Errore del punteggio di credito Equifax:impatto e cosa fare

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All'inizio del 2022, Equifax ha fornito punteggi di credito errati agli istituti di credito per quasi tre settimane. Mentre i punteggi erroneamente calcolati sono stati corretti il ​​6 aprile, centinaia di migliaia di consumatori americani hanno potenzialmente richiesto carte di credito, mutui o altri prestiti con un punteggio di credito artificialmente basso. Un errore come questo da parte di un'agenzia di segnalazione del credito può avere un impatto sulle tue finanze personali.

In che modo sono stati influenzati i punteggi di credito e i rapporti?

In una dichiarazione ufficiale pubblicata sul sito web di Equifax il 2 agosto 2022, la società ha ammesso un problema di codifica nel proprio sistema, che ha causato la comparsa di punteggi imprecisi su milioni di rapporti sul credito al consumo negli Stati Uniti. I finanziatori, grandi e piccoli, hanno ottenuto questi risultati.

Equifax ha subito sottolineato che nessuna delle informazioni contenute nella cartella di credito del consumatore è stata influenzata. L'errore era nel punteggio di credito stesso, non nei dettagli del rapporto.

Cosa sta facendo Equifax per risolvere il problema?

L'azione principale intrapresa da Equifax da quando ha rilevato l'errore è stata quella di ottenere una soluzione per il problema di codifica il 6 aprile e correggere i punteggi di credito al consumo. In una dichiarazione del 4 agosto, l'azienda ha assicurato ai consumatori che i punteggi erano stati aggiornati.

La società ha inoltre affermato di aver fornito agli istituti di credito punteggi aggiornati e "continua a lavorare a stretto contatto con (istituti di credito) per soddisfare al meglio le esigenze dei consumatori". La dichiarazione non specifica in cosa consistessero i lavori in corso.

In una lettera aperta, il CEO di Equifax, Mark Begor, ha osservato che la società "coinvolgerà una terza parte per una revisione indipendente" dell'impatto del problema sui consumatori.

La soluzione più significativa che Equifax ha messo in atto è un investimento su larga scala e a lungo termine nella trasformazione della tecnologia che utilizza. Secondo Begor, il valore dell'azienda ammonta a ​1,5 miliardi di dollari ​ la migrazione promette di espandere la precisione e la profondità dei dati sui consumatori e di servire meglio i clienti Equifax.

Per coloro che cercano di ottenere credito o ottenere un prestito tra il 17 marzo e il 6 aprile 2022, un punteggio di credito calcolato male potrebbe significare che gli viene negato completamente o che gli viene offerto un tasso di interesse più elevato di quello che meritano.

In che modo l'errore di Equifax ha influito sui consumatori

Equifax ha accesso ai dati personali e ai rapporti di credito di oltre ​800 milioni ​ Americani. Nella pagina Consumer Impact del sito web Equifax, l'azienda si vanta di aver aiutato oltre ​151 milioni ​ Gli americani si assicurano prestiti o finanziamenti nel 2021. Equifax ha sicuramente un impatto sulle finanze dei consumatori.

Per coloro che cercano di ottenere credito o ottenere un prestito tra il 17 marzo e il 6 aprile 2022, un punteggio di credito calcolato male potrebbe significare la negazione totale o l'offerta di un tasso di interesse più elevato di quanto meritassero.

In una seconda dichiarazione, Equifax ha osservato che un'analisi interna dei punteggi di credito interessati ha dimostrato che solo circa 300.000 punteggi di credito si sono spostati di 25 punti o più. La società ha sottolineato che uno "spostamento" potrebbe o meno aver innescato una decisione diversa da parte del finanziatore.

A seconda del punteggio di credito del richiedente, uno spostamento di oltre 25 punti potrebbe spingerlo in un intervallo di punteggio FICO diverso. Poiché diversi istituti di credito utilizzano diverse combinazioni di punteggi delle agenzie di credito e variano nel modo in cui prendono una decisione finale, un consumatore può o meno essere stato spinto oltre il limite.

Molti istituti di credito, in particolare gli erogatori di mutui ipotecari, estraggono rapporti da tutte e tre le principali agenzie di segnalazione del credito e aggregano o confrontano i dati e i punteggi dei rapporti. Alcuni istituti di credito possono tirarne solo uno.

Per questi motivi è difficile individuare quanti richiedenti prestiti o crediti siano stati colpiti negativamente. Equifax incoraggia i consumatori che ritengono di aver subito un impatto negativo a rivolgersi al proprio prestatore. Al momento, Equifax non sta facendo nulla per mediare o compensare se non inviare punteggi corretti agli istituti di credito.

Ma un'azione legale collettiva può andare un po' più a fondo.

Informazioni sull'azione legale collettiva

Il 3 agosto 2022, nel distretto settentrionale della Georgia è stata intentata un'azione collettiva per conto di un consumatore il cui pagamento mensile per l'auto è salito alle stelle dopo che il prestatore ha ricevuto il suo punteggio di credito errato.

La consumatrice, Nydia Jenkins, afferma che le è stato negato un prestito auto all'inizio di aprile, per il quale le era stato preapprovato nel gennaio 2022. Nel caso di Jenkins, il punteggio di credito era ben superiore a 25 punti; era impreciso di ​130 punti ​ e ha aumentato il costo mensile del prestito auto di oltre ​35%. ​

La causa chiede danni legali, compensativi e punitivi contro Equifax per risarcire tutti i querelanti per tutti i danni.

Anche Morgan &Morgan, lo studio legale che rappresenta i querelanti nel caso, ha avviato un'azione legale collettiva contro Equifax per il catastrofico caso di violazione dei dati del 2017.

La violazione dei dati Equifax del 2017

Anche se il recente problema relativo al punteggio di credito riflette una grave cattiva gestione dei dati dei consumatori, la profondità e l'impatto di questo recente problema potrebbero essere oscurati dalla violazione dei dati di Equifax nel 2017 che ha colpito circa ​147 milioni ​ consumatori.

Nella violazione del 2017, un attacco informatico da parte di hacker ha esposto i dati dei consumatori, inclusi nomi, indirizzi fisici, numeri di previdenza sociale, numeri di patente di guida, date di nascita, numeri di carte di credito e altri dati sensibili. Secondo una cronologia creata per uno studio condotto da Harvard Business Review, Equifax è venuta a conoscenza della violazione per la prima volta l'8 marzo 2017 e ha condiviso le informazioni internamente. Gli hacker hanno continuato a raccogliere dati fino al 29 luglio, quando Equifax è riuscita a chiuderli.

La violazione non è stata annunciata pubblicamente fino al 7 settembre, quasi sei mesi dopo che si sospettava. Le indagini e le dimissioni sono iniziate all'inizio dell'autunno e un accordo è stato reso noto in una conferenza stampa il 20 luglio 2019.

La violazione dei dati è costata a Equifax almeno ​575 milioni di dollari ​ in un accordo con la Federal Trade Commission (FTC), il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) e tutti i 50 stati e territori degli Stati Uniti. Il presidente della FTC Joe Simons ha dichiarato:"Equifax non è riuscita a intraprendere le misure fondamentali che avrebbero potuto impedire la violazione."

Cosa è successo dopo la violazione di Equifax?

Come parte dell’accordo, Equifax doveva migliorare la sicurezza informatica e assistere i consumatori interessati a proteggersi dal furto di identità e dalle frodi dei consumatori. Le disposizioni includevano un risarcimento per le perdite, numerosi rapporti di credito gratuiti, protezione dal furto di identità e servizi gratuiti di monitoraggio del credito.

Inoltre, Equifax è stata incaricata di rinnovare il proprio programma di sicurezza, condurre valutazioni annuali, ottenere certificazioni annuali e ottenere revisioni di terze parti del proprio programma di sicurezza ogni due anni. L'azienda deve inoltre aggiornare ogni anno la FTC sullo stato delle richieste dei consumatori.

L'hacking di Equifax e la conseguente cattiva gestione, inerzia e mancanza di trasparenza hanno scosso la fiducia dei consumatori americani nell'agenzia di segnalazione del credito. Ha scosso anche gli investitori. Bloomberg ha riportato un ​calo del 35% ​ in azioni poco dopo la divulgazione. La Securities and Exchange Commission degli Stati Uniti ha accusato due ex dipendenti Equifax di insider trading dopo aver venduto le azioni della società poco prima dell'annuncio della violazione. Jun Ying, ex responsabile delle informazioni di Equifax U.S., è stato condannato alla prigione federale.

In breve, la violazione dei dati di Equifax è stata a dir poco un incubo per i dati dei consumatori.

Anche altre agenzie di credito e società di carte di credito hanno avuto la loro parte di violazioni. Nel 2019, Capital One ha annunciato che i dati personali di circa ​100 milioni ​ Gli americani, tra cui un milione di numeri di previdenza sociale, sono stati esposti a un incidente di sicurezza informatica. Nel 2015, un hacker ha violato un server Experian e ha avuto accesso ai dati personali di ​15 milioni ​ Utenti T-Mobile.

Puoi disattivare Equifax?

Dopo aver sentito parlare di segnalazioni errate e attacchi informatici, potresti chiederti se esiste un modo per rimuovere i tuoi dati personali sensibili dal database di Equifax. Sfortunatamente, poiché le agenzie di segnalazione del credito non hanno bisogno della tua autorizzazione per raccogliere i tuoi dati, non puoi revocarla da nessuna agenzia di credito.

Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, quando richiedi un credito a una banca, a un concessionario di automobili, a una società di mutui o a qualsiasi altro finanziatore, consenti volontariamente alle agenzie di credito di accedere alle tue informazioni.

Non puoi impedire l'accesso alle tue informazioni da parte di un'agenzia di segnalazione del credito, ma puoi adottare misure per proteggerle. Ogni volta che si verifica una violazione, la FTC consiglia all'azienda interessata di fornire servizi di monitoraggio del credito e rapporti di credito gratuiti ai clienti.

Cosa puoi fare per proteggere i dati personali

Ci sono strumenti e risorse a tua disposizione quando si tratta di proteggere le tue informazioni sensibili e proteggerti dal furto di identità. Alcuni servizi e strumenti sono gratuiti mentre altri richiedono un account a pagamento.

Anche se i tuoi dati non sono stati esposti, visita il sito web IdentityTheft.gov della FTC per conoscere i passaggi essenziali che puoi intraprendere per proteggerti regolarmente. Approfitta dei rapporti annuali gratuiti sul credito e dei servizi gratuiti di monitoraggio del credito forniti dalla società della tua carta di credito.

Prendi in considerazione servizi gratuiti che offrono avvisi di frode, protezione dell'identità e monitoraggio del credito. Experian, Credit Karma e TransUnion offrono opzioni gratuite e a pagamento. Alcuni servizi offrono una prova gratuita dei servizi a pagamento, che puoi annullare in qualsiasi momento.

Quando sai cosa c'è nel tuo rapporto di credito e hai impostato il monitoraggio per avvisarti, è molto più facile notare attività sospette prima di avviare un congelamento del credito e controllare i danni.