ULIP vs Fondi comuni di investimento

In questi tempi moderni, quando si sono aperte nuove ed entusiasmanti strade di investimento, chiunque e tutti stanno cercando di investire i loro sudati soldi in un modo o nell'altro. Gli investitori sono sempre alla ricerca di modi di investimento che diano loro i migliori rendimenti e li aiutino ad accumulare ricchezza in un periodo di tempo. Investire di per sé è relativamente facile, ma scegliendo dove investire nella parte confusa, soprattutto per i nuovi investitori. In questo articolo, ti aiuteremo a capire e distinguere tra due opzioni di investimento dall'aspetto molto simile:i sempre popolari fondi comuni di investimento, e la polizza assicurativa Unit Linked o ULIP.

Sia i fondi comuni di investimento che gli ULIP sono strade di investimento con alcune differenze molto importanti. Ma prima di approfondire le differenze, cerchiamo prima di capire esattamente cosa sono i fondi comuni di investimento e le polizze assicurative Unit Linked.

Che cos'è un fondo comune di investimento?

Un fondo comune di investimento è un veicolo di investimento che prima raccoglie fondi da più investitori. Una volta raccolto un corpus consistente, è investito in vari strumenti finanziari come azioni, debito, e altri titoli a reddito fisso. Sono gestiti da gestori di fondi specializzati che investono i soldi per conto degli investitori. I fondi comuni di investimento sono un'ottima opzione per gli investitori che non vogliono investire interamente nel mercato azionario direttamente, ma desiderano un portafoglio più equilibrato che investe in fondi sia ad alto che a basso rischio.

Che cos'è il piano assicurativo legato alle unità?

Nonostante i confronti con i fondi comuni di investimento e a causa del termine stesso "assicurazione" nel suo stesso nome, è abbastanza chiaro che un ULIP è prima di tutto, un regime di assicurazione sulla vita. È un piano di assicurazione sulla vita che fornisce una copertura vita per il suo assicurato e in caso di sua morte, all'intestatario viene corrisposta l'indennità di decesso sotto forma di capitale.

Perché viene confuso con i fondi comuni se si tratta di un piano assicurativo? È qui che entra in gioco l'"Unità collegata". Vedi, un ULIP non è puramente un piano assicurativo. Si tratta di un piano combinato dove una parte del premio va nella componente assicurativa sulla vita dell'ULIP mentre la restante parte viene investita molto come un fondo comune di investimento in vari titoli finanziari.

• Assicurazione sulla vita

  La più grande differenza tra un ULIP e un fondo comune è che un ULIP fornisce una copertura assicurativa sulla vita e un fondo comune no. Un fondo comune di investimento è un puro strumento di investimento e se stai investendo in essi ma desideri anche una copertura sulla vita, devi acquistare una polizza assicurativa sulla vita separatamente.

• Periodo di lock-in

  Poiché un ULIP offre una copertura a vita, di solito c'è un periodo di lock-in da 3 a 5 anni prima del quale non è possibile riscattare il proprio investimento. Fondi comuni di investimento, d'altro canto, non hanno alcun periodo di lock-in a meno che tu non abbia investito in un ELSS (Equity Linked Savings Scheme), che avrà un periodo minimo di lock-in di 3 anni.

• Liquidità

  La liquidità è la capacità del tuo investimento di essere convertito in utilizzabile, liquidità liquida. I fondi comuni di investimento sono altamente liquidi in quanto puoi riscattarli molto rapidamente se hai bisogno di denaro e il tuo conto verrà accreditato. di ULIP, d'altro canto, non sono molto liquidi a causa del periodo di lock-in che ne deriva. La rinuncia al tuo ULIP comporterà pesanti spese di interruzione che molto probabilmente si ripercuoteranno su eventuali ritorni che ti saresti aspettato.

• Tassazione

  Per quanto riguarda il risparmio sulle tasse, Gli ULIP sono molto più vantaggiosi perché i premi che paghi sono deducibili dalle tasse fino a Rs. 1,5 lakh all'anno secondo la Sezione 80C della legge sull'imposta sul reddito. D'altro canto, i fondi comuni di investimento non sono deducibili dalle tasse a meno che non rientrino nell'ELSS o nell'Equity Linked Savings Scheme.

• Spese

  Ci sono alcune spese che devi sostenere sia negli ULIP che nei fondi comuni di investimento. Ma la cosa da notare è che queste spese possono essere maggiori nel caso di ULIP come l'addebito per l'allocazione del premio, carica amministrativa, commissioni di gestione del fondo, spese di mortalità ecc. In confronto, i fondi comuni di investimento addebitano solo commissioni di gestione del fondo e spese di rimborso.

• Trasparenza

  Quando si tratta di trasparenza dell'allocazione delle risorse e delle spese, i fondi comuni di investimento sono più schietti nel rendere disponibili queste informazioni all'investitore. ULIP, tuttavia, sono polizze complesse con componenti sia assicurative che di investimento e tendono ad essere meno trasparenti in merito agli oneri nascosti e all'allocazione delle attività.

Contrariamente alle credenze popolari, ci sono molti differenza tra ULIP e fondo comune di investimento, e si può scegliere tra queste opzioni per investire i propri soldi. Si riduce quali sono le vostre esigenze. Se desideri un'opzione di investimento a lungo termine, non sono preoccupati per i periodi di lock-in e non hanno una polizza assicurativa sulla vita aggiuntiva, allora ULIP potrebbe essere una valida opzione per te. Ma se hai già un piano di assicurazione sulla vita in atto, e stanno cercando esclusivamente di investire per guadagni a breve o lungo termine, allora i fondi comuni di investimento potrebbero essere migliori per te.