ULIP vs PPF vs MF:un'analisi comparativa

In qualità di investitore, una delle decisioni più difficili è determinare i veicoli di investimento che si desidera optare per raggiungere i propri obiettivi finanziari. Per un nuovo investitore, questo può essere opprimente a causa del gran numero di opzioni disponibili. Conviene investire in azioni? O, optare per i fondi comuni di investimento? Il PPF non è molto sicuro? Cosa sono gli ULIP? Le domande sono infinite. In questo articolo, cercheremo di far luce su tre principali opzioni di investimento, Fondi comuni di investimento, ULIP, e PPF e offrono un'analisi comparativa per aiutarvi a prendere una decisione informata.

Fondo comune

Una modalità di investimento preferita per la maggior parte degli indiani, un fondo comune è un veicolo di investimento gestito professionalmente in cui una casa di fondi raccoglie denaro da diversi investitori con obiettivi finanziari comuni. Investe questi fondi in titoli per raggiungere l'obiettivo di investimento complessivo del fondo. Un gestore di fondi esperto monitora e gestisce il corpus apportando le modifiche necessarie per mantenere i rendimenti positivi.

I fondi comuni di investimento possono essere classificati a grandi linee in tre tipi:

1. Fondi azionari – in cui il fondo investe principalmente in azioni o strumenti correlati ad azioni. Questi fondi sono generalmente fondi a rischio più elevato e tendono anche a offrire rendimenti migliori rispetto ad altri tipi di fondi.
2. Fondi di debito – dove il fondo investe principalmente in titoli di debito o strumenti del mercato monetario. Questi sono meno rischiosi dei fondi azionari ma anche i rendimenti sono inferiori.
3. Fondi bilanciati – dove il fondo investe sia in strumenti di capitale che di debito. Tendono ad avere un rischio moderato associato a loro e offrono rendimenti moderati.

L'Equity Linked Savings Scheme o ELSS è un tipo speciale di fondo azionario che offre vantaggi fiscali ai sensi della Sezione 80C dell'Income Tax Act, 1961. Questi regimi hanno un periodo di lock-in obbligatorio di tre anni.

I fondi comuni offrono anche diverse strutture e strumenti per aiutare gli investitori. Alcuni di questi sono:

• SIP o un piano di investimento sistematico - in cui l'investitore può investire regolarmente una somma fissa di denaro nel sistema di fondi comuni di investimento. Così, puoi investire Rs.1000 in uno schema di fondi comuni di investimento a tua scelta ogni mese. Questo ti aiuta a risparmiare e investire allo stesso tempo.
• SWP o un piano di prelievo sistematico - in cui l'investitore può prelevare regolarmente una somma fissa di denaro dai suoi investimenti. Può anche scegliere di prelevare regolarmente solo i guadagni. Questo può aiutarti a creare una fonte secondaria di reddito regolare.
• STP o un piano di trasferimento sistematico - in cui l'investitore può trasferire fondi da uno schema a un altro all'interno dello stesso fondo. Questo è un ottimo strumento per coprire le perdite o intascare i guadagni senza prelevare i fondi.

Fondo di previdenza pubblica o PPF

Nel 1968, il governo indiano ha stabilito un'opzione di risparmio a lungo termine per aiutare le persone a prendere l'abitudine di risparmiare per la propria vita dopo il pensionamento. Questo schema è stato chiamato il Fondo di Previdenza Pubblica o PPF. Sotto questo schema, devi depositare un minimo di Rs.500 e un massimo di Rs.1.5 lakh ogni anno nel tuo account PPF. Questo account ha un periodo di blocco di 15 anni. Nel secondo trimestre dell'anno finanziario 2019-20, il tasso di interesse offerto dal regime PPF era del 7,9%.

Poiché questo schema è sostenuto dal governo indiano, il tuo capitale non è a rischio. Anche, investire in PPF offre vantaggi fiscali ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, 1961. Questo schema rientra nella categoria AEE (Exempt-Exempt-Exempt). Ciò significa che il tuo investimento è esente da tasse al momento dell'investimento, redenzione, e anche gli interessi maturati sono esenti da imposta.

Piano Assicurativo Unit Linked (ULIP)

Un ULIP è un veicolo di investimento unico che fonde l'idea di investimento e assicurazione. Gli ULIP ti offrono una copertura sulla vita fornendo anche l'opportunità di guadagnare ritorni sul tuo investimento. Quando investi in un ULIP, l'importo del premio è diviso in due parti:la prima parte viene utilizzata come pagamento del premio per la polizza assicurativa mentre la seconda parte viene investita in fondi comuni. Esistono diverse categorie di ULIP in base alle opzioni di investimento da essi offerte. Puoi avere un ULIP Equity High Balanced che si concentra principalmente su investimenti azionari, o Balanced High Debt ULIP che si concentra sugli investimenti nel debito.

Ulteriore, il tuo investimento in ULIP offre vantaggi fiscali ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, 1961.

Fondi comuni di investimento vs ULIP vs PPF

Ecco il confronto tra questi tre veicoli di investimento:

Fattore:Focus sugli investimenti Fondo comune Creazione di ricchezza o reddito regolareULIPAssicurazioni e generazione di ricchezzaPPFReddito post-pensionamento

Fattore:periodo di lock-in Fondo comuneI regimi a tempo indeterminato non hanno lock-in. I regimi chiusi hanno un periodo di scadenza. Anche, I regimi ELSS hanno un lock-in di 3 anni.ULIPPeriodo di lock-in di 5 anniPPFMlock-in obbligatorio di 15 anni

Fattore:quanto puoi investire? Fondo comune Puoi iniziare a investire con un SIP o Rs.500. Non esiste un limite massimo.ULIPDipende dal piano. Anche, la copertura vita dipende dall'importo del premio. Quindi, l'importo minimo è superiore ai fondi comuni di investimento.PPFDevi investire un minimo di Rs.500 e un massimo di Rs.1.5 lakh in un anno finanziario

Fattore:Spese Fondo comuneCommissioni annuali di gestione del fondo (rapporto spese) e carico di uscita (in alcuni casi) ULIP Spese di allocazione premium, spese di mortalità, spese amministrative, e spese di gestione del fondoPPFOspese di apertura conto una tantum di Rs.100

Fattore:Benefici fiscali Fondo comuneA fini di confronto, parleremo di schemi ELSS. L'importo investito in questi regimi può essere detratto dal reddito imponibile fino a un limite di Rs.1.5 lakh in un anno finanziario. Questo vantaggio è disponibile ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, 1961.ULIPIl premio investito fino a Rs.1.5 lakh all'anno può essere detratto dal reddito imponibile ai sensi della Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, 1961.PPFL'importo depositato nel conto PPF in un anno finanziario può essere detratto dal reddito imponibile soggetto a un limite di Rs.1.5 lakh all'anno. Questo è sotto la sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito, 1961.

Fattore:Prelievi/Rimborsi Fondo MutuoSchemi aperti:puoi riscattare in qualsiasi giorno lavorativo

Schemi chiusi:puoi negoziare le quote in borsa

ELSS:puoi recedere solo dopo tre anni. Non sono consentiti prelievi anticipati.ULIPPrelievo parziale consentito solo dopo il completamento del periodo di lock-inPPFPritiro parziale consentito dal 7° anno in poi. Recesso completo solo dopo il compimento di 15 anni.

Fattore:Rischio di investimento Fondo comuneDipende dal tipo di schema. Gli schemi azionari hanno un rischio più elevato rispetto agli schemi bilanciati e di debito. ULIPDipende dall'equilibrio tra capitale proprio e debito nel tuo portafoglio di investimento PPF Nessun rischio in quanto è sostenuto dal governo centrale

Riassumendo

Spero che questo articolo ti abbia aiutato a capire la differenza tra fondi comuni di investimento, ULIP, e investimenti PPF. Se hai bisogno di ulteriore assistenza, parla con un consulente per gli investimenti prima di fare il tuo piano finanziario. Ricorda: Investi saggiamente .

Disclaimer:le opinioni espresse in questo post sono quelle dell'autore e non quelle di Groww