per tipo di transazione, altre le elencano per data di transazione o per utente, se ci sono utenti diversi sull'account. Presta molta attenzione alla sezione delle transazioni dell'estratto conto. Assicurati che tutte le transazioni e gli importi siano accurati e segnala immediatamente addebiti fraudolenti o non autorizzati al tuo creditore.

Su cosa concentrarsi:

• Transazioni non autorizzate
• Andamento dei tuoi addebiti mensili
• Date e spese di transazione

7. Calcolatore di interessi

Gli interessi vengono calcolati separatamente per ogni tipo di saldo presente sulla carta di credito, inclusi acquisti, trasferimenti di saldo e anticipi in contanti. I TAEG promozionali e la loro scadenza saranno elencati in questa sezione. Questo può essere utile quando controlli lo stato di qualsiasi periodo promozionale o introduttivo di aprile, se stai cercando un anticipo in contanti o quando sei interessato a eseguire un trasferimento di saldo.

Su cosa concentrarsi:

• Interessi oneri
• Tipo di transazione
• APR attualmente applicabili al tuo account

8. Commissioni di fine anno

Il tuo estratto conto deve includere un totale parziale degli interessi e delle commissioni che hai pagato quest'anno sul tuo account. Puoi evitare alcune commissioni, come quelle oltre il limite, gestendo l'importo che addebiti e pagando in tempo per evitare commissioni di ritardato pagamento. Puoi anche ridurre l'importo degli interessi che stai pagando negoziando un tasso di interesse più basso o pagando il saldo più velocemente. Tieni presente che alcune commissioni sono inevitabili, come una quota annuale, ma altre tasse, come le commissioni per i ritardi e le commissioni per l'anticipo in contanti, sono facili da evitare.

Su cosa concentrarsi:

• Il totale che hai pagato quest'anno
• Quali commissioni puoi evitare

9. Notifica modifiche account

Eventuali modifiche al tuo account, come una tariffa annuale o un aumento del tasso di interesse, verranno visualizzate in una sezione speciale nella parte anteriore dell'estratto conto. La dichiarazione deve includere anche la data di entrata in vigore di tali modifiche. Il tuo emittente di credito è tenuto per legge a informarti di tutti questi cambiamenti, quindi presta particolare attenzione a questa sezione.

Su cosa concentrarsi:

• Variazioni di commissioni o tassi di interesse
• Data effettiva delle modifiche all'account

10. Premi

Dipenderà dalla tua carta di credito, ma se sei iscritto a un programma di premi troverai una panoramica di dove ti trovi con i premi alla fine del tuo estratto conto. Alcuni estratti conto sono più comprensivi di altri, ma generalmente troverai i punti guadagnati durante il ciclo di fatturazione e l'importo totale dei premi disponibili. Capire come funziona il programma di premi della tua carta di credito è estremamente vantaggioso quando si tratta di pianificare una vacanza imminente o di guadagnare denaro gratis!

Su cosa concentrarsi:

• Ricompense totali guadagnate
• Da dove provengono i tuoi punti
• Importo di premi disponibili per il riscatto