Fondi del ciclo di vita con data obiettivo:come funzionano?

Data-obiettivo fondi per il ciclo di vita sono un tipo di investimento progettato per rendere semplice la pianificazione della pensione. L'idea alla base di questo tipo di fondo è che sarai in grado di scegliere una data in cui vuoi andare in pensione. Sceglierai la data, e il mix di investimento sarà sviluppato per te. Continuerai ad investire, e le sicurezze appropriate per adattarsi al tuo mix saranno scelte per te. Questi fondi stanno diventando molto popolari tra coloro che non vogliono dover gestire attivamente i propri portafogli. Ecco le basi dei fondi del ciclo di vita con data obiettivo.

Cambiare il mix di investimenti

Immagina di voler andare in pensione tra 40 anni e quindi scegliere un fondo che ha una data obiettivo di 40 anni da oggi. Quando inizi a investire nel fondo, la maggior parte sarà costituita da azioni. Questo viene fatto perché hai un lungo periodo in cui investire. Hai molti anni per rimediare agli errori di investimento facendo più soldi. Come il tempo passa, il mix di investimenti cambierà automaticamente. Dopo un certo periodo di tempo, il mix di investimento cambierà da tutte le azioni a una combinazione di azioni e titoli a reddito fisso. Dopo di che, il mix di investimento passerà alla maggioranza dei titoli a reddito fisso.

Vantaggi

Il grande vantaggio di un fondo del ciclo di vita con data di destinazione è che rende il processo di investimento per la pensione più di uno sforzo "senza mani". Non dovrai preoccuparti di prendere decisioni di investimento individuali. Il gestore del fondo selezionerà i singoli investimenti e sceglierà per te il mix di investimenti. Quando investi in questo fondo, dovrai preoccuparti solo di scegliere la data di pensionamento prima di investire.

Svantaggi

Sebbene questo tipo di investimento possa rendere le cose più facili, ha alcuni svantaggi da considerare. Per esempio, quando investi in questo tipo di fondo, non sarai in grado di decidere in quali tipi di titoli vuoi mettere i tuoi soldi. Stai lasciando tutto al gestore del fondo che se ne occuperà per te. Se sei il tipo di persona a cui piace avere un qualche tipo di controllo sul tuo portafoglio, questa potrebbe non essere l'opzione migliore per te.

Un altro aspetto negativo di questo tipo di investimento è che dovrai pagare alcune commissioni per la gestione. Questo tipo di investimento richiede una grande gestione professionale. Dovrai pagare una quota di spesa per coprire i costi di amministrazione del fondo. Quando si acquistano quote del fondo, dovrai anche pagare una commissione di vendita specifica. Alcuni fondi ti addebiteranno una certa quantità di denaro anche quando vendi le tue azioni.