Carta Bank of America Cash Rewards:punteggio di credito minimo e vantaggi

La carta di credito Bank of America Customized Cash Rewards guadagna il 3% di rimborso in una categoria a tua scelta, il 2% nei negozi di alimentari e nei club all'ingrosso e l'1% su tutto il resto. Se lo desideri, la categoria del 3% cambia mensilmente, cosa rara nel mercato delle carte cash back.

Ciò che rende questa carta veramente diversa non è però la struttura dei premi. È il programma Preferred Rewards, un vantaggio fedeltà della Bank of America che può aumentare il tuo tasso di rimborso dal 25% al 75% a seconda dei tuoi saldi combinati presso BoA e Merrill.

Per i clienti che già effettuano operazioni bancarie con Bank of America, questa carta può essere una delle carte senza commissioni annuali con i guadagni più alti disponibili. Per tutti gli altri, è una carta cash back solida ma insignificante. Ecco quale punteggio di credito ti serve per ottenere l'approvazione e come Bank of America valuta le richieste.

Punteggio di credito consigliato per la carta premi in contanti personalizzata

La maggior parte dei richiedenti approvati ha un punteggio di credito di almeno 690, con una media di circa 705. Ciò colloca la carta nella fascia di credito da buona a eccellente.

I richiedenti superiori a 720 tendono a liquidare la sottoscrizione in modo più agevole e a ricevere linee di credito più elevate. I punteggi inferiori a 670 possono comunque essere approvati quando il resto del profilo è buono, ma tali approvazioni sono l'eccezione piuttosto che la regola.

Bank of America utilizza FICO e VantageScore insieme al proprio modello di punteggio interno. I clienti BoA esistenti con forti rapporti bancari spesso ottengono risultati migliori rispetto ai candidati esterni con profili di credito identici, il che vale la pena considerare nei tempi.

Come la Bank of America valuta le domande

La sottoscrizione della Bank of America pesa su diversi fattori oltre al tuo punteggio di credito. Questi sono quelli che hanno il peso maggiore:

• Rapporto BoA esistente: Gli attuali clienti di controllo o di risparmio con uno storico del conto positivo hanno un vantaggio. I nuovi candidati alla banca devono affrontare sottoscrizioni più restrittive.
• Cronologia pagamenti: Il comportamento recente ha più peso della storia a lungo termine. Un singolo ritardo di 30 giorni nell'ultimo anno può complicare una domanda altrimenti qualificante.
• Utilizzo del credito: Saldi elevati sulle carte esistenti segnalano una capacità limitata di gestire un'altra linea. Il pagamento dei saldi prima della domanda rafforza sia il tuo punteggio che le tue probabilità di approvazione.
• Reddito relativo al credito richiesto: La Bank of America utilizza pesantemente il reddito per dimensionare le linee di credito. Segnalare tutti i redditi familiari legittimi, compresi il lavoro autonomo e il reddito secondario regolare.
• Attività creditizia recente: Molteplici richieste difficili o nuovi account negli ultimi sei mesi segnalano un rischio. Distanzia le applicazioni quando possibile.

Cosa ottieni con la carta premi in contanti personalizzata

La struttura dei premi è costruita attorno alla flessibilità. Scegli una categoria del 3% ogni mese tra sei opzioni:gas, acquisti online, ristoranti, viaggi, farmacie o bricolage e arredamento. Puoi modificare tale selezione mensilmente se i tuoi modelli di spesa cambiano.

I negozi di alimentari e i club all'ingrosso guadagnano automaticamente il 2% e tutto il resto guadagna l'1%. Le categorie di bonus combinati del 3% e del 2% hanno un limite massimo di acquisti di $ 2.500 al trimestre, dopodiché tali categorie scendono all'1% per il resto del trimestre.

Tale limite trimestrale equivale a $ 10.000 all'anno di spesa per la categoria bonus. Per una famiglia che raggiunge il limite in entrambe le categorie, si tratta di un bonus di rimborso in contanti fino a $ 300 all'anno alle tariffe base.

La carta include anche questi vantaggi:

• Offerta di benvenuto: Bonus in contanti online di $ 200 dopo aver speso $ 1.000 in acquisti nei primi 90 giorni dall'apertura del conto.
• APR introduttivo: 0% su acquisti e trasferimenti del saldo per 15 cicli di fatturazione, quindi dal 17,49% al 27,49% variabile. I trasferimenti del saldo devono essere effettuati nei primi 60 giorni.
• Riscatto flessibile: Il rimborso può essere riscattato come accredito su estratto conto, assegno, deposito diretto su un conto corrente o di risparmio BoA, contributo su un conto di risparmio universitario 529 idoneo o deposito su un conto di investimento Merrill.
• Nessuna quota annuale: Conservare la carta a lungo termine non costa nulla.

Come i premi preferiti trasformano questa carta

I premi preferiti sono i punti in cui questa carta diventa interessante. È un programma fedeltà della Bank of America che aumenta i premi della tua carta di credito in base ai saldi combinati dei conti di deposito della Bank of America e dei conti di investimento Merrill.

I livelli funzionano in questo modo:

• Oro (da $ 20.000 a $ 50.000 combinati): Aumento dei premi del 25%
• Platino (da $ 50.000 a $ 100.000): Aumento dei premi del 50%
• Platinum Honors (da $ 100.000 a $ 1 milione): Aumento dei premi del 75%

Al livello Platinum Honors, la categoria scelta del 3% diventa effettivamente un rimborso in contanti del 5,25%, la categoria di generi alimentari e all'ingrosso del 2% diventa del 3,5% e il tasso base dell'1% diventa dell'1,75%. Questo è davvero un territorio d'élite per una carta senza canone annuale.

Il problema è che hai bisogno di soldi veri su BoA o Merrill per qualificarti. Per i candidati che non effettuano operazioni bancarie con Bank of America, il potenziamento Preferred Rewards non si applica e la carta è semplicemente una discreta opzione di rimborso in contanti senza commissioni annuali con un limite trimestrale.

Se disponi di risorse investibili potresti passare a Merrill o se sei già un cliente bancario BoA con un saldo sano, questa è una delle carte più sottovalutate sul mercato.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi riguardano il peso effettivo della Bank of America nella sottoscrizione:

• Apri prima un conto BoA: Se sei nuovo alla Bank of America, valuta la possibilità di aprire un conto corrente e di condirlo per 60-90 giorni prima di richiedere la carta di credito. La relazione esistente migliora la tua candidatura.
• Paga i saldi rotativi: Un utilizzo inferiore rafforza sia il tuo punteggio di credito sia la linea di credito che la Bank of America approverà.
• Distanzia le domande difficili: Evitare altre richieste di credito nei 60-90 giorni precedenti la richiesta. La Bank of America considera la recente attività di indagine come un significativo segnale di rischio.
• Segnala il reddito familiare completo: Includere tutte le fonti di reddito legittime. Un reddito dichiarato più elevato si traduce in condizioni migliori e linee di credito più elevate.
• Verifica la prequalificazione: Bank of America offre la prequalificazione attraverso il suo sito utilizzando un soft credit pull. Eseguendolo ti dice il tuo probabile risultato prima di inviare una domanda difficile.

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Conclusione

La carta Bank of America Customized Cash Rewards è un'opzione di rimborso flessibile con una categoria del 3% modificabile mensilmente e solidi guadagni del 2% nei generi alimentari e all'ingrosso. Per i clienti con idoneità a Preferred Rewards, è una delle migliori carte senza costo annuale disponibili.

Un punteggio di credito pari o superiore a 690, abbinato a un reddito costante e a un record di pagamenti recenti e puliti, ti mette in una posizione ragionevole per l'approvazione. Punteggi più alti e rapporti bancari BoA esistenti migliorano sia le tue quote che i tuoi termini.

Paga i saldi rotativi prima di fare domanda, prendi in considerazione l'apertura di un conto corrente BoA se non effettui già operazioni bancarie lì e utilizza lo strumento di prequalificazione per verificare il probabile risultato prima di inviare una domanda difficile. Queste tre mosse risolvono le insidie più comuni.

Incontra l'autore

Brooke Banks è una scrittrice di finanza personale specializzata in credito, debito e gestione intelligente del denaro. Aiuta i lettori a comprendere i propri diritti, a creare un credito migliore e a prendere decisioni finanziarie sicure con consigli chiari e pratici.