Carta American Express Blue Cash Everyday:requisiti e vantaggi del punteggio di credito

La Blue Cash Everyday Card di American Express è una carta cash back costruita attorno a tre categorie di spesa quotidiana:supermercati statunitensi, stazioni di servizio statunitensi e vendita al dettaglio online negli Stati Uniti. Ciascuno guadagna il 3% di rimborso fino a $ 6.000 all'anno in quella categoria, poi scende all'1%. Non è prevista alcuna quota annuale.

A differenza delle carte negozio che Amex emette con i partner di vendita al dettaglio, questo è un vero prodotto Amex tradizionale, il che significa che gli standard di approvazione sono più severi di qualsiasi cosa vedresti da una carta Synchrony o Comenity. Il tuo punteggio di credito è importante, così come il tuo rapporto generale con il credito.

Ecco quale punteggio ti serve effettivamente, come Amex valuta le domande e cosa fare se il tuo punteggio non è sufficiente.

Requisiti del punteggio di credito per la carta Blue Cash Everyday

Amex posiziona la Blue Cash Everyday Card per i candidati con un buon credito o migliore. La maggior parte dei candidati approvati ha un punteggio di credito di almeno 670, con una media di circa 700.

I richiedenti superiori a 720 passano attraverso la sottoscrizione Amex più agevolmente e in genere ricevono linee di credito iniziali più elevate. I punteggi inferiori a 670 possono comunque essere approvati, ma di solito solo quando il resto del profilo finanziario è abbastanza forte da compensare il punteggio più basso.

Amex utilizza il proprio modello di sottoscrizione proprietario oltre a FICO e VantageScore. Ciò significa che due candidati con punteggi di credito identici possono vedere risultati diversi in base a come la loro cronologia complessiva viene letta attraverso la revisione interna di Amex.

Come Amex valuta le applicazioni in modo diverso

American Express sottoscrive le carte di credito in modo diverso rispetto alla maggior parte degli emittenti e tali differenze possono funzionare a favore o contro di te a seconda del tuo profilo. Ecco i fattori che hanno il peso maggiore:

• Cronologia dei pagamenti sugli account esistenti: Amex esamina l'intero record dei pagamenti, non solo l'ultimo anno. Un singolo ritardo di 30 giorni di due anni fa ha meno peso di uno recente, ma i modelli storici contano.
• Relazione Amex esistente: Se sei già in possesso di una carta Amex in regola, la tua richiesta trarrà vantaggio da tale cronologia. Un conto Amex precedentemente addebitato, anche di anni fa, è uno degli ostacoli più difficili da superare.
• Reddito relativo alla linea richiesta: Amex utilizza pesantemente il reddito nel dimensionamento della linea di credito. Segnalare tutti i redditi familiari legittimi, compresi il lavoro autonomo e il reddito secondario regolare.
• Attività creditizia recente: Molteplici richieste difficili o nuovi account negli ultimi sei mesi segnalano un rischio. Amex tende a dare maggiore peso a questo aspetto rispetto ad alcuni emittenti bancari.
• Utilizzo del credito: Saldi elevati sulle carte esistenti suggeriscono una capacità limitata. Il pagamento dei saldi prima della domanda rafforza sia il tuo punteggio che il tuo profilo generale.

Cosa ottieni con la carta Blue Cash Everyday

La struttura del cash back guadagna il 3% su tre categorie statunitensi:supermercati, vendita al dettaglio online e stazioni di servizio. Ciascuna categoria ha un limite massimo di $ 6.000 all'anno in acquisti prima di scendere all'1%, mentre tutte le altre spese guadagnano l'1% di base.

Quel limite di $ 6.000 è importante. Se spendi $ 500 al mese in generi alimentari, raggiungerai il limite nel primo anno e guadagnerai l'1% per il resto dell'anno. Per la maggior parte delle famiglie, le tre categorie combinate producono comunque un rimborso significativo, ma i limiti dovrebbero tenere conto del fatto che si tratti della carta principale o di un'aggiunta specifica della categoria.

Oltre al rimborso, la carta include alcuni vantaggi che vale la pena conoscere:

• Offerta di benvenuto: Fino a $ 200 di rimborso in contanti dopo aver speso $ 2.000 nei primi 6 mesi di abbonamento alla carta. Le offerte di benvenuto effettive variano in base al richiedente.
• APR introduttivo: 0% su acquisti e trasferimenti di saldo per 15 mesi, quindi TAEG variabile dal 19,49% al 28,49% a seconda dell'affidabilità creditizia.
• Credito per lo streaming Disney: Fino a $ 84 all'anno in crediti sull'estratto conto ($ 7 mensili) per un abbonamento allo streaming Disney. Iscrizione richiesta.
• Funzione Pianifica: Suddividi gli acquisti pari o superiori a $ 100 in rate mensili fisse con una tariffa fissa anziché un interesse variabile.
• Nessuna quota annuale: Conservare la carta a lungo termine non costa nulla.

Una limitazione che vale la pena sottolineare:la commissione per le transazioni estere è del 2,7%, il che la rende una scelta sbagliata per i viaggi internazionali. Abbinala ad una carta senza commissioni estere se viaggi all'estero.

Come rafforzare la tua domanda prima di candidarti

Questi passaggi riguardano ciò che Amex pesa effettivamente nella sua sottoscrizione:

• Controlla prima la cronologia Amex precedente: Se in passato hai avuto un prodotto Amex che si è chiuso negativamente, affrontalo prima di fare domanda. I registri interni di Amex risalgono ad anni fa e riguardano nuove applicazioni indipendentemente dai miglioramenti del punteggio di credito.
• Paga i saldi rotativi: Un utilizzo inferiore rafforza sia il tuo punteggio di credito che la linea di credito che Amex approverà. Ciò ha un impatto enorme sul livello di buon credito in cui molte applicazioni ricevono decisioni limite.
• Distanzia le domande difficili: Evitare altre richieste di credito nei 60-90 giorni precedenti la richiesta. Amex considera la recente attività di indagine come un segnale di rischio significativo.
• Segnala il reddito familiare completo: Includere tutte le fonti di reddito legittime. Amex utilizza pesantemente il reddito nelle decisioni relative alla linea di credito e un reddito dichiarato più elevato si traduce in condizioni migliori.
• Utilizza lo strumento di prequalificazione di Amex: Amex offre la prequalificazione attraverso il proprio sito utilizzando un soft credit pull. Eseguirlo per primo ti dice il tuo probabile risultato senza influenzare il tuo punteggio di credito.

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Cosa fare se la tua domanda viene respinta

Amex accetta richieste di riconsiderazione per richieste respinte, cosa insolita tra gli emittenti di carte di credito. Se la tua richiesta viene rifiutata, puoi chiamare la linea di riconsiderazione al numero 1-800-567-1083 per richiedere una seconda revisione.

La riconsiderazione funziona meglio quando hai informazioni specifiche da aggiungere che la revisione iniziale non ha acquisito. Ciò potrebbe includere un reddito aggiornato, un prestito estinto di recente o il contesto relativo a una voce del rapporto di credito che è stata risolta da allora. Una richiesta generale di riconsiderazione senza nuove informazioni raramente cambia il risultato.

Prima di chiamare, consulta i tuoi rapporti di credito per capire cosa potrebbe aver visto Amex e tieni pronte le ragioni per la riconsiderazione. La conversazione è breve e la decisione del sottoscrittore è solitamente definitiva.

Conclusione

La Blue Cash Everyday Card è una solida opzione di rimborso per i richiedenti con un buon credito che spendono regolarmente nei supermercati, nelle stazioni di servizio e nei rivenditori online degli Stati Uniti. La struttura senza commissioni annuali facilita il mantenimento a lungo termine e l'APR iniziale dello 0% offre una certa flessibilità per i nuovi titolari di carta che devono finanziare un acquisto più grande.

Un punteggio di credito pari o superiore a 670, abbinato a un reddito costante e a un record di pagamenti recenti e puliti, ti mette in una posizione ragionevole con Amex. Punteggi pari o superiori a 700 in genere si traducono in termini migliori e linee di credito più elevate.

Paga i saldi rotativi prima di presentare domanda, segnala il reddito familiare completo e utilizza lo strumento di prequalificazione di Amex per vedere il probabile risultato prima di presentare una domanda difficile. Queste tre mosse risolvono le insidie più comuni per le richieste di carte premio Amex.

Altre carte di credito American Express da considerare

• Carta American Express Gold
• Carta American Express Platinum
• Preferibilmente American Express Blue Cash

Incontra l'autore

Brooke Banks è una scrittrice di finanza personale specializzata in credito, debito e gestione intelligente del denaro. Aiuta i lettori a comprendere i propri diritti, a creare un credito migliore e a prendere decisioni finanziarie sicure con consigli chiari e pratici.