Strategie di investimento per il 2022:affrontare l’inflazione e l’aumento dei tassi di interesse

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Mentre un anno di incertezza volge al termine e ne inizia un altro, potresti tenere d'occhio il tuo portafoglio di investimenti per il 2022. Con l'inflazione in aumento e si parla di tassi di interesse in aumento entro la fine dell'anno, è un buon momento per pensare ai tuoi obiettivi finanziari, alla tolleranza al rischio e prendere decisioni di investimento di conseguenza.

1. Inflazione e politica statunitense correlata

Secondo il Bureau of Labor Statistics (BLS), tra novembre 2020 e 2021, l'indice dei prezzi al consumo (CPI) è aumentato del ​6,8% ​ – il balzo più grande dal 1982. I prezzi dell’energia sono saliti del ​33,3% ​, mentre i prezzi dei prodotti alimentari sono aumentati del ​6,1%. ​ Questa è un'inflazione da manuale.

L'inflazione influisce sulla tua strategia di investimento perché limita il potere d'acquisto dei consumatori, influisce sui flussi di cassa futuri degli investimenti fissi a lungo termine e può influire sulla valutazione delle obbligazioni.

D’altro canto, come ha dimostrato il 2021, il settore immobiliare si comporta bene durante l’inflazione, poiché il valore della proprietà aumenta e i pagamenti dei mutui rimangono stabili. Le proprietà in affitto traggono profitto quando i prezzi delle case sono gonfiati, poiché le case diventano più difficili da acquistare.

Il mercato azionario ha una comprovata esperienza nel tenere il passo con l’inflazione meglio di alcuni investimenti se le aziende stanno registrando una crescita e guadagnando un prezzo delle azioni più elevato. Secondo Barron’s, dopo i picchi di volatilità dell’inflazione, le azioni reggono bene finché i tassi di interesse non aumentano bruscamente. E, almeno per ora, i tassi di interesse sembrano stabili.

Nel 2021, la Federal Reserve (Fed) ha acquistato in modo aggressivo obbligazioni per contribuire ad alimentare l’economia e contrastare l’impatto del COVID. Ciò ha contribuito a stimolare i mercati azionari e immobiliari. All’inizio di novembre, la Fed ha dichiarato la propria intenzione di ridurre gli acquisti di obbligazioni per rallentare l’inflazione. Il prossimo passo, un aumento dei tassi di interesse, è previsto entro la fine dell'anno.

Quando i tassi di interesse salgono, il costo degli investimenti aumenta, il che rallenta il mercato e abbassa il valore delle materie prime e delle obbligazioni. In breve, queste fluttuazioni potrebbero influire sulle classi di attività consigliate dal tuo consulente finanziario nel prossimo anno.

2. Diversificazione e allocazione

Al centro di ogni valida strategia di investimento c’è l’equilibrio tra rischio e rendimento. Sebbene gli investimenti ad alto rischio tendano a promettere rendimenti più elevati, non tutti hanno la tolleranza al rischio di rischiare molti investimenti ad alto rischio. La diversificazione aiuta a mitigare questo rischio.

Anche se potresti non voler scommettere molti soldi, potresti destinare una percentuale dei tuoi fondi a investimenti ad alto rischio per aumentare i rendimenti degli investimenti.

La diversificazione mira a un sano mix di azioni, obbligazioni e investimenti in contanti. Le azioni tendono ad avere un rischio più elevato e rendimenti più elevati, mentre le obbligazioni sono meno volatili con un profitto modesto. Gli investimenti in contanti, come conti del mercato monetario, certificati di deposito e buoni del tesoro sono a basso rischio e a basso rendimento.

Desideri anche una combinazione di investimenti a breve e lungo termine, che possono includere beni immobili, conti pensionistici, fondi comuni di investimento e fondi negoziati in borsa (ETF).

Un consulente finanziario può aiutarti a creare una strategia di diversificazione adatta a te, costruita in base ai tuoi obiettivi di investimento, al tuo budget e al periodo di tempo che devi investire.

3. Vengono ricercati i migliori investimenti

Warren Buffett, uno degli investitori di maggior successo al mondo, ha accumulato ricchezza ricercando e valutando le attività in cui ha investito. Non ha reagito in base alle fluttuazioni quotidiane del mercato azionario o agli sconvolgimenti nel mondo o nell'economia. Sconsiglia di trattare gli investimenti come un casinò, preferendo invece investire nella storia di un'azienda, nelle prestazioni passate e nei profitti per un lungo periodo di tempo.

Ciò non significa che devi essere un esperto nella ricerca del rapporto prezzo/utili di ogni società nel tuo fondo comune. Ma è bene ricordare che le metriche fanno parte del quadro.

Invece di guardare ciò che è interessante nel mercato azionario oggi e investire in fretta, quando pianifichi la diversificazione del portafoglio con il tuo consulente finanziario, discuti quali società potrebbero essere preziosi investimenti a lungo termine per integrare gli investimenti a breve termine nel tuo portafoglio.

Questi principi fanno parte dell'investimento di valore o della ricerca di un valore intrinseco in un'azienda più elevato rispetto al prezzo delle azioni della società. Una buona guida per principianti sugli investimenti di valore è "The Intelligent Investor:The Definitive Book on Value Investing" di Benjamin Graham, a cui va il merito di Warren Buffett.

Conclusione

La pandemia e l’inflazione continuano a causare fluttuazioni e volatilità nell’economia. Anche così, i tuoi piani di investimento e pensionistici per il 2022 non devono essere tanto reazionari quanto consapevoli. Collabora con il tuo consulente finanziario per ideare una strategia di investimento diversificata che porti avanti i tuoi obiettivi finanziari con il livello di tolleranza al rischio che ti fa sentire a tuo agio.

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