Perché i buoni del tesoro sono sempre un investimento utile

La Federal Reserve ha alzato i tassi di interesse tre volte nel 2017, ed è sulla buona strada per aumentare i tassi per un totale di quattro volte nel 2018. Il tasso effettivo è compreso tra l'1,75 e il 2%, e probabilmente raggiungerà un intervallo di riferimento compreso tra 2,25 e 2,5 percento entro la fine dell'anno.

Cosa significa per te? Se i tuoi soldi sono nella tua banca locale, probabilmente significa diddly-squat. Stai meglio se i tuoi soldi sono in un conto di risparmio online - il mio ha aumentato i tassi di un quarto di punto percentuale - ma non ottieni ancora un tasso di mercato. E ha senso. La tua banca ha già i tuoi soldi, quindi perché dovrebbero pagare di più?

Ciò di cui hai bisogno quando i tassi salgono è qualcosa che risponda rapidamente ai cambiamenti del mercato. Per fortuna, c'è uno strumento là fuori che fa proprio questo:i buoni del Tesoro. (Vedi anche:I tassi di interesse sono in aumento:ecco dove tenere i soldi)

Cosa sono i buoni del Tesoro?

Un buono del Tesoro è un obbligo a breve scadenza sostenuto dal governo federale. Sono generalmente considerati il ​​modo più sicuro per detenere dollari. (Il governo, Dopotutto, ha le macchine da stampa che gli permettono di stampare il denaro di cui hanno bisogno per pagarti - e possono farlo legalmente.) La vendita di buoni del Tesoro è il modo principale in cui il governo federale prende in prestito denaro per finanziare progetti come le riparazioni delle autostrade e la costruzione di scuole.

Come funzionano i Buoni del Tesoro

I buoni del tesoro sono disponibili in diverse condizioni standard:quattro settimane, 13 settimane, 26 settimane, e 52 settimane.

Invece di pagare il valore nominale e poi ottenere il pagamento degli interessi alla scadenza, li compri a sconto, e gli interessi sono pagati alla scadenza. Per esempio, se hai acquistato un buono del Tesoro da $ 100 per $ 97,70, ti restituirei $ 100 alla scadenza.

Le tariffe sono fissate tramite asta, e tutti i maggiori attori dei mercati finanziari — banche, società di intermediazione, grandi aziende (e piccole), hedge fund, e le banche centrali estere — acquistano regolarmente buoni del Tesoro. Queste grandi istituzioni finanziarie partecipano all'asta, ma vogliono vincere solo se il risultato è un buon punteggio. (Altrimenti hanno molti altri modi per detenere dollari.) Puoi anche partecipare all'asta, ma come investitore individuale, non devi preoccuparti di fare offerte. Puoi inserire un'offerta "non competitiva", che ti garantisce i buoni del Tesoro che desideri al tasso più alto che il Tesoro paga quella settimana su quel conto.

Come puoi acquistarli

Puoi acquistare buoni del Tesoro direttamente dal Tesoro degli Stati Uniti tramite un conto TreasuryDirect. La creazione di un conto TreasuryDirect funziona proprio come la creazione di un conto di risparmio su Internet. È necessario collegare un conto corrente o di risparmio per ricevere il pagamento alla scadenza del buono del Tesoro.

Per gli standard moderni, il sito web di TreasuryDirect è un po' goffo (è più o meno lo stesso di 10 anni fa), ma funziona bene.

Puoi ordinare una fattura da acquistare alla prossima asta. Il costo verrà detratto dal tuo account collegato circa due giorni dopo, e il valore nominale sarà versato sul tuo conto il giorno della scadenza della fattura. Puoi anche impostare una fattura da reinvestire automaticamente, in tal caso sul tuo conto viene accreditato lo sconto sulla bolletta successiva.

Il Tesoro mantiene una pagina dove puoi vedere i tassi alle aste precedenti. Puoi anche vedere i tassi di interesse giornalieri dei titoli del Tesoro.

Se sai che non ti serviranno i soldi per tre, sei, o 12 mesi, puoi acquistare una fattura a più lungo termine, che in genere pagherà un tasso di interesse più elevato.

Ci sono anche titoli a più lungo termine, con durate variabili da due anni a 30 anni. Ci sono anche titoli protetti dall'inflazione che garantiscono che il valore nominale della tua sicurezza stia al passo con l'inflazione. A seconda delle vostre esigenze di investimento, uno di questi potrebbe essere l'investimento giusto per te. (Vedi anche:Come utilizzare i buoni del Tesoro per aumentare in sicurezza il tuo fondo di emergenza)

Cose da considerare prima di acquistare un Buono del Tesoro

Ogni volta che hai denaro sul tuo conto che non ti servirà per almeno quattro settimane, puoi usarlo per acquistare un buono del Tesoro. Con l'avvicinarsi del traguardo delle quattro settimane, controlla se hai bisogno di contanti. Se è così, non devi fare niente, poiché il denaro verrà visualizzato nel tuo account collegato alla data di scadenza.

Però, I buoni del Tesoro non sono così flessibili come un conto di risparmio su Internet, per alcuni motivi:

• I buoni del Tesoro vengono messi all'asta in date specifiche, quindi se ti sei appena perso un'asta, potresti dover aspettare per acquistare il tuo buono del Tesoro.
  
• I buoni del Tesoro vengono venduti in incrementi di $ 100, quindi non puoi semplicemente investire qualsiasi importo dispari.
  
• Recuperare i soldi in anticipo è difficile. C'era un modo per vendere da TreasuryDirect (per una commissione di $ 45), ma quello non esiste più. Anziché, devi trasferire la sicurezza su un conto di intermediazione e poi chiedere al broker di venderla per te.

Un conto TreasuryDirect non è l'unico modo per acquistare titoli del Tesoro; qualsiasi broker (o banchiere amichevole) può acquistarli per te. Oltre a vendere in anticipo il tuo buono del Tesoro, un broker potrebbe anche accettare il tuo buono del Tesoro come garanzia per un prestito, che potrebbe essere un modo più economico per accedere al tuo denaro in anticipo.