Pro e contro del finanziamento in contanti contro documenti

Il finanziamento in contanti contro documenti (CAD) viene utilizzato per proteggere sia l'acquirente che il venditore nelle transazioni internazionali. Scopri di più sul finanziamento CAD e se dovresti implementarlo nella tua piccola impresa.

Se sei nel settore dell'importazione/esportazione o svolgi attività a livello internazionale, devi sapere cos'è il finanziamento in contanti contro documenti (CAD). Ti spiegheremo esattamente cos'è il CAD, i vantaggi che offre e le migliori pratiche quando lo utilizzi nella tua azienda.

Panoramica:cos'è il finanziamento in contanti contro documenti?

Il denaro contante su documenti o il finanziamento CAD viene utilizzato per le transazioni internazionali. L'istituto finanziario che facilita il finanziamento CAD funziona in modo simile a un agente di deposito a garanzia. Questo agente accetta la merce dal venditore e la trattiene finché l'acquirente non la esamina e poi la paga.

Una volta che il venditore riceve il pagamento dall'agente, l'acquirente accede alla merce, inclusi tutti i documenti CAD pertinenti inclusi nella spedizione.

Nella maggior parte dei casi, il finanziamento CAD viene avviato dal venditore, sebbene il costo sia generalmente condiviso tra l'acquirente o importatore e il venditore o esportatore.

Tra i documenti richiesti nel finanziamento CAD ci sono un modulo Export Collection e una cambiale. Come il prodotto stesso, tutti questi documenti commerciali vengono trattenuti fino a quando l'acquirente non paga l'importo dovuto all'istituto finanziario che detiene la spedizione.

Una volta pagata la merce, l'istituto finanziario trasferisce i fondi al venditore. Quando questo è completo, e l'acquirente prende possesso degli articoli, gli vengono forniti anche tutti i documenti che hanno accompagnato la spedizione.

Se stai utilizzando un software di contabilità per piccole imprese, probabilmente dovrai creare molti di questi moduli manualmente, sebbene i sistemi di contabilità di medie dimensioni e di pianificazione delle risorse aziendali (ERP) spesso includano la possibilità di creare automaticamente molti dei documenti di spedizione CAD internazionali quando viene elaborata una vendita internazionale.

Vantaggi del denaro contante rispetto al finanziamento di documenti

Che tu sia un acquirente che ha acquistato un prodotto all'estero o un venditore che cerca di aumentare le entrate vendendo a livello internazionale, il finanziamento in contanti contro documenti può essere vantaggioso.

Ai venditori è garantito il pagamento

Uno dei motivi per cui i venditori possono avviare un finanziamento CAD è che aiuta a garantire che verranno pagati per le merci spedite senza la necessità di estendere il credito a un acquirente internazionale.

Gli acquirenti possono ispezionare la merce prima di effettuare il pagamento

L'importazione di merci ha certamente i suoi rischi. In cima all'elenco c'è la ricezione di articoli e ordini errati, incompleti o di bassa qualità. Quando si utilizza il finanziamento CAD, tali rischi diminuiscono notevolmente, poiché l'acquirente può solitamente ispezionare la merce prima di effettuare il pagamento. Questo potrebbe non essere sempre il caso, quindi assicurati che l'opzione sia inclusa prima di accettare il finanziamento CAD.

I costi sono generalmente condivisi tra acquirenti e venditori

Poiché ci sono vantaggi nell'utilizzo del finanziamento CAD sia per gli acquirenti che per i venditori, il costo della transazione è in genere condiviso tra i due, anche se il venditore potrebbe essere l'iniziatore. I costi possono variare a seconda dell'istituto finanziario utilizzato per facilitare la transazione e di solito sono poco più di qualsiasi altra spesa aziendale tipica.

L'acquirente non ha bisogno di ottenere una lettera di credito

L'utilizzo del finanziamento CAD elimina la necessità per l'acquirente di fornire al venditore una lettera di credito, che garantisce che il venditore riceverà il pagamento su qualsiasi merce spedita. Una lettera di credito è vantaggiosa per un venditore ma ha scarsi vantaggi per l'acquirente.

Ad esempio, Jack importa 1.000 paia di scarpe in pelle italiane. Il costo delle scarpe è di $ 10.000. Poiché Jack ha fornito al venditore una lettera di credito, il venditore può richiedere il pagamento dalla banca di Jack, anche se Jack trova le scarpe inaccettabili. E poiché il venditore riceverà $ 10.000 a causa della lettera di credito, anche la linea di credito disponibile di Jack è ora ridotta.

Se Jack avesse utilizzato il finanziamento CAD, sarebbe in grado di esaminare la spedizione prima di pagare il venditore e la sua linea di credito disponibile non ne risentirebbe.

Una terza parte controlla la spedizione e il processo di pagamento

Poiché l'istituto utilizzato in un contratto di finanziamento CAD è in genere una terza parte disinteressata, né l'acquirente né il venditore hanno un netto vantaggio rispetto all'altro.

Svantaggi del denaro contante rispetto al finanziamento di documenti

Ci sono alcuni svantaggi nell'utilizzo del finanziamento CAD, con gli svantaggi che incidono allo stesso modo su acquirenti e venditori.

Nessuna garanzia che l'acquirente prenderà possesso della merce

Mentre il finanziamento CAD garantisce che l'acquirente dovrà pagare l'importo dovuto per prendere possesso della merce spedita e di tutti i documenti necessari, con il finanziamento CAD l'acquirente può semplicemente rifiutarsi di pagare, lasciando la merce del venditore bloccata in un paese estero.

L'istituto finanziario può rilasciare documenti in anticipo

In alcuni casi, ci sono stati casi in cui istituzioni finanziarie hanno rilasciato documenti all'acquirente prima che fosse effettuato il pagamento. Il processo dovrebbe sempre collocare documenti contro i pagamenti, con documenti mai rilasciati prima che il pagamento sia stato effettuato.

Spese di spedizione eccessive

Se un acquirente non paga e non prende possesso della merce che è stata spedita, il venditore sarà tenuto a pagare un costo aggiuntivo per la spedizione della merce nel paese di origine.

Impossibile esaminare la spedizione prima del pagamento

A seconda dell'accordo tra acquirente, venditore e istituto finanziario, l'acquirente potrebbe o meno essere in grado di esaminare la merce prima di effettuare il pagamento, lasciando l'acquirente bloccato con un prodotto che non ha ordinato o che è stato danneggiato.

Il pagamento è definitivo

Una volta che l'acquirente ha effettuato il pagamento su una spedizione di finanziamento CAD, non può annullare la vendita o ottenere il rimborso senza il consenso del venditore.

3 migliori pratiche quando si utilizza il finanziamento CAD

Se decidi di utilizzare denaro contante contro il finanziamento di documenti, ci sono alcune best practice che puoi utilizzare per rendere il processo molto più agevole.

1. Dare istruzioni specifiche

Se sei l'esportatore di merci, assicurati di fornire all'istituto finanziario CAD istruzioni specifiche relative alla spedizione, al processo di pagamento e ai documenti inclusi nella spedizione.

Sebbene la maggior parte delle banche o di altre istituzioni dovrebbe avere familiarità con il processo, l'inclusione delle istruzioni può aiutare a ridurre o eliminare la possibilità di errore. E quando esamini il contratto, assicurati che i termini CAD siano accurati.

2. Scegli con attenzione l'istituto finanziario

Se stai cercando al di fuori della tua banca un partner di finanziamento CAD, assicurati di indagare correttamente sui servizi di finanziamento. Tieni presente che, sebbene le banche possano offrire questo servizio, in genere applicano una commissione più elevata rispetto alle società specializzate in transazioni di finanziamento CAD.

3. Parlatevi

Acquirenti e venditori possono avere aspettative diverse quando si tratta di condurre affari all'estero. Creare un buon rapporto di lavoro con il tuo acquirente o venditore può aiutare a scongiurare potenziali problemi prima che si verifichino.

Il finanziamento in contanti contro i documenti di solito vale il costo

La spedizione all'estero può essere un'impresa rischiosa sia per gli acquirenti che per i venditori. I venditori non hanno alcuna garanzia che l'acquirente approverà e pagherà la merce consegnata, lasciandoli in asso per costi di spedizione aggiuntivi che potrebbero non essere in grado di assorbire facilmente.

Anche gli acquirenti possono perdere il finanziamento CAD se non sono in grado di esaminare la spedizione prima di effettuare il pagamento.

Ma anche con questi distinti svantaggi, il finanziamento in contanti contro documenti offre molti vantaggi per entrambe le parti se eseguito correttamente. Questi vantaggi includono l'opportunità per gli acquirenti di esaminare la merce prima di pagarla, nonché la possibilità per i venditori di essere pagati prima che la merce venga consegnata all'acquirente, con termini di pagamento CAD sempre inclusi nell'accordo.

Con il costo generalmente condiviso da entrambe le parti, l'utilizzo del finanziamento CAD è un piccolo prezzo da pagare quando il commercio internazionale fa parte della tua attività.