Il settore bancario sarà il punto zero per le perdite di posti di lavoro dovute all'intelligenza artificiale e alla robotica

Il CEO di Deutsche Bank John Cryan ha previsto un falò di posti di lavoro nel settore mentre l'automazione prende piede in tutto il settore finanziario. Ogni segnale è che avrà ragione molto presto.

Quei ruoli nella finanza in cui la conoscenza richiesta è sistematica scompariranno presto. E accadrà indipendentemente da quanto sia alto il livello, quanto altamente qualificato o quanto esperto può essere attualmente l'equivalente umano. Le attività regolari e ripetitive a tutti i livelli di un'organizzazione non devono già essere svolte da esseri umani. Più un lavoro è composto esclusivamente o in gran parte da queste routine, maggiore è il rischio di essere sostituito dalla potenza di calcolo.

I segnali di allarme sono emersi da diversi anni poiché i rapporti entusiastici sull'intelligenza artificiale sono stati mitigati dai timori di significative perdite di posti di lavoro nella maggior parte dei settori dell'economia.

Molti ruoli sono già quasi scomparsi nella marcia verso un'economia completamente digitale. I lettori più anziani possono ricordare i tipografi, dattilografi, e sempre più, centralinisti e poste dietro le quinte, come opera del secolo scorso. E la natura mutevole del lavoro è implacabile.

Banca sui posti di lavoro

Il settore finanziario un tempo era guidato dal giudizio umano e dal processo decisionale. Ma lentamente, è cambiato. Durante gli anni '90, le conversazioni a tu per tu con il tuo direttore di banca locale sono state sostituite da interazioni di call center con script. Oggi, maggiore potenza di elaborazione, enorme spazio di archiviazione cloud, una crittografia forte e un aumento dell'uso della blockchain rendono possibili attività che in precedenza erano state considerate troppo complesse per essere eseguite rapidamente e in modo coerente senza alcun intervento umano.

L'intelligenza artificiale riduce la necessità del lavoro umano che richiede analisi, applicazioni coerenti delle decisioni e delle chiamate di giudizio. Si tratta di azioni fondamentali per molte attività legali e finanziarie. Combinato, sullo sfondo, con la blockchain – essenzialmente un registro automatizzato pubblicamente condiviso di contratti concordati – anche gli accordi che richiedono una qualche forma di fiducia tra due parti potranno essere completati con un intervento umano minimo o nullo.

Blockchain è la base di ogni criptovaluta:forme di denaro scambiate online. Le banche stanno lentamente lavorando su come abbracciare questi sistemi alternativi. Mentre forme alternative di denaro attirano titoli popolari, è l'automazione dietro le quinte l'aspetto più interessante per il settore finanziario. Rimuovendo l'influenza del processo decisionale umano dal maggior numero possibile di processi, è possibile creare una catena di approvvigionamento completamente digitale. Poiché l'intelligenza artificiale apprende di più sull'impatto e l'influenza di ogni processo ogni volta che si verifica, l'efficienza di una banca dovrebbe migliorare continuamente, e i profitti aumentano, con sempre meno dipendenti.

Protetto

In questo clima di cambiamento del mondo del lavoro in banca, però, ci sono alcuni ruoli che si dimostreranno più resistenti al cambiamento. Il lavoro imprevedibile o intrinsecamente incentrato sulle persone sopravviverà. Il personale del servizio clienti dovrà comunque affrontare le domande inevitabilmente complesse che sono il prodotto della mente umana piuttosto che il risultato di algoritmi. L'intelligenza artificiale si occuperà della maggior parte delle richieste, ma avrà inevitabilmente bisogno di trasferire il più criptico a un interlocutore umano. decisioni di mutuo, Per esempio, arriverà come un messaggio generato automaticamente; domande più complesse richiederanno comunque conversazioni faccia a faccia.

All'altra estremità della scala (retributiva) i dirigenti senior continueranno a guidare la direzione delle loro singole organizzazioni, anche se la natura del loro lavoro cambierà sottilmente per diventare decisioni basate sulla tecnologia. I dirigenti si troveranno a scegliere un algoritmo invece di prendere direttamente una decisione di investimento ad alto rischio, o potrebbero finire per selezionare una macchina di intelligenza artificiale piuttosto che intervistare le persone per diventare dipendenti. La riduzione della massa salariale ad altri livelli dell'azienda e l'importanza crescente delle poche decisioni umane che devono essere prese possono persino aiutare a giustificare i loro bonus annuali.

Inevitabile cambiamento

Il settore bancario tradizionale è un'area ovvia per l'intelligenza artificiale e l'automazione per generare vantaggi competitivi per le aziende. Questo è un risultato, in parte, della precedente riluttanza ad abbracciare il cambiamento. Alla fine degli anni '90 c'è stata un'isteria collettiva intorno al bug dell'anno 2000 e la paura di un arresto totale dei computer che non sono riusciti a far fronte al cambio di data del millennio. Ciò ha evidenziato il difficile rapporto del settore con il rapido cambiamento tecnologico. Ma anche questo panico pubblico ha indotto pochi immediati, cambiamenti pratici.

Ora, banche solo per app mobili, senza rami, come N26 e Monzo, sfidare il settore bancario tradizionale e la sua eredità di risorse umane. Le banche tradizionali sono ancora in gran parte orientate verso gli esseri umani che svolgono la maggior parte del loro lavoro. Nel 2016, oltre 1 milione di persone, o il 3,1% della forza lavoro del Regno Unito, erano impiegati nel settore dei servizi finanziari, che è il più grande contribuente fiscale per l'economia del Regno Unito e il più grande esportatore del paese. La maggior parte delle previsioni afferma che circa il 50% dei posti di lavoro nel settore andrà perso. A seconda di chi ascolti, questo processo richiederà dai cinque ai 20 anni.

L'impatto di questi cambiamenti si farà sentire in tutta l'economia. Esiste una paura genuina che l'intelligenza artificiale, la robotica e le imprese completamente digitali possono contribuire a un aumento significativo del divario tra ricchi e poveri.

Il CEO di Deutsche Bank è franco riguardo a un futuro in cui i posti di lavoro nel settore bancario e altrove diventeranno sempre più scarsi man mano che il business digitale diventa una realtà. Questa realizzazione ha rinvigorito le richieste per un reddito di base universale (UBI) o un dividendo sociale nel Regno Unito e altrove. La proposta ha trovato il sostegno di alcuni eurodeputati come mezzo per mantenere livelli personali di prosperità in questo nuovo mondo. Fondamentale anche, l'UBI cercherebbe di mantenere le fondamenta dell'attuale economia occidentale in un'era di attività digitali sempre più completamente automatizzate - un obiettivo, se raggiunto, che potrebbe anche mantenere l'attuale settore finanziario e bancario in attività.