Dividendo vs SWP:4 motivi per cui SWP è meglio di un piano di dividendi

I fondi comuni di investimento offrono una varietà di opzioni intelligenti e convenienti per soddisfare le esigenze specifiche degli investitori. Molti investitori desiderano un reddito regolare dal loro investimento in fondi comuni di investimento, come ricevere uno stipendio.

In questo articolo, esploriamo perché SWP (Piano di prelievo sistematico) è un'opzione migliore rispetto a un piano di dividendi.

Che cos'è un piano dividendi?

I fondi comuni di investimento con dividendi sono fondi in cui i dividendi vengono distribuiti agli investitori a intervalli dalla società di fondi comuni di investimento. Questi fondi sono proprio come i fondi di crescita, tranne una differenza.

In caso di fondi di crescita, l'importo guadagnato viene reinvestito dalla società di fondi comuni di investimento, mentre in caso di fondi di dividendi l'importo viene restituito agli investitori a intervalli.

Uno schema di fondi comuni di investimento dichiara dividendi dai suoi guadagni realizzati.

I guadagni realizzati sono i profitti realizzati dal gestore del fondo vendendo azioni. Gli schemi possono decidere la frequenza dei pagamenti dei dividendi (giornaliera, mensile, trimestrale, annualmente).

Che cos'è un piano di prelievo sistematico (SWP)?

Un'alternativa all'investimento in un fondo di dividendi è investire in un piano di prelievo sistematico (SWP). In questo, un importo fisso può essere prelevato a intervalli fissi. Inoltre, la frequenza e l'importo del prelievo possono essere selezionati anche dall'investitore.

Per esempio, se un investitore ha investito ₹ 50, 000 in uno schema, può impostare un SWP per prelevare ₹ 5, 000 ogni mese in una data specifica per 10 mesi.

Non ci sono fondi specifici che sono considerati buoni o cattivi per SWP. Questo metodo per riscattare i tuoi soldi, da un fondo, può essere impiegato a seconda della necessità di liquidità dell'investitore.

4 motivi per cui SWP è migliore del piano dei dividendi

Generalmente, I punteggi SWP rispetto al piano dei dividendi sulla maggior parte dei fronti. Ecco l'elenco dei 4 motivi, perché SWP è un'opzione migliore rispetto al piano dividendi:

1. Fideiussione di vincita fissa

Un piano di prelievo sistematico (SWP) comporta un pagamento stabile agli investitori a intervalli predeterminati. Ciò implica che a un certo punto gli investimenti verranno completamente rimborsati insieme ai guadagni.

Scegliere il piano dei dividendi significherebbe che il tuo reddito mensile sarebbe soggetto al dividendo dichiarato dallo schema in cui hai scelto di investire.

Nonostante ci siano pochi fondi, che hanno fornito buoni rendimenti su base costante, ma i dividendi per la maggior parte dei fondi non sono stati molto consistenti.

Così, un investitore ha la certezza di ottenere un importo fisso alla sua frequenza predeterminata attraverso un SWP.

Tuttavia, il pagamento non è certo in un piano di dividendi. Il pagamento dei dividendi non è fisso, né garantito. Se non ci sono guadagni realizzati dalla casa del fondo, non ci saranno dividendi alla fine del mese.

2. Tassazione

Imposta sulla distribuzione dei dividendi (DDT)

Il dividendo pagato dai fondi comuni di investimento non è tassato nelle mani degli investitori, ma un'imposta sulla distribuzione dei dividendi (DDT) deve essere pagata dalla società di fondi comuni di investimento.

Oltre al mercato monetario e ai fondi liquidi, un DDT superiore al 12,5% viene dedotto dal dividendo proveniente da fondi di debito. Invece, nel SWP, non vi è alcun dividendo o alcun relativo DDT.

Il DDT imposto dal governo sui pagamenti dei dividendi effettuati dagli schemi di fondi comuni di investimento orientati all'equità è la ragione principale della popolarità di SWP.

Gli investitori dell'opzione dividendo dei fondi bilanciati si sono abituati ai dividendi mensili a causa di una pratica controversa avviata da alcune case di fondi comuni di dichiarare dividendi ogni mese.

Guadagni di capitale a lungo termine (LTCG)

SWP è più efficiente dal punto di vista fiscale poiché 1 lakh di LTCG è esente da tasse, mentre i dividendi sono tassati con un'aliquota fissa del 10%.

Anche, un investitore di piccola somma può essere in grado di evitare le tasse sui suoi guadagni, se il LTCG maturato sull'importo prelevato nell'ambito del SWP rimane al di sotto della soglia di ₹ 1 lakh.

In caso di SWP quando si opta per un piano di crescita nei primi anni di un SWP, la porzione di guadagno è molto più piccola. La maggior parte della vincita consiste in realtà nell'importo principale dell'investimento.

Quindi, dopo che il governo ha introdotto l'imposta sui guadagni di capitale a lungo termine (LTCG) sugli investimenti azionari per guadagni superiori a ₹ 1 lakh all'anno, l'opzione del dividendo è diventata poco attraente per molti investitori.

3. Evita il rischio di mercato

SWP aiuta a evitare la trappola del market timing al momento del riscatto delle quote di fondi comuni di investimento azionario:proprio come i piani di investimento sistematici (SIP) evitano il rischio di mercato al momento dell'investimento, Gli SWP riducono il rischio di mercato al momento del riscatto.

4. Indipendenza finanziaria per i tuoi familiari

Nella vita, tuttavia, ci sono volte in cui i tuoi familiari richiedono la tua assistenza finanziaria per affrontare le loro contingenze. In tal caso, dare soldi in un'unica soluzione non è l'approccio più utile. I tuoi cari potrebbero aver bisogno del tuo aiuto per un lungo periodo di tempo.

In tali circostanze, puoi pensare di dedicare un SWP ad un familiare in difficoltà. Le case di fondi comuni di investimento hanno iniziato a offrirti opzioni uniche per trasferire denaro ai tuoi familiari.

SWP ti consente di prelevare regolarmente una somma fissa di denaro da un fondo comune di investimento (diciamo mensilmente, trimestrale, semestrali e annuali) e hanno il potenziale per registrare i rendimenti sugli investimenti rimanenti per un periodo di tempo.

Recentemente, il SBI Mutual Fund ha lanciato Bandhan SWP, una struttura unica che ti consente di prelevare sistematicamente denaro dai tuoi investimenti con la fund house e di trasferirlo direttamente sul conto di un beneficiario.

Bandhan SWP definisce la relazione tra un "datore responsabile" (investitore) e un "destinatario sicuro" (beneficiario). Facilita un pagamento regolare che il beneficiario può utilizzare per il sostentamento mensile, ulteriore sostegno finanziario, mantenimento dello stile di vita o spese ricorrenti.

Conclusione

Generalmente, Il punteggio SWP rispetto alla strategia dei dividendi sulla maggior parte dei fronti. Tuttavia, SWP funziona meglio quando una persona ha investito e accumulato una somma significativa (rispetto al prelievo che si cerca). Con un piccolo investimento, se il rendimento generato è inferiore ai pagamenti regolari, eroderà rapidamente il capitale.

Il piano di reddito mensile si rivela l'opzione migliore per gli investitori che necessitano di un flusso regolare di reddito. Tuttavia, l'opzione dividendo del piano di reddito mensile non garantisce sempre un flusso regolare di reddito. Così, è consigliabile scegliere un'opzione SWP rispetto all'opzione dividendo.

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Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni qui espresse sono dell'autore e non riflettono quelle di Groww.

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