Determinare quando vendere i fondi comuni di investimento

Decidere quando vendere fondi comuni di investimento può essere una parte difficile dell'investimento. Molte persone si aggrappano alle proprie azioni troppo a lungo e finiscono per perdere denaro a causa di ciò. Ecco alcune cose da considerare per determinare quando vendere le tue quote di fondi comuni di investimento.

Carichi di back-end

Una cosa di cui devi essere consapevole è se il tuo fondo addebita un carico di back-end. Un carico di back-end è una commissione di vendita che viene imposta quando un individuo vende le proprie quote di un fondo comune di investimento. Molti fondi comuni di investimento applicano una commissione di vendita sul front-end, ma se non l'hai pagato, c'è la possibilità che tu debba pagarne uno sul back-end.

Nella maggior parte dei casi, il carico delle vendite di back-end verrà eliminato se mantieni le tue quote del fondo comune di investimento per un certo periodo di tempo. Per esempio, la commissione potrebbe essere ridotta del 2% dopo tre anni, e potrebbe essere completamente eliminato dopo cinque anni. Se puoi aspettare ancora un po' per evitare questa commissione, potrebbe essere una buona idea.

Considerazioni fiscali

Dovresti anche pensare alle conseguenze fiscali della vendita delle tue azioni di un fondo comune di investimento. Quando vendi le tue azioni, essenzialmente stai vendendo una parte delle azioni di tutte le azioni o altri investimenti detenuti in un fondo comune. Ciò significa che si avrà una plusvalenza o una perdita su ogni azione in portafoglio. A causa di ciò, dovrai pagare le tasse sulle plusvalenze o ottenere una perdita di plusvalenze. Se sei prossimo a detenere le quote del tuo fondo comune di investimento per oltre un anno, dovresti aspettare che questo accada. Per di qua, puoi pagare le tasse sulle plusvalenze a lungo termine anziché a breve termine. Ciò significa che potenzialmente dovrai pagare solo il 15% di tasse invece di pagare le tasse alla tua aliquota marginale.

Cambio del gestore del fondo

Una bandiera rossa che potrebbe segnalare che dovresti uscire da un fondo comune è quando cambia un gestore di fondi. La performance di un fondo comune è direttamente correlata al gestore del fondo che ne è responsabile. Se quel manager se ne va, la performance potrebbe partire con lui.

Cambio di strategia

Qualche volta, i fondi comuni attueranno un cambiamento di strategia. Per esempio, potrebbero passare dall'investire in titoli growth all'investire in una combinazione di titoli growth e value. Anche se a volte un cambiamento di strategia è per il meglio, altri tempi, può portare a cattive prestazioni.

Sottoperformance costante

Se il tuo fondo è costantemente sottoperformante, allora dovresti molto probabilmente pensare di vendere le tue azioni. Confrontalo con le prestazioni del benchmark appropriato per decidere se sta portando a termine il lavoro.

Il fondo diventa troppo grande

Qualche volta, un fondo comune di investimento può diventare troppo grande per il suo bene. Quando un fondo diventa troppo grande, non può crescere tanto come una volta e fare movimenti nel mercato senza essere notato. L'acquisto di un numero enorme di azioni potrebbe dover essere effettuato in più fasi, e il fondo non sarà in grado di operare con la stessa efficienza di prima.