Come fare un piano di investimento

Hai un piano di investimento? Secondo l'ultima ricerca, più della metà dei giovani adulti di oggi sta investendo i propri soldi e dichiara di sentirsi sicura del proprio futuro finanziario. Sei uno di loro?

In caso contrario, non è mai troppo tardi per creare un piano di investimento. Anche gli anziani possono beneficiare di un'attenta pianificazione finanziaria.

In questo post, ti mostreremo come realizzare un piano di investimento. Ti mostreremo anche un esempio di come potrebbe essere un piano tipico!

Che cos'è un piano di investimento?

Innanzitutto, cos'è un piano di investimento? Non esiste una definizione univoca di un piano di investimento, ma in generale, la pianificazione degli investimenti ti aiuta a tracciare il tuo futuro finanziario.

I piani di investimento possono aiutarti a fare il punto sulle tue risorse attuali e sviluppare azioni per raggiungere obiettivi finanziari a breve o lungo termine.

Perché fare un piano di investimento?

Se non hai fatto un piano di investimento, non c'è mai stato un momento migliore di adesso. Avere un piano per il tuo futuro può aiutarti a raggiungere i principali obiettivi della vita, come:

• Pagare il debito
• Comprare casa
• Risparmio per matrimonio/famiglia
• Pagare l'istruzione dei bambini
• Pensionamento

Questi obiettivi finanziari non avverranno dall'oggi al domani. La creazione di un piano di investimento realistico e realizzabile può garantire che il tuo futuro sia sicuro, permettendoti di essere fiducioso nelle decisioni che prendi oggi.

Come fare un piano di investimento

Formulare un piano di investimento può sembrare scoraggiante, ma non deve essere complicato. Ecco alcune delle domande che dovrai porre quando crei il tuo piano di investimento.

Quali sono le tue risorse attuali?

Qual è la tua attuale situazione finanziaria? Se non hai già creato un budget mensile, ora è il momento.

Il tuo budget dovrebbe includere il tuo reddito netto mensile, così come i tuoi debiti regolari e altre spese. Il denaro che hai lasciato può quindi essere utilizzato per l'investimento.

Non preoccuparti se non è molto. L'obiettivo qui è accumulare denaro nel tempo. Puoi sempre aumentare il tuo investimento mensile man mano che le tue finanze migliorano o quando inizi a saldare i debiti.

Quali sono i tuoi obiettivi?

Quali sono i tuoi obiettivi finanziari? Alcuni obiettivi possono essere a breve termine, come l'acquisto di una casa. Altri obiettivi sono a lungo termine, come la pianificazione della pensione.

Questi obiettivi determineranno la tempistica dell'investimento. Per gli obiettivi a breve termine, ti consigliamo di guardare le opportunità che offrono una rapida crescita, nonché la possibilità di liquidare l'investimento al momento opportuno.

Qual ​​è la tua tolleranza al rischio?

Cosa ne pensi degli investimenti rischiosi? I giovani sono sempre più disposti a fare investimenti più rischiosi e questo sta dando i suoi frutti in grande stile.

Quando sarai giovane, avrai tutto il tempo per recuperare una perdita se la tua scelta di azioni non va bene.

Ciò non significa che dovresti investire solo in azioni ad alto rischio, ovviamente. Un rischio maggiore è appropriato per gli investimenti finanziari a lungo termine, ma gli obiettivi a breve termine possono essere gestiti in modo più sicuro attraverso investimenti più stabili, come quelli immobiliari.

Puoi sempre bilanciare titoli ad alto rischio con scelte di titoli stabili diversificando il tuo portafoglio.

Mantenendo un portafoglio diversificato, è possibile ottenere i vantaggi dei titoli ad alte prestazioni mantenendo la stabilità dei titoli a basso rischio.

Puoi anche investire in un fondo indicizzato, che è un tipo di fondo che cerca di eguagliare la performance di un indice di mercato (ad esempio, il Dow o l'S&P 500), invece di cercare di selezionare i titoli per battere il mercato.

In cosa vuoi investire?

Successivamente, vorrai decidere in quale veicolo finanziario investire. Questo compito può essere scoraggiante, dato il numero di opzioni disponibili. Un ottimo punto di partenza è parlare con il tuo datore di lavoro. Alcune aziende offrono piani 401 (k), IRA e altri veicoli di investimento. Alcuni corrisponderanno anche ai tuoi contributi pensionistici.

Altri veicoli finanziari possono essere utilizzati per scopi a breve termine. Conti di risparmio e CD possono fornire un importo limitato di interessi, ma il denaro può essere recuperato molto più facilmente di un fondo comune di investimento o di un IRA.

Un piano 529 può permetterti di risparmiare per l'istruzione di tuo figlio e offre anche alcuni vantaggi fiscali. Potresti anche considerare di investire in oggetti fisici come immobili, proprietà, opere d'arte o altri oggetti di alto valore.

Naturalmente, se ti senti un po' perso, non c'è niente di male nel parlare con un consulente finanziario, che può offrirti informazioni sui modi migliori per investire i tuoi soldi in base ai tuoi obiettivi attuali.

Come monitorerai i tuoi investimenti?

Infine, dovrai avere una strategia chiara per monitorare i tuoi investimenti. Dovresti controllare i tuoi investimenti almeno una volta al mese per determinare se stanno crescendo. In caso contrario, potrebbe essere necessario rivalutare i tuoi investimenti. Potresti scoprire che devi investire più denaro in un determinato titolo o eliminare i titoli con prestazioni inferiori per evitare perdite.

Ti consigliamo di rivedere questa procedura di pianificazione degli investimenti ogni 5 anni per rivalutare le tue risorse finanziarie e i tuoi obiettivi. Potresti scoprire che i tuoi obiettivi cambiano o che hai più reddito disponibile, il che potrebbe cambiare l'importo o i tipi di investimento che scegli di fare.

Un esempio di piano di investimento personale

Diamo un'occhiata a uno scenario ipotetico. Beth ha poco più di 20 anni e spera di acquistare una casa nei prossimi 10 anni. Passa attraverso le domande di cui sopra e scopre di essere in grado di investire $ 250 al mese. Sceglie di investire in borsa, costruendo un portafoglio equilibrato che cresce nel tempo.

Beth è fortunata e il suo investimento cresce nel tempo. Si affida al software più recente per monitorare i suoi investimenti. 10 anni dopo, è in grado di effettuare un acconto di $ 50.000 sulla casa dei suoi sogni.

Non ci sono garanzie di successo, ma costruire un piano come Beth potrebbe aiutarti a realizzare i tuoi sogni. Perché non iniziare oggi?

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