Fondo comune di investimento dividendo vs piano di prelievo sistematico (SWP)

Hai una somma forfettaria di denaro? E usi regolarmente una piccola parte di questi soldi? Se si, allora ovviamente non hai usato quei soldi per investire affatto. C'è un modo per investire facilmente quei soldi e avere comunque un reddito regolare ogni mese. Esistono diverse opzioni che offrono diversi tipi di rendimenti e redditi regolari. Ciò che è giusto per te potrebbe non essere necessariamente giusto per qualcun altro.

Perché investire l'importo forfettario?

Se hai soldi e ne hai bisogno di una parte regolarmente, potresti pensare che sia controintuitivo investirlo. Tuttavia, ogni singola rupia di cui hai bisogno dovrebbe essere investita. Ecco perché:

1. Scarsa pianificazione: La maggior parte delle persone non è in grado di stimare il fabbisogno di denaro in futuro. Più spesso che non, tendono a sottovalutarlo.
2. Aspettativa di vita: Molto probabilmente vivrai più a lungo dei tuoi nonni. Questo grazie al rapido progresso del settore sanitario. Le persone stanno conducendo stili di vita molto più sani ora. E questo significa che avrai bisogno di più soldi dopo il pensionamento.
3. Costi sanitari in aumento: Con l'aumentare dell'età, c'è anche un aumento delle spese mediche. L'elenco dei farmaci necessari si allungherà e così anche i costi associati ai trattamenti.
4. Migliorare lo stile di vita: Infine, tutti desiderano spendere per prodotti e servizi migliori e più costosi. Ogni probabilità, vorrai spendere di più anche tu.
5. Passato Nessuna indicazione di futuro: Gli eventi imprevisti accadono continuamente. Se l'imprevisto è a tuo favore, sei fortunato. Ma se non lo è, dovresti avere un buffer

Quale piano di fondi comuni di investimento scegliere?

Per reddito regolare, ci sono due opzioni che puoi esplorare:fondi comuni di dividendo e piani di prelievo sistematico.

Fondo comune di investimento dividendo

Che cos'è un fondo comune di investimento per dividendi?

Quando si parla di fondi comuni di investimento, si riferiscono comunemente a fondi comuni di investimento di crescita. Nei fondi comuni di crescita, l'importo investito da un investitore rimane con il fondo fino a quando l'investitore non riscatta l'importo. Mentre l'importo è con il fondo comune di investimento, il gestore del fondo investe i soldi in base alla sua analisi. Qualunque guadagno venga realizzato in questo processo viene reinvestito.

Fondi comuni di dividendi, d'altro canto, sono molto simili ai fondi comuni di crescita. Condividono la maggior parte delle caratteristiche come il gestore del fondo, stile di investimento, ecc. La differenza chiave tra i due è che i fondi comuni di investimento con dividendi rimborsano i dividendi all'investitore. Solitamente, l'importo e la frequenza del dividendo sono decisi dal gestore del fondo. Né l'importo del dividendo né la frequenza sono fissi.

Perché scegliere un fondo comune di investimento dividendo?

I fondi comuni di dividendo non sono per tutti. Ha senso solo per un certo gruppo di persone.

Dopo aver investito, i fondi comuni di investimento a dividendo iniziano a ripagare i dividendi in tempi relativamente brevi. Molte persone che non hanno la pazienza di aspettare che i loro investimenti mostrino risultati optano per i fondi comuni di investimento a dividendi. Allo stesso tempo, c'è chi è scettico sulla performance di un particolare fondo comune di investimento. Per ridurre al minimo il rischio, ha senso che queste persone ricevano dividendi in modo da ridurre l'esposizione al rischio del loro denaro.

Molte persone sono soddisfatte di un tale accordo e preferiscono ricevere tali dividendi rispetto ad altre forme di investimento poiché ciò comporta per loro uno stress relativamente minore.

Piano di prelievo sistematico (SWP)

Che cos'è il piano di prelievo sistematico?

I piani di prelievo sistematico di SWP sono l'opposto del piano di investimento sistematico (SIP). Nel SWP, investi una somma forfettaria in un fondo comune e poi continui a riscattare un importo fisso ogni mese. Ciò garantisce che la quantità di denaro ricevuta ogni mese sia la stessa. Anche, anche l'intervallo di tempo è fisso. Quindi gli investitori possono essere certi di un importo fisso ogni mese, il che non è il caso dei fondi comuni di investimento a dividendo.

I SWP possono essere istituiti in fondi comuni di investimento di crescita. Ogni volta che riscatti, venderai quote del fondo comune di investimento che hai. In tempi in cui il NAV del fondo comune di investimento è elevato, dovrai vendere un numero inferiore di unità per ottenere lo stesso importo. D'altro canto, quando il NAV del fondo comune è basso, dovrai vendere più unità per ottenere il tuo importo mensile fisso. In un lungo periodo di tempo, la media della rupia ti assicurerà di non vendere le tue quote di fondi comuni di investimento a un prezzo troppo basso.

Perché scegliere un piano di prelievo sistematico?

Ci sono diversi vantaggi nell'usare SWP per ottenere un reddito regolare:

1. Reddito fisso regolare: In caso di fondi comuni di investimento a dividendo, l'importo e la frequenza del pagamento del dividendo sono decisi dal gestore del fondo. Se fai affidamento sui soldi per gestire le tue spese, un dividendo basso o poco frequente potrebbe ostacolare la tua vita.
2. Vantaggio fiscale: In qualità di investitore, non devi pagare alcuna imposta sui dividendi da te ricevuti. Tuttavia, i fondi comuni di investimento con dividendi pagano un'imposta sulla distribuzione dei dividendi (DDT) che viene prelevata dall'importo del dividendo prima che ti raggiunga. In caso di SWP, se investi in fondi comuni azionari e inizi a prelevare dopo un anno dall'investimento, non devi pagare nessuna tassa.

Qual è la differenza tra investire in fondi comuni di investimento con dividendi e investire tramite SWP?

Nel caso dei fondi dividendi, l'importo e la frequenza di pagamento del dividendo sono decisi dal gestore del fondo del fondo comune di investimento. Se fai affidamento su una somma fissa di denaro alla fine di ogni mese, i fondi comuni di investimento con dividendi possono ostacolare i tuoi piani quando pagano un importo inferiore a quello di cui hai bisogno.

Nel caso di SWP, ricevi un importo fisso alla fine di ogni mese. Se la performance del fondo è buona, il SWP durerà più a lungo. Se le prestazioni sono scarse, finirà prima. E se il tuo prelievo annuale è inferiore a quello che il fondo genera ogni anno, puoi continuare a guadagnare da questo fondo comune per sempre!

Quasi tutti i fondi comuni di investimento consentono SWP.