Prendendo la previdenza sociale prima di andare in pensione completamente? Pro e contro

Molte persone intendono lavorare almeno part-time in pensione perché vogliono il reddito, goditi quello che fanno, spero di rimanere attivo o hai bisogno di uno scopo o una combinazione di questi motivi. Ma lavorare in pensione può comportare alcuni costi e rischi imprevisti.

Ecco le domande più frequenti che possono aiutarti a pianificare il futuro.

Posso riscuotere la previdenza sociale a 62 e lavorare ancora?

Sì, ma riscuotere la previdenza sociale in anticipo probabilmente non è l'opzione migliore se guadagni molto.

Quando inizi la previdenza sociale prima della tua età di pensionamento completo, che attualmente è 66 anni e sale a 67 per le persone nate nel 1960 e successive, perderai $ 1 di sussidi per ogni $ 2 guadagnati oltre un certo importo (17, 640 nel 2019).

Quei soldi sarebbero stati riaggiunti ai tuoi assegni nel tempo, a partire dal raggiungimento dell'età pensionabile completa. Ma nel frattempo, avrai bloccato un vantaggio di base permanentemente più piccolo. Se avevi rimandato l'avvio della previdenza sociale, il tuo vantaggio avrebbe potuto aumentare di circa il 7% all'anno. Non c'è nessun altro posto dove puoi arrivare così in alto, ritorno garantito, quindi di solito vale la pena aspettare se puoi.

Lavorare più a lungo aumenterà il mio sussidio di Social Security?

Ritardare l'inizio della previdenza sociale aumenterà i tuoi assegni di circa il 7 percento fino all'8 percento ogni anno in cui rinvii la domanda (fino all'età di 70 anni). Ritardare potrebbe aiutare in un altro modo, anche. La Social Security basa il tuo sussidio sui tuoi 35 anni di maggior guadagno. Se l'importo che guadagni supera un importo che hai fatto in precedenza, che potrebbe aumentare in qualche modo il tuo beneficio. Le persone che hanno diversi anni di reddito basso o nullo tra quei 35 anni sono quelle che più probabilmente trarranno beneficio dal lavoro più lungo.

Posso sospendere i miei sussidi di Social Security se torno a lavorare?

Una volta raggiunta l'età del pensionamento completo tra i 66 e i 67 anni, puoi sospendere il tuo sussidio di Social Security, il che significa che smetti di ricevere assegni. Perché qualcuno dovrebbe farlo? Perché le prestazioni sospese possono guadagnare un "credito di pensionamento ritardato" che aumenta l'importo che le persone possono ricevere dell'8 percento all'anno fino a raggiungere il massimo all'età di 70 anni. Le persone che si pentono di iniziare i loro controlli in anticipo possono sospendere le loro prestazioni all'età del pensionamento completo e trarne profitto credito pensionistico posticipato.

Se sospendete il vostro beneficio, però, che sospende anche qualsiasi beneficio coniugale che tuo marito o tua moglie potrebbero ricevere in base al tuo record di lavoro.

Sfortunatamente, i lavoratori degli uffici della previdenza sociale a volte dicono erroneamente alle persone che non possono sospendere il loro sussidio una volta iniziato. Puoi indirizzarli a questa pagina sul sito di Social Security.

Posso rimandare le distribuzioni minime richieste se sto ancora lavorando?

L'IRS richiede di prelevare determinati importi dalla maggior parte dei tipi di fondi pensione a partire dall'età di 70 anni e mezzo. I piani di lavoro come 401 (k) sono l'eccezione. Non è necessario avviare le distribuzioni dal piano 401(k) di un attuale datore di lavoro o da un altro piano di lavoro fino a quando non lasci il lavoro. (Un'altra eccezione sono i Roth IRA, che non richiedono distribuzioni minime a meno che non siano ereditate.)

Posso continuare a contribuire ai fondi pensione se lavoro ancora dopo il 70½?

Dipende dal tipo di fondo:

• Non puoi contribuire agli IRA tradizionali, ma puoi mettere soldi in un Roth IRA purché soddisfi gli altri requisiti.
• Puoi contribuire al 401(k) di un attuale datore di lavoro fino a quando non lasci quel lavoro.
• Se sei un lavoratore autonomo, puoi continuare a contribuire a SEP-IRA o solo 401 (k) s, ma devi anche prendere distribuzioni minime.

Un datore di lavoro può annullare la mia assicurazione sanitaria quando compio 65 anni?

Se è un piccolo datore di lavoro, la risposta è si. Un'azienda con meno di 20 dipendenti può scegliere di escludere quelli di età pari o superiore a 65 anni dal piano di assicurazione sanitaria di gruppo. In alternativa, la società potrebbe lasciarti mantenere la tua copertura, ma diventerebbe secondaria a Medicare.

Quando un'azienda ha 20 o più dipendenti, deve offrire la stessa copertura assicurativa sanitaria a chi ha 65 anni e oltre, come offre ai dipendenti più giovani. Se vuoi lavorare part-time in pensione, però, dovresti controllare con il tuo datore di lavoro per vedere quante ore devi dedicare per mantenere la tua assicurazione sanitaria. I datori di lavoro non sono tenuti a continuare la copertura se si scende al di sotto del numero minimo di ore richiesto per beneficiare dei benefici.

In che modo il lavoro in pensione influirà sulle mie tasse?

Se percepisci la previdenza sociale e lavori o percepisci altri redditi come una pensione, fondo pensione o altri investimenti, almeno alcuni dei tuoi benefici di Social Security sarebbero probabilmente soggetti a tassazione.

La tassazione della previdenza sociale si basa sul tuo "reddito combinato":il tuo reddito lordo rettificato, più eventuali interessi obbligazionari esenti da imposte, più la metà dei sussidi di Social Security annuali. L'AGI include i soldi guadagnati e le distribuzioni imponibili prelevate dai fondi pensione.

Se il reddito complessivo è superiore a $ 25, 000 per singoli filer o $ 32, 000 per depositanti congiunti, fino al 50 percento dell'indennità di previdenza sociale è inclusa come parte del reddito imponibile. Per i singoli filer con più di $ 34, 000 di reddito combinato, o filer congiunti che guadagnano più di $ 44, 000, fino all'85% dei benefici della previdenza sociale potrebbe essere soggetto a tassazione.

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Liz Weston è una scrittrice di NerdWallet. E-mail:[email protected]. Twitter:@lizweston.

Questo articolo è apparso originariamente su NerdWallet.