I migliori fondi comuni di investimento SIP possono deluderti?

Quanti di voi investono tramite SIP?

Sono sicuro che molti di voi.

Il percorso SIP (piano di investimento sistematico) per investire in fondi comuni di investimento ha guadagnato popolarità tra gli investitori al dettaglio negli ultimi anni e con buone ragioni.

Ma come già sappiamo, ci sono due facce per ogni moneta. Senza dubbio i SIP sono il modo migliore per investire, soprattutto quando si tratta di fondi azionari.

Ma ci sono momenti in cui i SIP possono deluderti.

Anche se investire tramite SIP è un buon modo, molti hanno più familiarità con i pro piuttosto che con i contro.

Vediamo se i migliori SIP di fondi comuni di investimento possono deluderti.

Informazioni sui SIP

I fondi comuni vengono con l'opzione del piano di investimento sistematico (SIP).

SIP è un modo per investire denaro in fondi comuni di investimento a intervalli regolari. La frequenza più famosa è mensile. Con il vantaggio della media dei costi in rupie, investire in fondi comuni tramite la modalità SIP diventa più vantaggioso.

In un SIP, invece di una somma forfettaria, l'investimento viene effettuato regolarmente su intervalli specifici o settimanali, mensile o trimestrale.

Qui, dividerai il tuo investimento forfettario pianificato in 12 parti uguali, dire se hai intenzione di investire ₹1, 20, 000 a marzo come somma forfettaria, in un SIP investirai ₹ 10, 000 al mese.

Perché dovresti investire tramite SIP?

1. È uno dei modi migliori per investire ed è un metodo testato per ridurre al minimo il rischio. Oltre a questo, puoi godere di buoni ritorni, da regolare, investimento periodico, su un lungo orizzonte

2. L'ovvio vantaggio di SIP è che aiuta gli investitori a calcolare la media del costo in rupie di un'unità e quindi li aiuta a guadagnare rendimenti più elevati a lungo termine.

3.Li aiuta anche a investire in modo disciplinato, indipendentemente dalle attuali condizioni di mercato. I SIP impongono la disciplina finanziaria senza alcuno sforzo

4. Durante situazioni di mercato volatili come in questo momento, un SIP diventa una benedizione sotto mentite spoglie per un investitore comune. Poiché è possibile acquistare più quote del fondo sottoscritto al prezzo corretto/ribassato. In tal modo gli investitori ottengono le loro unità a un costo medio inferiore e quindi a rendimenti più elevati quando la situazione del mercato migliora.

L'importo SIP minimo può essere a partire da ₹ 100, in modo che il massimo delle persone possa iniziare a investire in fondi comuni di investimento.

In quali circostanze i SIP possono deluderti?

C'è sempre un'eccezione, non importa quanto siano buoni i tuoi investimenti.

Qualche volta, i migliori fondi comuni di investimento non danno ritorni quanto ti aspettavi da loro e molte volte questo porta alla delusione.

Così, Vorrei evidenziare alcuni punti importanti che potrebbero deluderti anche dopo aver fatto SIP nei migliori fondi comuni di investimento:

1. Ora di inizio e fine di un SIP

I tempi di entrata e uscita sono un fattore molto cruciale per i SIP, se sei entrato nella fase ribassista ed esci nella fase rialzista, quindi con tutta probabilità i tuoi rendimenti saranno buoni e viceversa.

Mi spiego con un esempio.

Supponiamo che tu abbia optato per un SIP mensile di Rs.1000 per un anno, ogni mese acquisterai quote a un determinato NAV (Net Asset Value).

Quando hai avviato il SIP, Il NAV era ₹ 40 e quando hai interrotto il SIP NAV era 43.

Durante 12 mesi, Il NAV ha raggiunto un picco di ₹48. Per 12 mesi, il tuo costo medio del NAV è ₹ 45.

Il che significa che il mercato ha raggiunto il picco durante questi 12 mesi e che hai acquistato a un prezzo elevato, a causa della quale la tua media è alta come ₹ 45, ma alla fine del SIP, Il NAV è ₹43.

2. Media dei costi insufficiente

La media dei costi è probabilmente la ragione principale o il singolo punto vendita più importante dei SIP.

Ora pensaci, facendo investimenti mensili, finisci per fare solo 12 investimenti all'anno.

È quasi impossibile ottenere una media accurata catturando il mercato solo una volta al mese.

Ti perderai dozzine di massimi e minimi di mercato che si verificheranno tra le tue rate SIP consecutive.

Se SIP fosse un bimestrale, settimanale o un regime giornaliero, il costo della media sarebbe stato davvero buono e sicuramente migliore di un regime mensile.

3. I SIP non sono sempre l'alternativa migliore

C'è un malinteso diffuso secondo cui i SIP sono spesso migliori di somme forfettarie o investimenti una tantum.

Tuttavia, ci sono periodi in cui i SIP funzionano, e quando non lo fanno. In periodi di mercato in crescita, gli investimenti forfettari funzionano meglio dei SIP.

Prendi questo periodo tra agosto 2014 e agosto 2017

Sebbene questo possa inizialmente sembrare un buon momento per i SIP, rispetto a un investimento in un'unica soluzione, non lo è.

Come si vede nel grafico, c'era solo una piccola finestra di opportunità per abbassare il costo di acquisto quando il mercato è crollato nel febbraio 2016.

Nel resto delle occasioni, gli investimenti SIP sono arrivati ​​a un prezzo più alto. Come mostrano i dati, l'investimento forfettario ha fatto leggermente meglio di SIP.

Mentre i SIP sono bravi a garantire investimenti regolari, non migliorano i tuoi ritorni rispetto agli investimenti forfettari, in tutti i tipi di situazioni di mercato.

Decidere tra investimenti a somma forfettaria e SIP è una questione di valutare se i mercati hanno un ribasso o un rialzo più elevati rispetto al punto di partenza.

Anche se non è facile, valutazioni di mercato generali possono essere una buona guida.

4. Meno controllo

In un modo, SIP è un prodotto rigido.

Come?

Stai investendo un importo fisso in uno schema di fondi comuni di investimento fissi, se vuoi modificare lo schema o l'importo, è necessario interrompere il primo SIP e avviarne uno nuovo.

Per esempio, inizi un SIP di ₹ 5000 ogni mese. Ora, dopo pochi mesi di investimenti, vuoi aumentare la tua rata SIP mensile di ₹2000.

In uno scenario del genere, non puoi semplicemente aggiungere ₹ 2000 al tuo piano SIP esistente. Devi iniziare un nuovo SIP nello stesso fondo con ₹ 2000.

Un investitore non può modificare immediatamente l'importo investito in risposta agli alti e bassi del mercato. Ciò impedisce all'investitore di trarre vantaggio dai rialzi.

5.Non è adatto agli investitori con un flusso di cassa imprevedibile

Pensa a qualcuno che non ha un flusso di cassa prevedibile come un professionista autonomo. Non sarà in grado di fermare un SIP, in quanto non sarebbe in grado di impegnare una somma fissa ogni mese.

Conclusione

I SIP ti proteggono da molti danni. Alcuni di questi sono rischi a breve termine, volatilità a breve termine, reazioni emotive e impulsive, spesa eccessiva e così via.

Ma ricorda, SIP non è un bastone magico, quindi, per favore, fai i compiti a casa prima di investire in qualsiasi fondo comune di investimento o in un SIP. La tempistica di entrata e uscita è molto importante e solo la tempistica decide il rendimento del tuo investimento.

E sì, a volte i tuoi fondi comuni di investimento non danno i ritorni che ti aspettavi da loro e molte volte questo porta alla delusione.

Così, Vorrei evidenziare alcuni punti importanti da tenere in considerazione prima di investire in modalità SIP:

• Leggi come funzionano SIP e Fondi comuni.
• Ricerca sul settore e piani in cui si vuole investire
• Analizzare le prestazioni, come i ritorni mensili, rendimenti annuali e rendimenti a 5 anni
• Non dimenticare di vedere il rating di quel Fondo comune.
• Visita il tuo account SIP dopo 5 – 6 mesi per verificarne la crescita.
• Anche, non cadere per gli espedienti di marketing di tali opzioni SIP a basso prezzo da diversi fornitori di fondi comuni.

Quello che devi fare è decidere l'importo e l'orizzonte temporale per il quale desideri investire e selezionare un'opzione di investimento SIP in base ai tuoi obiettivi di investimento.

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Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww