Fuggire dal debito:strategie comprovate per liberarsi e ricostruire la salute finanziaria

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Secondo Experian, l'americano medio aveva un saldo debitorio totale medio di ‌96.371 dollari ‌ nel 2021. Se anche tu sei alle prese con i debiti, affrontare un budget già ristretto a causa dell'aumento dei prezzi e dei tassi di interesse può rendere più difficile pagare oltre il minimo e, alla fine, scappare. Uscire dalla trappola del debito richiede impegno e pianificazione in modo da sapere esattamente quali debiti puntare per primi, come ridurre gli interessi e come pianificare il budget per i propri obiettivi di rimborso del debito. Prova questi trucchetti per rendere il processo meno travolgente.

Crea un inventario dei debiti

Per iniziare un piano di rimborso del debito, dovrai elencare tutti i tuoi debiti per sapere a che punto sei. Un foglio di calcolo per la riduzione del debito è ottimo per questo poiché avrà spazi per elencare i tuoi debiti per nome, importo, tasso di interesse e pagamento minimo. Inoltre, puoi ordinare i tuoi debiti per importo e utilizzare un grafico per mostrare ciascun debito rispetto al totale. Puoi accedere ai tuoi conti online, contattare i tuoi creditori o consultare gli estratti conto recenti per i dettagli del debito necessari.

Scegli saggiamente il tuo primo obiettivo

Per iniziare in modo semplice, utilizza il tuo inventario dei debiti per scegliere il primo debito che desideri saldare. L'Office of Financial Readiness suggerisce di scegliere quello che è il più piccolo o ha il tasso di interesse più alto. Iniziare in piccolo aiuta a evitare la frustrazione e alla fine arrendersi, mentre affrontare tassi di interesse elevati significa ridurre al minimo il costo totale. Dopo aver saldato il debito target, potresti utilizzare la stessa strategia per scegliere il tuo obiettivo successivo.

Riduci al minimo interessi e commissioni

Gli elevati tassi di interesse rendono particolarmente più difficile ripagare i debiti poiché solo una parte dei pagamenti va al capitale. Pertanto, vale la pena cercare modi per ridurre i tassi di interesse, soprattutto se si dispone di carte di credito. Il Consumer Financial Protection Bureau consiglia opzioni come sfruttare lo ‌zero% ‌ opzioni di trasferimento del saldo, pagamento completo entro il periodo di grazia e pagamento oltre il minimo.

Puoi anche provare a contattare i creditori per negoziare un tasso più basso. Un'altra opzione è quella di prendere in considerazione opzioni di rifinanziamento per debiti come mutui e prestiti auto, ma ti consigliamo di assicurarti che eventuali commissioni rendano inutili i risparmi sugli interessi. Inoltre, assicurati sempre di evitare pagamenti inadempienti poiché ciò può portare sia a commissioni che a tassi di interesse penali; le modalità di pagamento automatico aiutano in questo.

Cerca ulteriori fonti di denaro

La tua prima fermata per i fondi per il rimborso del debito dovrebbe essere il denaro extra che hai già nel tuo budget. Ma se desideri progressi più rapidi per saldare i debiti o hai già un budget molto limitato, vale la pena considerare le opzioni di reddito secondario che si adattano ai tuoi interessi. Ad esempio, potresti svolgere un lavoro freelance legato a un hobby, guidare per un servizio di rideshare nei fine settimana, vendere oggetti indesiderati o affittare una stanza. Bank of America consiglia inoltre di utilizzare guadagni inattesi, come bonus vacanze, rimborsi fiscali o regali, per ripagare il debito.

Pianifica strategicamente i tuoi soldi

Sia che utilizzi un'app o ne crei una a mano, un budget è essenziale per monitorare le tue abitudini di spesa e allocare i tuoi soldi sia per le spese quotidiane che per il rimborso del debito. La North Dakota State University raccomanda una strategia semplice ma efficace chiamata budget 50/30/20. Ciò significa che destinerai metà del tuo reddito mensile ai bisogni di base, il ‌30% ‌ verso i desideri e ‌20% ‌ verso il rimborso del debito e il risparmio.

L'ideale è andare oltre e trovare modi per ridurre le spese essenziali e risparmiare sui bisogni in modo da poter dedicare più del 20% all'uscita dal debito. Ciò potrebbe includere la negoziazione dei costi mensili del servizio, l'eliminazione degli abbonamenti inutilizzati, l'acquisto di articoli usati, la preparazione del pranzo da casa, l'utilizzo di coupon e la riduzione dell'utilizzo delle utenze. Naturalmente, se puoi aggiungere anche nuove fonti di reddito, ciò rende ancora più semplice stanziare di più per il rimborso del debito.

Considera la consulenza professionale sul credito

Se hai bisogno di ulteriore aiuto, potresti cercare servizi di consulenza creditizia individuale tramite un'organizzazione locale come una scuola, un istituto finanziario o un'organizzazione no-profit. Questi possono essere utili per imparare a pianificare correttamente il budget, aumentare il punteggio di credito e saldare i debiti. I servizi potrebbero anche essere gratuiti o a basso costo se ti guardi intorno.

La Federal Trade Commission consiglia di ricercare attentamente qualsiasi servizio ed evitare quelli che hanno recensioni negative, non hanno la licenza o utilizzano consulenti non qualificati. Ti consigliamo inoltre di evitare truffe che ti addebitano ingenti somme di denaro per negoziare con i creditori ed eliminare il tuo debito.