Con Finanze,

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Quando Confucio notava che “la vita è davvero semplice, ma insistiamo per complicare le cose, ” avrebbe dovuto includere un addendum che la stessa cosa vale per le finanze. Credici o no, un semplice piano per tutto il corso della tua vita finanziaria potrebbe essere la chiave per la sanità mentale, anche se la tua ricchezza cresce.

Ovviamente, le persone vogliono essere buoni amministratori di ciò che hanno. E la maggior parte di noi non è Warren Buffett, né desideriamo accumulare quanta più ricchezza possibile prima di morire. Vogliamo che i nostri soldi lavorino per noi e ci servano come strumento per poter vivere le nostre vite migliori e più comode. Anche se questo varia da caso a caso, resta il fatto che più beni accumuli, più può essere allettante per te entrare in veicoli di investimento complicati che possono finire per essere molto più problematici di quanto valgano.

Mettere le tue finanze in prodotti apparentemente più sofisticati, come gli hedge fund, immobili da investimento o un'impresa, può sembrare il logico passo successivo. Dopotutto, le proprie finanze e investimenti sono fondamentali per chiacchiere chiacchiere, se siamo riuniti intorno al refrigeratore d'acqua o sul retro nove al country club. Ma prima di investire al di fuori della semplice vaniglia o della norma, è ancora importante considerare ogni angolo. È anche importante considerare che tipo di esperienza l'investimento ti fornirà e se migliorerà la tua vita o la sminuirà.

La ricchezza può generare complicazioni inutili

Le persone a volte entrano in quantità significative di denaro inaspettatamente o di sorpresa. Prendi in considerazione qualcuno che ha avviato e gestisce un'attività di successo. Poi finiscono per venderlo per molti più soldi di quanto avessero mai immaginato, o che hanno anche bisogno per quella materia. Quando è il momento di discutere il prossimo passo con un consulente, Ho una parola per il saggio. Se il consulente raccomanda l'aggiunta di cose più complicate al quadro finanziario, tienilo a mente:più l'investitore è irretito, più il consulente pensa che i suoi servizi saranno mantenuti e necessari.

Allo stesso modo, c'è questa percezione infondata tra alcuni investitori che le finanze significative richiedono azioni complicate. Ma molte di queste azioni possono avere una struttura fiscale separata, o sono legati a una partnership, dettagli imprevisti che devono essere presi in considerazione.

E qualche volta, ci sono investimenti in cose come proprietà commerciali o attività secondarie che sembrano facili da ottenere e finiscono per essere impossibili da navigare. Ho visto in prima persona quanto questi sforzi possano andare male. Una proprietà commerciale che avrebbe dovuto portare denaro ogni mese può diventare un pozzo di denaro che l'investitore deve integrare se un inquilino si trasferisce. O, quella proprietà può anche drenare le finanze se è necessario apportare miglioramenti al capitale o all'inquilino.

Cosa succede quando lo mantieni semplice

Il rovescio della medaglia, Ho incontrato un gentiluomo anni fa che ha venduto la sua attività e ha investito il 100% dei proventi in un fondo indicizzato S&P 500 tramite Vanguard. Ha ammesso di aver girato alcune teste, perché la scuola di pensiero era che avrebbe dovuto entrare in qualcosa di più complicato come un hedge fund. Lui mi ha detto, "Trovo in prima persona che la cosa perfetta per me è piuttosto semplice."

Ma questo gentiluomo sentiva anche poco o nessun dolore legato ai suoi investimenti. Poiché è difficile sovraperformare l'ampio mercato azionario indipendentemente dalla struttura, ha continuato a fare bene, e il tempo delle tasse era bello e semplice. Non ha dovuto aspettare mesi per ricevere tutti i suoi rapporti. È stato in grado di godersi la vita e di non preoccuparsi di quando sarebbe arrivata la prossima richiesta di capitale da uno degli investimenti.

Considera attentamente il fattore tempo

Un altro problema con strategie di investimento complicate è che alcune opportunità e prodotti hanno impegni a lungo termine, bloccando i tuoi soldi per anni. Non sono qualcosa che puoi decidere di entrare in un anno e uscire dal prossimo. Tieni presente che potrebbero esserci cambiamenti nella tua vita che richiederanno di vedere come uscirne, e potresti finire bloccato, impossibile prelevare i fondi a causa di restrizioni per un lungo periodo di tempo.

Per esempio, Ricordo di aver avuto a che fare con un cliente alcuni anni fa che aveva una grossa fetta dei suoi soldi vincolata in una casa di cura. Voleva vendere la sua posizione, così poteva comprare una seconda casa vicino ai suoi nipoti, ma aveva molti altri partner in questa casa di cura. Nessuno dei suoi soci acquisterebbe la sua quota, e non riusciva a trovare nessuno che la comprasse.

Finalmente, se stai considerando questi prodotti fuori dalla norma, assicurati che l'importo che stai investendo sia significativo. Proprio la scorsa settimana, Stavo parlando con qualcuno che aveva a che fare con alcuni problemi relativi a $ 10, 000 investimento in un fondo di investimento immobiliare. Ricordo di aver pensato che non ne valesse la pena, dati tutti i fastidi e le restrizioni. È importante fare un investimento che sia almeno abbastanza grande da avere un impatto significativo.

La linea di fondo

Quando parli con il tuo consulente, ricorda che alla fine i tuoi soldi sono tuoi con cui prendere decisioni. Ovviamente, sembra più affascinante dal punto di vista finanziario nominare drop che sei investito in una proprietà commerciale o in un hedge fund. Sembra più facile che dire che stai affrontando meno complicazioni investendo in un prodotto S&P 500. Ma ricorda questo:potresti trovarti ad aver bisogno di denaro più velocemente di quanto sia reso disponibile dal tuo prodotto, o la proprietà potrebbe non finire per pagare come speravi. E nessuno, dal refrigeratore d'acqua alle seconde nove, vuole trovarsi incapace di accedere ai propri fondi o pagare più di quanto vorrebbe per il proprio investimento. È qualcosa che possiamo portare tutti direttamente in banca.

Circa l'autore

Scott Hanson, CFP

Consulente finanziario e co-fondatore, Consulenti Hanson McClain

Scott Hanson, PCP, risponde alle vostre domande su una varietà di argomenti e co-conduce anche un programma radiofonico settimanale. Visita HansonMcClain.com per fare una domanda o per ascoltare il suo spettacolo. Seguilo su Twitter all'indirizzo @scotthansoncfp.