Come creare un trust per bisogni speciali?

Un fondo per esigenze speciali è uno strumento di pianificazione patrimoniale progettato per prendersi cura di una persona con una disabilità mentale o fisica sostanziale verificata senza influire sul reddito di sicurezza supplementare e sui benefici Medicaid. Però, mentre può garantire che una persona cara disabile continui a ricevere cure di qualità dopo la tua morte, Amos Goodall, un anziano avvocato e membro della Special Needs Alliance, ha affermato in un articolo del 2013 su Bankrate.com che "l'istituzione di un fondo per bisogni speciali non è un progetto fai-da-te". Una guida professionale è essenziale.

Come funziona

Secondo Heath Burch dello Special Needs Planning Center di Kansas City, Missouri, un trust di terze parti è il più comune. Con questo tipo, crei la struttura di fiducia, finanziarlo con un importo minimo ora e poi designare beni immobiliari, come assicurazioni sulla vita, la tua casa o un'eredità in denaro, per finanziare la fiducia dopo la tua morte. Altre persone, come un nonno, un familiare allargato o un amico, possono anche designare beni nelle loro volontà da andare al trust. Il fiduciario può quindi utilizzare i fondi per integrare il reddito dei sussidi SSI e Medicaid, e pagare per cose come assistenti di cura personale, vacanze, educazione e ricreazione.

Scegli un avvocato

Perché anche una parola sbagliata può negare la fiducia, è fondamentale collaborare con un avvocato nella redazione dei documenti legali richiesti. La National Alliance on Mental Illness consiglia di ricercare e intervistare un numero di candidati per trovare il miglior avvocato disponibile. Considerare se l'avvocato ha esperienza in trust con bisogni speciali, è aggiornato su qualsiasi previdenza sociale, Medicaid e le regole del Dipartimento di salute mentale, e follow-up su eventuali riferimenti che fornisce.

Nomina un fiduciario

Fare molta attenzione nella scelta di un fiduciario, sia perché un fiduciario ha ampi poteri discrezionali e autorità per gestire il trust e distribuire i suoi beni per conto del beneficiario e perché un'amministrazione efficace richiede molto lavoro. NAMI consiglia di nominare un membro della famiglia come fiduciario principale e un amministratore fiduciario professionale come co-fiduciario. Facendo questo, hai qualcuno che può essere reattivo e attento alle esigenze del beneficiario e qualcuno esperto nella gestione della fiducia e nelle attività di amministrazione.

Finanzia il Trust

Stima quanti soldi richiederà il beneficiario, specifica le fonti di finanziamento e includile nel testamento. Primo, stimare i fondi necessari per prendersi cura del beneficiario mentre sei ancora in vita e quindi identificare quali risorse rimanenti utilizzare per finanziare il trust. Se hai bisogno d'aiuto, il MetLife Center for Special Needs Planning ha un calcolatore gratuito per la stima delle spese. Secondo Nolo.com, puoi designare quasi ogni tipo di proprietà o bene, compresi gli immobili, azioni, preziose collezioni e gioielli. Dopo aver finanziato la fiducia, redigere una lettera di intenti e allegarla al trust. Dentro, specificare come si desidera utilizzare i fondi e includere note su simpatie e antipatie del beneficiario.