Paghi le tasse sul tuo reddito da pensione?

Tutti aspettano con impazienza la pensione. Tempo per rilassarsi e, si spera, raccogliere i frutti di una vita di duro lavoro. Forse hai una pensione che ti aspetta quando sei pronto. La tua pensione fa parte del tuo reddito e hai pagato l'imposta sul reddito dal tuo primo lavoro. Quindi potresti chiederti se anche la tua pensione sarà tassata.

Una pensione è un vantaggio -- un impegno che un datore di lavoro si assume di pagarti una determinata somma di denaro per il resto della tua vita dopo il pensionamento. Il datore di lavoro utilizza un'azienda per gestire gli investimenti pensionistici, quindi non devi fare altro che presentarti al lavoro.

Se lasci un lavoro prima di andare in pensione, potresti ricevere o meno una pensione. Dipende da fattori come per quanto tempo hai lavorato per l'azienda e se la tua pensione è stata "acquisita" o meno in base al programma del datore di lavoro. "Vesting" significa che devi stare con un datore di lavoro per un certo numero di anni prima di avere accesso alla tua pensione. Di solito sono circa cinque anni, ma varia a seconda dell'azienda. Con alcuni datori di lavoro, l'importo della pensione aumenta più a lungo rimani.

Una volta che inizi a ricevere la tua pensione, l'IRS la considera come reddito e pagherai le tasse di conseguenza, a livello federale. Controlla le leggi fiscali nel tuo stato per vedere come gestisce il reddito da pensione, perché può variare notevolmente.

I contributi pre-tasse e post-tasse alla tua pensione fanno la differenza. Se una parte della tua busta paga va al tuo fondo pensione al lordo delle tasse (prima di pagare l'imposta sul reddito su di esso), questo abbassa il tuo reddito lordo rettificato e abbassa la tua tassa federale ogni anno in cui lavori. Ma i tuoi futuri pagamenti della pensione saranno ancora completamente tassabili [fonte:Schnotz].

Se contribuisci con una parte della tua retribuzione al tuo fondo pensione al netto delle imposte , hai diritto a ricevere parte della tua pensione esentasse. Questo perché hai già pagato le tasse sui tuoi contributi. Quando fai le tasse, l'IRS ti fornisce un calcolo per capire quanta parte della tua pensione è esentasse e quanto è tassabile.

Quando selezioni la tua pensione, dovresti anche considerare la tua scelta di un pagamento forfettario o di pagamenti di rendite ricorrenti dopo il pensionamento. Paghi le tasse in entrambi i casi. Tuttavia, la scelta di un pagamento forfettario potrebbe farti entrare in uno scaglione fiscale più elevato, il che potrebbe farti pagare più tasse di quanto faresti con i pagamenti periodici. Alcuni pensionati scelgono di pagare le tasse trimestrali stimate o di farsi trattenere le tasse federali in modo che non ci siano sorprese al momento delle tasse.

Potrebbe anche essere necessario pagare un'imposta aggiuntiva del 10% per ritirare la pensione prima dell'età pensionabile, a meno che non si possa beneficiare di un'eccezione. Il sito web dell'IRS spiega le eccezioni in modo più dettagliato.

Se hai anche altri conti di risparmio previdenziale, come un 401(k), è consigliabile collaborare con un contabile per scoprire quanto darai allo zio Sam quando andrai in pensione.