Come prelevare denaro da un conto pensionistico Merrill Lynch

Fornire informazioni personali

Per iniziare il prelievo avrai bisogno di un modulo di distribuzione una tantum di Merrill Lynch. Devi compilarlo con i tuoi dati personali, compreso il tuo nome, data di nascita, numero di telefono e numero di conto pensione Merrill Lynch. Queste informazioni devono essere accurate per evitare ritardi nell'ottenere i fondi.

Fornisci una ragione

Devi fornire un motivo per accettare una distribuzione. In pensione puoi prelevare fondi tutte le volte che vuoi per qualsiasi motivo. Per accedere anticipatamente ai tuoi fondi pensione, l'Internal Revenue Service impone che tu debba affrontare ciò che ritiene un "bisogno finanziario immediato e pesante, "come le spese mediche, sgombero e altre vere emergenze. Non è necessario fornire la verifica di eventuali difficoltà quando si invia il modulo. Se è necessario, il tuo consulente finanziario o un rappresentante Merrill Lynch ti contatterà.

Fornire l'importo del prelievo

Indica quanto vuoi prelevare dal tuo conto pensione nella terza sezione del modulo. Non sei tenuto ad alcun importo minimo o massimo di prelievo a meno che tu non abbia un'IRA tradizionale e abbia 70 anni 1/2 o più. In questi casi l'IRS ti richiede di prelevare un importo minimo dai tuoi conti ogni anno. L'importo minimo di distribuzione richiesto varia a seconda della tua età e di quanto hai nei tuoi conti pensionistici. Se non prendi la distribuzione, sosterrai un'imposta aggiuntiva del 50 percento sull'importo che avresti dovuto prendere. Merrill Lynch fornisce un calcolatore della distribuzione minima richiesta, così come un servizio automatico di distribuzione minima richiesta per aiutare i clienti a determinare quanto devono prelevare. I titolari di Roth IRA non devono soddisfare questo requisito.

Tasse e Ritenute

I fondi degli IRA tradizionali sono tassati come reddito normale nella tua fascia d'imposta se hai almeno 59 anni e mezzo, mentre i fondi Roth IRA non sono tassati al ritiro. Se prendi le distribuzioni dai tuoi conti pensionistici prima di raggiungere 59 1/2, però, probabilmente dovrai affrontare sanzioni per farlo. Oltre alle normali imposte sul reddito da versare al momento del prelievo, l'IRS impone anche una sanzione fiscale del 10 per cento. Eccezioni a questo includono l'utilizzo dei fondi per le spese universitarie o per l'acquisto della prima casa.

In entrambi i casi è necessario indicare se si desidera che Merrill Lynch trattenga automaticamente le imposte richieste dalla distribuzione o se si preferisce ricevere l'intera somma e pagare le imposte personalmente. Il mancato pagamento delle tasse sulle tue distribuzioni può comportare sanzioni e interessi sull'importo dovuto, quindi potrebbe essere meglio avere la cifra aziendale e detrarre l'importo corretto per tuo conto.

Come vuoi ricevere i fondi

Indica come desideri ricevere la tua distribuzione. I clienti Merrill Lynch possono scegliere di inviare i fondi a un conto bancario elettronicamente o optare per un bonifico bancario. Puoi anche richiedere la spedizione di un assegno o l'invio dei fondi a terzi.

Invio del modulo

I clienti Merrill Lynch devono consegnare il modulo via fax, posta o di persona al proprio consulente finanziario personale o alla filiale locale. Una volta elaborata la richiesta, riceverai i tuoi fondi nel modo da te specificato, generalmente entro 10 giorni lavorativi.