Pagare debiti e tasse prima di distribuire i beni di un trust

Caro Consulente Senior per la Vita,
Sono un esecutore di un trust. Il trust elenca chiaramente tutti i beni che copre. Uno dei beni è un conto pensione individuale, che si svolge presso una società di servizi finanziari. L'IRA ha 2 beneficiari:Mark e Nancy.

La fiducia spiega che dopo che tutti i debiti e le tasse sono stati pagati, le rimanenti attività devono essere distribuite 50/50 a Mark e Nancy. L'IRA è attualmente congelata, mentre aspettiamo le lettere testamentarie, che ci aspettiamo tra una settimana o giù di lì.

Ecco la mia domanda:il consulente finanziario della società di servizi finanziari ha detto che non appena le lettere saranno disponibili, distribuirà l'IRA dal trust in IRA separati che sta creando per i beneficiari.

In qualità di esecutore del trust, è mia responsabilità assicurarmi che tutti i debiti immobiliari siano pagati, utilizzando i beni del trust. Per almeno 6 mesi, Non saprò se la proprietà avrà risorse finanziarie sufficienti per coprire tutti i suoi debiti o meno.

Pagare le bollette immobiliari

Durante questo periodo pagherò le bollette immobiliari, prima con un bene non qualificato. Però, se il bene non qualificato è esaurito e ci sono più debiti da pagare, Voglio essere in grado di attingere all'IRA. Quindi, eventuali beni rimanenti saranno distribuiti 50/50 a Mark e Nancy.

Capisco che ci sarebbe una sanzione e tasse associate all'utilizzo di un'IRA prima del pensionamento, ma potrebbe essere l'unica risorsa di fiducia disponibile, se necessario. Però, se il consulente finanziario distribuisce l'IRA prima, come descritto, Potrei non avere i fondi per coprire i debiti immobiliari.

Le mie domande sono:

1. Se ciò accade, sono responsabile?
2. Il consulente finanziario ha il diritto o l'autorità di prendere una decisione su quando distribuire l'IRA dal trust di cui sono l'esecutore?

— Steve Stipulate

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yellowdog/Fonte immagine/Getty Images

Caro Steve,
Visto che non sono un avvocato, Ho chiesto a Linda Anderson di Anderson Elder Law di aiutarmi a rispondere alle tue domande. Sia lei che io siamo d'accordo che la fiducia dovrebbe lavorare con un avvocato di pianificazione successoria su questi problemi e non cercare di risolverli in una colonna di consigli. Detto ciò, ecco alcuni problemi da considerare.

Anderson mi ha detto che, “Una risposta più completa richiederebbe qualche informazione in più. Anche supponendo che il trust vivente possieda l'IRA, presumibilmente il trust vivente non è indicato come il beneficiario dell'IRA.

“Se ci sono persone nominate, poi quegli individui lavorano con il custode per prendere le loro decisioni sulla struttura della loro eredità. Una nota di avvertimento:gli individui non dovrebbero decidere di incassare il proprio conto fino a quando non si sono incontrati con il proprio consulente finanziario".

Come si pagano le spese

Ha anche detto, “Per quanto riguarda le spese del patrimonio (che comprendono le pretese dei creditori, spese amministrative e tasse di morte), ogni stato ha il suo statuto, che stabilisce la fonte dei pagamenti dalle attività, compresi i beni non omologati come un'IRA. Inoltre, i termini del trust vivente e del testamento possono avere disposizioni specifiche che decidono come vengono allocate queste spese (come ad esempio se i beni non di successione pagano le proprie imposte o se devono essere utilizzati i beni residui). È qui che il consiglio di un buon avvocato è importante per risolvere tutti questi problemi”.

Finalmente, Anderson ha detto, “Un rappresentante personale che distribuisce beni che non soddisfano i requisiti legali di priorità e tempestività corre il rischio di avere responsabilità personali! Così, il primo controllo dell'eredità dovrebbe essere effettuato da un avvocato qualificato che sia esperto nell'amministrazione del patrimonio”.

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