Liquidità vs Conto di risparmio:qual è l'investimento migliore?

Tutti tengono i loro soldi in un conto in banca.

E il conto in banca ti dà un interesse per il denaro trattenuto.

Questo è di solito il 3,5% p.a.

Conto di risparmio, Come suggerisce il nome, non è un conto di investimento.

Garantisce che il denaro del depositante sia liquido, ovvero disponibile a sua disposizione in qualsiasi momento, quando richiesto dal depositante.

In questo processo, un depositante guadagna un interesse nominale sul deposito a breve termine o nessun interesse, nel caso che fosse.

La maggior parte di noi farebbe questo, ma la domanda da porsi e da porsi è:è questo il miglior utilizzo dei fondi in eccesso a disposizione dell'investitore?

È qui che entrano in gioco i fondi liquidi.

Può essere considerato un'opzione per un utilizzo ancora migliore dei tuoi fondi inutilizzati.

Confronto tra liquidità e conto corrente di risparmio

Conto Cassa di Risparmio Fondi liquidi Rischio molto bassoRischio simile alla cassa di risparmio ma leggermente superioreRendimenti:3,5-5% p.a.Rendimenti:6,5-7% p.a.Imposte:come da rendita Tasse:molto basse per l'indicizzazione (lungo termine)

1. Resi

I tuoi sudati soldi parcheggiati in qualsiasi conto di una banca di risparmio ti fruttano un tasso di interesse molto basso.

Tale interesse è generalmente dell'ordine del 3,5%-4%. Ci sono alcune banche che offrono un alto tasso di interesse fino al 6%. Ma queste banche di solito hanno un saldo minimo elevato che devi mantenere.

Rispetto a quanto sopra, gli schemi di fondi liquidi offrono rendimenti più elevati – 6,5%-7% p.a.

Questo avviene senza alcun vincolo sotto forma di requisito di saldo minimo o durata minima dell'investimento.

Dunque, i fondi liquidi forniscono rendimenti più elevati rispetto ai fondi liquidi per una breve durata dell'investimento.

2. Rischio

I fondi liquidi comportano un rischio molto basso. Così basso infatti che il rischio può essere paragonato a quello di un conto in banca di risparmio.

Tuttavia, è importante capire che l'investimento in qualsiasi fondo comune di investimento in generale e fondo liquido, in particolare, comporta un rischio di mercato.

A seconda delle circostanze del mercato, il Valore Patrimoniale Netto (o NAV) cambia.

Il conto in banca di risparmio generalmente non comporta alcun rischio di investimento. Dunque, successivamente colpisce l'interesse, che è sempre basso.

3. Uscita fiscale

La liquidità comporta un minor onere fiscale grazie al vantaggio dell'indicizzazione.

Le plusvalenze a lungo termine su schemi di fondi liquidi detenuti per un periodo superiore a 3 anni sono tassate al 20% dopo aver concesso il beneficio dell'indicizzazione.

L'indicizzazione dei costi consente un minor reddito, ai fini del calcolo del reddito per l'aumento dell'indennità di spesa.

Dunque, in caso di investimento in disponibilità liquide, l'aliquota effettiva viene ridotta grazie al beneficio dell'indicizzazione. Questo fa un'enorme differenza nel prelievo fiscale netto dell'investitore.

Tuttavia, in un conto corrente di risparmio, l'imposta non può beneficiare del beneficio dell'indicizzazione. Gli interessi sul conto della banca di risparmio sono esenti fino a ₹ 10, 000.

Perché fondi liquidi?

I fondi liquidi aiutano gli investitori a guadagnare un tasso di interesse più elevato rispetto agli investimenti delle casse di risparmio, anche quello con un rischio notevolmente basso.

I fondi liquidi sono semplicemente fondi comuni di debito in cui il denaro dell'investitore viene investito in strumenti di mercato a breve termine come buoni del tesoro, titoli di stato tra gli altri che detengono il minor ammontare di rischio.

Questi fondi investono in strumenti che hanno una scadenza fino a 91 giorni.

Il punto da notare qui è che i fondi liquidi consentono agli investitori di investire i propri soldi per un periodo di tempo molto breve, anche un paio di giorni o mesi, e guadagnare un ritorno sul periodo del loro investimento.

È quindi un fornitore altamente liquido e con un buon rendimento per un investimento a breve termine.

Lo svantaggio dei fondi liquidi

C'è uno dei principali svantaggi di tenere i soldi in un fondo liquido che può avere ripercussioni su di te. Il denaro in un fondo liquido non è immediatamente disponibile per te.

Ci vogliono 1-2 giorni lavorativi per prelevare denaro da un fondo liquido. Ciò significa che non puoi accedervi nei giorni festivi.

Tassi di interesse delle casse di risparmio

BANCA TASSO D'INTERESSE Sì Tasso di interesse del conto di risparmio bancario del valore 5,00% - 6,25% Tasso di interesse del conto di risparmio Kotak Bank Nova 5,00% -6,00% Tasso di interesse del conto bancario di base standard Chartered 4,00% Tasso di interesse del conto di risparmio della banca Canara 4,00% Interesse dei conti di risparmio Citibank Tasso 4.00%UCO Bank Saral Savings Deposit Scheme Tasso di interesse4.00%IDFC Bank Savings Account RateTasso 4.00%Andhra Bank Abhaya SB Account Rate 4.00%South Indian Bank Regular Savings Interest Rate4.00%IDBI Bank Super Savings Account Interest Tasso 4,00%SBI Tasso di interesse del conto di risparmio bancario della banca 3,50%-4,00%Tasso di interesse del conto della banca di risparmio della banca indiana3,50%-4,00%HDFC Tasso di interesse del conto di risparmio ordinario della banca 3,50%-4,00%PNB Tasso di interesse del conto di risparmio generale3. 50%-4,00%ICICI Conto di risparmio ordinario Banca Tasso di interesse 3,50%-4,00% Conto di risparmio della Banca di Baroda Tasso di interesse 3,50%-4,00% Conto di risparmio di base della banca Axis Tasso di interesse 3,50%-4,00%

La tabella mostra il tasso di interesse delle principali banche.

La maggior parte delle banche in India offre un tasso di interesse del 4% annuo sul deposito a risparmio anche se la Reserve Bank of India ha deregolamentato il tasso di interesse sulla cassa di risparmio.

Quelle banche che offrono un tasso leggermente più alto richiedono un importo minimo di saldo elevato nel conto.

Pertanto, l'importo eccedente parcheggiato nei conti di risparmio produce un reddito a tasso d'interesse molto basso che potrebbe non essere sufficiente nemmeno per coprire l'inflazione.

Ma i fondi liquidi offrono tassi più elevati senza compromettere la quantità e il tempo di investimento.

Cosa sono i fondi liquidi ?

Significato di fondo liquido: i fondi liquidi sono un tipo di fondo comune di investimento a cui è associato un rischio incredibilmente basso. I rendimenti forniti da loro sono leggermente superiori a quelli che otterresti in un conto corrente di risparmio.

Sono anche molto liquidi, il che significa che ci vuole pochissimo tempo per investire e prelevare denaro da fondi liquidi.

Mentre altri fondi comuni di investimento possono impiegare 3-4 giorni lavorativi per investire e riscattare denaro, i fondi liquidi richiedono circa 1-2 giorni lavorativi.

I fondi liquidi sono fondi comuni di investimento in cui gli investimenti vengono effettuati principalmente in strumenti a brevissimo termine o del mercato monetario come buoni del tesoro, certificato di deposito, depositi a termine e commercial paper.

Con i tassi di interesse bancari che scendono, molti investitori utilizzano i fondi liquidi per parcheggiare i propri soldi per un breve periodo di tempo.

Rendimenti dal fondo liquido

Come tutti gli altri fondi comuni di investimento, i fondi liquidi investono anche in titoli che hanno un prezzo di mercato e un Valore Patrimoniale Netto (NAV) che si muove di conseguenza con il movimento del prezzo di mercato.

Ma il movimento del NAV del fondo liquido non è come gli altri fondi comuni di investimento perché l'interesse maturato dai fondi attraverso la permanenza del titolo viene diviso equamente per il numero di giorni in cui il titolo è detenuto rendendo più o meno lineare il movimento del NAV del fondo ( come una linea costante che sale).

Durante il periodo di alta inflazione, la Reserve Bank mantiene alti i tassi di interesse e stringe la liquidità rendendo così i fondi liquidi una delle migliori opzioni di investimento.

Imposta sui fondi liquidi

Tassazione fondi liquidi: Per i guadagni realizzati prima di un anno dall'investimento, gli investitori sono tassati secondo la lastra di reddito simile all'imposta sugli interessi maturati sul conto della banca di risparmio.

Per le plusvalenze a lungo termine, ovvero se i fondi vengono rimborsati dopo 3 anni, è tassato all'11,33% (comprensivo di soprattassa e soppressione) o al 22,66% con il beneficio dell'indicizzazione, quello che è più basso.

Conclusione

Dopo un'attenta analisi dei parametri sopra indicati, è sicuro dire che i fondi liquidi hanno i loro vantaggi rispetto al deposito di denaro inattivo in un conto di banca di risparmio.

Per quanto riguarda i ritorni, i fondi liquidi offrono rendimenti quasi doppi rispetto a un deposito tradizionale nel conto di risparmio della maggior parte delle banche.

Il rischio di investire in fondi liquidi è maggiore solo di un piccolo margine, rispetto al deposito di denaro sul conto della banca di risparmio.

Buon investimento!

Disclaimer:le opinioni qui espresse sono dell'autore e non riflettono quelle di Groww.