Fondi liquidi vs FD:un'analisi comparativa

In India, i depositi fissi sono la forma di investimento più antica e probabilmente più affidabile.

Prima che azioni e fondi comuni di investimento iniziassero ad attirare l'attenzione, i depositi fissi erano il nome di riferimento per investimenti e rendimenti costanti. C'erano molti vantaggi offerti dai depositi fissi, inclusi bassi rischi, rendimenti ragionevoli, ed elevata liquidità.

Negli anni, sono stati lanciati diversi tipi di fondi per soddisfare le esigenze di diversi tipi di investitori. In particolare per coloro che preferiscono i FD.

Tra i fondi, i fondi liquidi hanno un profilo di rischio simile a un FD e quindi, la maggior parte degli investitori li confronta con i depositi fissi.

Ecco cosa dovresti sapere prima di fare un investimento in uno degli strumenti.

Depositi Fissi e Fondi Liquidi

Ci sono momenti in cui hai fondi inattivi per un breve periodo. Diciamo che vuoi fare una vacanza internazionale a dicembre e hai accumulato fondi a gennaio. E tenerli in un conto di risparmio attirerebbe bassi interessi.

La prima opzione è un deposito fisso. Questo è uno strumento di investimento che offre un tasso di interesse fisso per un determinato mandato. È offerto da banche e società finanziarie non bancarie (NBFC). Il tasso di interesse è superiore a quello offerto da un conto di risparmio.

Un'altra opzione che tu, come investitore, può prendere in considerazione per tale breve termine è un fondo comune di investimento liquido. Questo è un tipo di fondo di debito che investe in strumenti a reddito fisso come carta commerciale, titoli di stato, e buoni del tesoro. Si concentra principalmente sull'offerta di protezione del capitale e liquidità agli investitori. Il gestore del fondo si sforza di generare rendimenti migliori degli interessi del conto di risparmio.

Confronto tra depositi fissi e fondi liquidi

Ecco alcuni punti di confronto tra depositi fissi e fondi liquidi:

CaratteristicaDepositi fissiRischio di fondi comuni di investimento Questi sono considerati investimenti a rischio estremamente basso poiché sono offerti da banche o NBFC e di solito hanno una polizza assicurativa che protegge il capitale investito e gli interessi fino a Rs.5 lakh per conto bancario. I fondi comuni di investimento liquidi investono in strumenti di reddito. Questi strumenti sono influenzati dalla volatilità del mercato e dallo stato generale dell'economia. Quindi, questi fondi comportano un rischio relativamente più elevato rispetto ai depositi fissi. ResiI depositi fissi offrono un tasso di rendimento fisso che è regolato dalla Reserve Bank of India in base alle condizioni dell'economia e del sistema finanziario del paese. Mentre i rendimenti sono superiori ai conti di risparmio, sono inferiori ai fondi liquidi. I fondi comuni di investimento liquidi non offrono alcun rendimento garantito. Tuttavia, tendono a offrire rendimenti migliori rispetto ai depositi fissi. È importante garantire che il gestore del fondo non si assuma rischi elevati durante la gestione del portafoglio del fondo. È necessario leggere attentamente il documento dell'offerta prima di investire. Liquidità I depositi fissi hanno una data di scadenza e il tasso di interesse viene offerto in base all'importo del capitale e alla durata del deposito. Sebbene tu possa prelevare prematuramente i tuoi fondi, per lo stesso viene applicata una penale (di solito circa l'uno per cento degli interessi applicabili). Quindi, mentre i depositi vincolati offrono liquidità, ha un prezzo. Sebbene tu possa riscattare quote di fondi liquidi in qualsiasi momento senza oneri di uscita, l'anno scorso, il SEBI ha annunciato i carichi di uscita per i fondi liquidi rimborsati entro sette giorni dalla loro detenzione. Questa è una struttura graduata. Ad esempio, detenere un fondo liquido per un giorno e uscirne attirerà un carico di uscita dello 0,007%, e tenendo per due giorni – 0,0065%. Dal settimo giorno in poi, non vi è alcun carico di uscita sui rimborsi. Quindi, i fondi liquidi offrono una migliore liquidità a spese di penale inferiori rispetto ai FD. Orizzonte di investimento È possibile investire in un deposito fisso per una durata che va da sette giorni a dieci anni. I fondi liquidi hanno una scadenza fino a 91 giorni. Fiscalità Gli interessi guadagnati dai depositi fissi viene aggiunto al tuo reddito annuo e tassato secondo la tabella fiscale applicabile. Anche, ogni volta che gli interessi vengono pagati o maturati, la banca/NBFC detrae il 10% di TDS. Alla fine dell'anno, devi detrarre l'importo del TDS dalla tua passività fiscale complessiva e pagare la differenza. Puoi anche investire in un deposito fisso a risparmio fiscale con un vincolo di tre anni per richiedere detrazioni fiscali fino a Rs.1.5 lakh ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, 1961. Se detieni investimenti in fondi liquidi per più di tre anni, i tuoi rendimenti saranno considerati come plusvalenze a lungo termine e tassati al 20% dopo l'indicizzazione. D'altro canto, per investimenti detenuti per tre anni o meno, i rendimenti sono tassati in base alla tua piastra di imposta sul reddito applicabile.

Come scegliere tra i due?

Come potete vedere, sia i depositi fissi che i fondi liquidi hanno alcuni pro e contro. Così, come si fa a scegliere tra i due?

Chi dovrebbe considerare di investire in un deposito fisso?

I depositi fissi sono ideali per gli investitori con una tolleranza al rischio da estremamente bassa a zero. Tuttavia, è importante ricordare che se stai pianificando di investire in uno da un NBFC, quindi dovrai controllare i suoi rating dati da agenzie come CRISIL prima di investire. Sebbene gli FD con le banche siano molto più sicuri degli NBFC.

I FD sono generalmente una buona opzione di investimento a lungo termine per gli investitori che cercano rendimenti migliori dei conti di risparmio e con una bassa tolleranza al rischio.

Chi dovrebbe considerare di investire in fondi liquidi?

I fondi liquidi investono in strumenti a reddito fisso e si sforzano di offrire protezione del capitale e liquidità agli investitori. Quindi, investono solo in strumenti di alta qualità. Questo li rende più sicuri di altri fondi comuni di investimento. Tuttavia, sono più rischiosi dei depositi fissi.

Quindi, puoi considerare di investire in fondi liquidi se hai una tolleranza al rischio medio-bassa. Sebbene questi fondi non assicurino alcun rendimento, tendono a offrire rendimenti migliori rispetto ai FD.

Buon investimento!