Comprendere il patrimonio netto:una semplice guida per la tua salute finanziaria

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Senti parlare continuamente di patrimonio netto, ma conosci il tuo? È un semplice calcolo. E una volta che conosci il numero, è importante sapere perché è importante, cosa lo influenza e come verrà utilizzato nella tua vita finanziaria.

Qual è il patrimonio netto?

Il patrimonio netto personale è un calcolo semplice:somma ciò che possiedi (attività) e sottrai ciò che devi (passività). Facile, vero? Certo, lo è, ma prima devi sapere esattamente cosa hai là fuori. Quindi, puoi sommarli e vedere se hai un patrimonio netto negativo o positivo.

​Somma delle tue risorse

L’unico modo per avere un quadro accurato del tuo patrimonio totale è fare un elenco dettagliato di ciò che possiedi e di quanto vale. Ci sono diverse categorie da considerare:

• conti di risparmio
• conti correnti
• immobiliare
• equità domestica
• risparmi previdenziali e IRA
• assicurazione sulla vita (assicurazione sulla vita intera)
• conti di investimento
• fondi comuni di investimento

Alcuni di questi sono complicati. Ad esempio, l’assicurazione sulla vita temporanea, del tipo che paga solo dopo la morte, non è considerata una risorsa. L'assicurazione sulla vita intera, tuttavia, è una risorsa.

​Disponibilità liquide ​

Alcune delle cose che possiedi sono considerate "attività liquide" perché possono essere facilmente scambiate con il loro valore in contanti. Ciò include cose come conti di risparmio e conti correnti, fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni, CD e conti del mercato monetario.

Gli immobili, pur essendo un bene solido, non sono considerati liquidi perché la vendita richiede tempo e si basa sul valore di mercato. Anche oggetti da collezione, veicoli, gioielli e altri beni personali sono considerati illiquidi.

Tutti i tuoi beni contano quando aggiungi il tuo patrimonio netto personale. La liquidità ti dà solo un'idea di quanto dei tuoi asset è rapidamente accessibile, se necessario.

Conteggio delle tue passività

Le passività sono i tuoi debiti. Quando determini il patrimonio netto, avrai bisogno di un elenco dettagliato di tutto ciò che devi a ciascun prestatore:

• saldi delle carte di credito
• ​prestiti studenteschi
• mutui
• prestiti auto
• prestiti personali

Somma i saldi di tutti i saldi attivi e i prestiti per determinare la tua passività totale. Se hai bisogno di aiuto per tenere traccia di tutto questo, puoi utilizzare un calcolatore del patrimonio netto per aiutarti a mettere tutto insieme.

Sebbene il patrimonio netto non influisca direttamente sul tuo punteggio di credito, il miglioramento del tuo patrimonio netto nel tempo aumenterà anche il tuo punteggio di credito.

Calcolo del tuo patrimonio netto personale

Ora puoi mettere tutto insieme in un bilancio e sottrarre le tue passività totali dal valore totale delle tue attività. Questo è il tuo patrimonio netto. Se è un numero positivo, hai un patrimonio netto positivo. Se è negativo, hai un patrimonio netto negativo.

Questo numero, tuttavia, non rimarrà statico. Il patrimonio netto fluttua nel tempo man mano che si pagano i saldi e si assumono nuove responsabilità finanziarie. Il tuo patrimonio netto totale è un'istantanea della tua salute finanziaria in quel momento. E può aiutarti a vedere e pianificare il tuo futuro finanziario.

Cosa significa per te il patrimonio netto

Poiché il tuo patrimonio netto fornisce informazioni sullo stato delle tue finanze personali, puoi indovinare chi utilizzerà queste informazioni:istituti di credito e promotori finanziari.

Se desideri stipulare un prestito o un mutuo, il tuo prestatore vorrà avere un quadro quanto più chiaro possibile della tua situazione finanziaria per capire quanto puoi permetterti di rimborsare. Se richiedi una nuova carta di credito, l'istituto finanziario utilizzerà il tuo patrimonio netto per determinare il tuo limite di credito.

Puoi anche utilizzare il tuo patrimonio netto per raggiungere obiettivi finanziari. Mettere insieme il bilancio delle attività e delle passività ti aiuterà a vedere dove spendi i tuoi soldi e ti aiuterà a pianificare la riduzione del debito.

Cambiare il tuo patrimonio netto

Il tuo patrimonio netto fluttuerà nel tempo, in base alla tua attività finanziaria. Se stai versando i tuoi risparmi previdenziali o il fondo di emergenza, anche se potrebbero non essere soldi a portata di mano, stai andando verso l'obiettivo futuro di aumentare il tuo patrimonio netto.

Ripagare un prestito può ridurre i tuoi risparmi per un certo periodo, ma col tempo limiterai una responsabilità. Inoltre, sebbene il patrimonio netto non influisca direttamente sul tuo punteggio di credito, il miglioramento del tuo patrimonio netto nel tempo aumenterà anche il tuo punteggio di credito.

Non aver paura di sederti e fare i calcoli. Il patrimonio netto è uno strumento per te. È una metrica che puoi utilizzare per monitorare e migliorare la tua salute finanziaria.