I fondi globali hanno un posto nel tuo portafoglio?

peshkov

Domanda: Negli anni, abbiamo sviluppato un portafoglio diversificato di azioni, fondi obbligazionari e monetari, compresi fondi azionari nazionali e internazionali, nonché alcuni fondi azionari globali. I fondi azionari globali hanno un posto particolare in un portafoglio diversificato? Sto pensando di liquidarli e investire i soldi altrove.

Risposta: Pensa ai fondi azionari globali come portafogli azionari all-in-one perché detengono sia azioni statunitensi che internazionali, comprese le azioni di società dei mercati emergenti. Questi fondi in genere detengono circa il 50% delle attività in azioni statunitensi e il 50% in azioni estere nei paesi sviluppati ed emergenti.

Per decidere se abbandonare i fondi azionari globali, rispondere ad alcune domande. Primo, l'allocazione dei fondi ai titoli statunitensi e internazionali si adatta al tuo piano di allocazione generale? Un portafoglio a rischio moderato per un investitore di età compresa tra 45 e 50 anni con circa due decenni prima del pensionamento dovrebbe dedicare più del 50% alle azioni statunitensi, ben il 30% alle azioni estere e poco meno del 20% alle obbligazioni e alla liquidità.

Se trovi difficile capire l'allocazione complessiva del tuo portafoglio, controlla Capitale personale. Una volta che ti sei registrato per un account gratuito e hai collegato i tuoi account di investimento, il sito calcolerà la tua allocazione. Puoi vedere una singola vista aggregata di tutti i tuoi account per classe di asset, settore azionario o anche singole partecipazioni. Potresti scoprire che il tuo portafoglio ha bisogno di un riallineamento per tornare in linea con l'allocazione target, il che potrebbe significare che dovrai scaricare alcune azioni nei tuoi fondi azionari globali, così come altri fondi.

Ma supponiamo che i fondi azionari globali funzionino con la tua allocazione target. La prossima domanda è, sono buoni fondi? Alcuni fondi azionari globali sono straordinari, Compreso Volatilità minima globale Vanguard (VMVFX). Se i fondi che detieni sono scarsi, dovresti sentirti libero di venderli in cambio di un'opzione migliore. Basta essere consapevoli delle conseguenze fiscali se il tuo fondo è in un conto imponibile, e assicurati di avere in mente un'alternativa degna che si adatti al tuo piano di investimento complessivo.

Anche se i tuoi fondi azionari globali sono solidi esecutori, hai gli occhi puntati su un'altra opportunità di investimento che trovi più interessante? In quel caso, potresti vendere alcune o tutte le tue azioni nei fondi azionari globali per liberare denaro, soprattutto se hanno registrato forti rendimenti negli ultimi anni e stai prendendo i profitti dal proverbiale tavolo. Torna sempre al tuo piano di investimento, però, e assicurati che tutte le mosse che fai rimangano in linea con l'allocazione target.