In che modo un piano di investimento sistematico (SIP) è diverso da un fondo comune di investimento?

I fondi comuni di investimento sono spesso descritti come un paniere di azioni o obbligazioni, a seconda degli obiettivi di investimento del fondo, gestito da un professionista con azioni del portafoglio messe a disposizione per l'acquisto dagli investitori. Alla fine di ogni giornata di negoziazione, tutte le partecipazioni del fondo vengono prezzate e viene calcolato il valore patrimoniale netto del fondo. Gli acquisti di fondi comuni di investimento possono essere effettuati con investimenti in un'unica soluzione o attraverso un piano di investimento sistematico (SIP).

Punti chiave

• Un piano di investimento sistematico prevede l'investimento regolare di una consistente somma di denaro, e di solito nella stessa sicurezza, che potrebbe essere un fondo o fondi comuni.
• Un SIP generalmente preleva prelievi automatici dal conto di finanziamento e può richiedere impegni estesi da parte dell'investitore.
• I SIP funzionano secondo il principio della media del costo in dollari, comprare più azioni quando i prezzi scendono.
• La maggior parte delle società di fondi comuni offre SIP.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento sono veicoli di investimento che raccolgono denaro da molti investitori e quindi mettono quei soldi da utilizzare seguendo una strategia stabilita. Per esempio, un fondo comune potrebbe essere interessato a generare rendimenti extra identificando titoli a bassa capitalizzazione sottovalutati con un elevato potenziale di crescita intraprendendo ricerche approfondite. Un altro fondo comune può invece cercare di replicare semplicemente l'indice S&P 500 in modo passivo. In entrambi i casi, i fondi comuni di investimento consentono agli investitori di ottenere una gestione professionale del denaro attraverso una gamma di strategie e stili di investimento.

L'acquisto di quote di fondi comuni di investimento può essere effettuato come transazione una tantum, oppure gli investitori possono scegliere di accumulare più quote di fondi comuni di investimento nel tempo. Così, ci rivolgiamo a piani di investimento sistematici come un modo per realizzare quest'ultimo.

Piani SIP

Un piano di investimento sistematico (SIP) è un piano in cui gli investitori effettuano regolarmente, pagamenti uguali in un fondo comune di investimento, conto di trading, o un conto pensionistico come un 401(k).

Un SIP coinvolge un investitore che contribuisce con un determinato importo in dollari su base regolare. Per esempio, potresti impostare un SIP per acquistare $ 100 al mese del fondo comune ABCDX. Ogni mese, alla data indicata, avresti quell'ordine di acquisto eseguito. Questo modo di investire offre due vantaggi chiave:risparmiare facilmente e acquistare azioni in modo coerente anche quando i mercati sono in ribasso, consentendo prezzi in media migliori.

L'impostazione di un SIP semplifica il budget per la pensione e altri obiettivi di investimento. Quando lavori una piccola quantità in un budget mensile, diventa più probabile che tu ti attenga al piano, rendendo più facile raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Per esempio, è relativamente facile impegnarsi a investire $ 100 al mese per i risparmi per la pensione, ma arrivando con $ 1, 200 in una volta possono essere più difficili.

Attraverso l'acquisto periodico di quote di un fondo comune di investimento, puoi ridurre il costo medio per azione. È probabile che le fluttuazioni del mercato nel tempo presentino opportunità in cui le azioni vengono acquistate a un prezzo inferiore. Questa tecnica, chiamata media del costo in dollari, è una strategia ampiamente utilizzata da molti investitori ed è consigliata dai consulenti finanziari.

Cosa dicono gli esperti:

Insight del consulente

Dan Stewart, CFA®
Revere Gestione Patrimoniale, Dallas, TX

Un piano di investimenti sistematico, o SIP, significa semplicemente versare contributi periodici e programmati sul proprio conto di investimento o su un titolo specifico. La media del costo in dollari è un SIP nella sua forma più semplice.

Per esempio, investire $ 500 al mese in totale in due diversi fondi comuni di investimento di $ 250 ciascuno sarebbe un SIP. Ma un SIP non è una strategia di investimento come un fondo comune. Un fondo comune è un fondo gestito professionalmente in cui il gestore investe secondo il prospetto del fondo.

Mentre il SIP è un ottimo modo per investire quando si fanno crescere le proprie risorse, una volta che accumuli una discreta quantità di ricchezza e sei, dire, prossimo alla pensione, potresti prendere in considerazione un tipo di strategia difensiva che implichi una gestione più attiva.