American Express Blue Cash Preferred:punteggio di credito e premi

La carta Blue Cash Preferred di American Express guadagna il 6% di rimborso in contanti nei supermercati statunitensi (fino a $ 6.000 all'anno), il 6% su determinati servizi di streaming statunitensi e il 3% nelle stazioni di servizio statunitensi e sui trasporti pubblici. Queste tariffe sono tra le più alte disponibili per le categorie quotidiane.

Il compromesso è una quota annuale di $ 95 a partire dal secondo anno, il che rende questa carta un gioco di numeri. Se la tua famiglia spende abbastanza in generi alimentari e streaming per guadagnare la tariffa, è una delle migliori carte cash back sul mercato. In caso contrario, Blue Cash Everyday senza commissioni è la scelta migliore.

Ecco quale punteggio di credito ti serve per ottenere l'approvazione, come Amex valuta le richieste e i calcoli di pareggio che decidono se questa carta ti ripaga effettivamente.

Punteggio di credito minimo consigliato per la carta Amex Blue Cash Preferred

Amex consiglia un credito da buono a eccellente per questa carta, il che significa un punteggio di almeno 670. La maggior parte dei richiedenti approvati ottiene circa 700 e i punteggi superiori a 720 in genere passano attraverso la sottoscrizione senza problemi e ricevono linee di credito più elevate.

I punteggi inferiori a 670 possono comunque essere approvati quando il resto del profilo finanziario è forte, ma tali approvazioni rappresentano l'eccezione. Amex utilizza il proprio modello di punteggio proprietario insieme a FICO e VantageScore, quindi due candidati con punteggi di credito identici possono vedere risultati diversi a seconda di come viene letta la loro cronologia attraverso la revisione interna di Amex.

Come Amex valuta le domande

American Express valuta diversi fattori oltre al tuo punteggio di credito. Questi hanno il peso maggiore nella decisione di sottoscrizione:

• Relazione Amex esistente: Se sei già in possesso di una carta Amex in regola, tale cronologia supporta una nuova richiesta. Un conto Amex precedentemente addebitato, anche di anni fa, è uno degli ostacoli più difficili da superare.
• Cronologia pagamenti: Amex esamina l'intero record dei pagamenti, non solo l'anno scorso. I pagamenti tardivi recenti hanno più peso di quelli più vecchi.
• Reddito relativo al credito richiesto: Amex utilizza pesantemente il reddito nel dimensionamento della linea di credito. Segnalare tutti i redditi familiari legittimi, compresi il lavoro autonomo e il reddito secondario regolare.
• Utilizzo del credito: Saldi elevati sulle carte esistenti segnalano una capacità limitata. Il pagamento dei saldi prima della domanda rafforza sia il tuo punteggio che la tua domanda.
• Attività creditizia recente: Molteplici richieste difficili o nuovi account negli ultimi sei mesi segnalano un rischio. Amex tende a dare maggiore peso a questo aspetto rispetto ad alcuni emittenti bancari.

Cosa ottieni con Blue Cash Preferred

La struttura dei premi della carta è costruita attorno alla spesa delle famiglie. I supermercati statunitensi guadagnano il 6% di rimborso fino a 6.000 dollari all’anno, dopodiché il tasso scende all’1%. Anche alcuni servizi di streaming statunitensi guadagnano il 6%. Le stazioni di servizio e i trasporti pubblici statunitensi (inclusi rideshare, parcheggi, pedaggi, treni e autobus) guadagnano il 3%. Tutto il resto guadagna l'1%.

Il rimborso viene pagato sotto forma di dollari premio riscattabili con crediti sull'estratto conto o al momento del pagamento su Amazon.com.

La carta include anche numerosi vantaggi notevoli:

• Offerta di benvenuto: Rimborso fino a $ 300 dopo aver speso $ 3.000 in acquisti nei primi 6 mesi. Le offerte di benvenuto effettive variano in base al richiedente.
• APR introduttivo: 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per 12 mesi, quindi TAEG variabile dal 19,49% al 28,49% a seconda dell'affidabilità creditizia.
• Funzione Pianifica: Suddividi gli acquisti pari o superiori a $ 100 in rate mensili fisse con una tariffa fissa anziché un interesse variabile.
• Nessuna quota annuale nel primo anno: Amex rinuncia alla commissione di $ 95 per il primo anno, dandoti un anno intero per valutare se la carta funziona per le tue spese.

La commissione per le transazioni estere del 2,7% la rende una scelta sbagliata per i viaggi internazionali. Abbinala ad una carta senza commissioni estere se viaggi regolarmente all'estero.

I calcoli che decidono se vale la pena usare questa carta

La commissione annuale di $ 95 modifica il calcolo rispetto alle carte cash back senza commissioni. Ecco come funziona il pareggio:

Con un rimborso del 6%, sono necessari circa $ 3.167 di spesa annuale nei supermercati statunitensi per compensare la commissione rispetto al tasso del 3% sul Blue Cash Everyday gratuito. Ciò equivale a circa $ 264 al mese per la spesa.

Se la tua famiglia spende più di $ 264 al mese nei supermercati statunitensi, la versione Preferita guadagna di più al netto della tariffa. Se spendi meno vince la versione Everyday. La maggior parte delle famiglie con bambini a casa raggiunge facilmente questa soglia, motivo per cui Amex commercializza fortemente questa carta per le famiglie.

Gli abbonamenti allo streaming si sommano a questi calcoli. Se paghi per diversi servizi di streaming, la tariffa del 6% sui servizi statunitensi idonei aggiunge un significativo rimborso che Blue Cash Everyday non offre affatto.

Massimizza la categoria del supermercato da $ 6.000 e guadagni $ 360 in contanti solo in quella categoria. Aggiungi i premi per streaming, gas e trasporto pubblico e i guadagni annuali in genere si aggirano tra $ 400 e $ 600 per una famiglia tipica, che copre più volte la tariffa di $ 95.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi riguardano ciò che Amex pesa effettivamente nella sua sottoscrizione:

• Controlla prima la cronologia Amex precedente: Se in passato hai avuto un prodotto Amex che si è chiuso negativamente, affrontalo prima di fare domanda. I registri interni di Amex influiscono sulle nuove applicazioni indipendentemente dai miglioramenti del punteggio di credito.
• Paga i saldi rotativi: Un utilizzo inferiore rafforza sia il tuo punteggio di credito che la linea di credito che Amex approverà.
• Distanzia le domande difficili: Evitare altre richieste di credito nei 60-90 giorni precedenti la richiesta. Amex considera la recente attività di indagine come un segnale di rischio significativo.
• Segnala il reddito familiare completo: Amex ti consente di includere il reddito di un coniuge o di un membro della famiglia se ne hai un accesso ragionevole. Un reddito dichiarato più elevato si traduce in linee di credito più elevate.
• Utilizza lo strumento di prequalificazione di Amex: Amex offre la prequalificazione attraverso il proprio sito utilizzando un soft credit pull. Eseguendolo ti dice il tuo probabile risultato prima di inviare una domanda difficile.

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Cosa fare se la tua domanda viene respinta

Amex accetta le richieste di riconsiderazione per le richieste respinte, cosa che la maggior parte dei principali emittenti non fa. Se la tua richiesta viene rifiutata, puoi chiamare la linea di riconsiderazione al numero 1-800-567-1083 per richiedere una seconda revisione.

La riconsiderazione funziona meglio quando è possibile aggiungere informazioni che la revisione iniziale non ha acquisito, come il reddito aggiornato, un prestito estinto di recente o il contesto attorno a una voce del rapporto di credito che è stata risolta da allora. Affrontare fatti specifici piuttosto che un appello generale aumenta le tue probabilità.

Prima di chiamare, recupera i tuoi rapporti di credito in modo da capire cosa potrebbe aver visto Amex e avere pronte le ragioni per la riconsiderazione. La conversazione è generalmente breve e la decisione del sottoscrittore è solitamente definitiva.

Conclusione

La Blue Cash Preferred Card è un'ottima scelta per le famiglie e i nuclei familiari che spendono molto in generi alimentari e in streaming. Le tariffe del 6% su queste categorie sono tra le più alte del mercato e l'esenzione dalle commissioni per il primo anno ti offre un anno senza rischi per valutare se i calcoli funzionano per la tua spesa.

Un punteggio di credito pari o superiore a 670, abbinato a un reddito costante e a un record di pagamenti recenti e puliti, ti mette in una posizione ragionevole per l'approvazione. I punteggi pari o superiori a 700 migliorano sia le tue quote che i tuoi termini.

Prima di fare domanda, esegui i calcoli del pareggio. Se la tua famiglia spende almeno $ 264 al mese nei supermercati statunitensi, la versione Preferred guadagna più del Blue Cash Everyday gratuito dopo la quota annuale. In caso contrario, la versione quotidiana è la scelta più intelligente.

Altre carte di credito American Express da considerare

Se la carta Blue Cash Preferred non sembra la soluzione perfetta, American Express offre diverse altre opzioni su misura per le diverse abitudini di spesa e obiettivi finanziari. Ecco una rapida occhiata a tre alternative popolari:

• Carta American Express Gold:progettata per gli appassionati di ristorazione e di generi alimentari, questa carta guadagna premi elevati sugli acquisti in ristoranti e supermercati offrendo allo stesso tempo vantaggi aggiuntivi come vantaggi di viaggio e buoni pasto.
• American Express Platinum Card:una carta premium ricca di vantaggi di viaggio, tra cui l'accesso alle lounge aeroportuali, crediti di viaggio annuali e vantaggi negli hotel di lusso. Ideale per i viaggiatori frequenti che apprezzano le esperienze esclusive.
• Blue Cash Everyday:un'opzione senza costi annuali che fornisce un rimborso su generi alimentari, benzina e acquisti online, rendendola un'ottima scelta per gli acquirenti attenti al budget che desiderano comunque guadagnare premi.

Incontra l'autore

Rachel Myers è una scrittrice di finanza personale che crede che la libertà finanziaria dovrebbe essere pratica, non opprimente. Condivide suggerimenti di vita reale su budget, credito, debito e risparmio, senza il gergo. Con un background in coaching finanziario e una passione nell'aiutare le persone ad andare avanti, Rachel rende la gestione del denaro fattibile, indipendentemente da dove inizi.