Come viene tassata la tua pensione militare?

Quando scegli una vita di servizio con le forze armate statunitensi, fai molti sacrifici. Uno dei vantaggi, tuttavia, è la pensione militare, che percepisci al momento del pensionamento dopo il servizio attivo oltre i 20 anni. Ciò significa che se ti unissi alle forze armate a 20 anni, potresti potenzialmente andare in pensione intorno ai 41 anni.

Naturalmente, ci saranno problemi fiscali, ma se la pensione si profila all'orizzonte, possiamo aiutarti a informarti sulle tue opzioni. L'importo della tua pensione dipende dal tuo grado di retribuzione, ma dura una vita. Se vai in pensione dopo 20 anni, la tua pensione è una percentuale della tua retribuzione di base. Ma se rimani nell'esercito per 40 anni, la tua pensione è il 100 percento della tua paga di base. Inoltre, le pensioni militari aumentano ogni anno per adeguarsi al costo della vita.

Esistono tre diversi programmi di pensionamento [fonte:Military.com]:

1. Paga finale calcola i benefici in base all'ultimo mese di paga (per coloro che sono entrati in servizio prima del settembre 1980)
2. Alto 36 calcola le prestazioni in base al livello di retribuzione più elevato durante gli ultimi 36 mesi di servizio (per coloro che sono entrati in servizio tra l'8 settembre 1980 e l'agosto 1986)
3. CSB/REDUX è facoltativo e offre un bonus di $ 30.000 dopo 15 anni di servizio in cambio di una riduzione dei vantaggi a vita. Le persone entrate in servizio dopo l'agosto 1986 possono scegliere tra High 36 e REDUX.

Indipendentemente dal piano scelto, le pensioni sono tassabili perché il governo le considera un reddito. Il Servizio finanziario e contabile della difesa detrae l'appropriato importo imponibile federale (a seconda del grado di paga e di quanto ricevi) e lo trattiene, quindi a gennaio ti invia un modulo fiscale che mostra la tua pensione pagata e quanta tassa è stata trattenuta [fonte:militare .com].

A livello statale, invece, le tasse sulle pensioni militari variano a seconda di dove vivi. Alcuni non tassano affatto le pensioni militari, mentre altri esentano dalla tassazione le prime migliaia di dollari. Ad esempio, le Hawaii non tassano la pensione militare, ma il West Virginia rinuncia fino a $ 2.000 di tasse per i pensionati militari. Alcuni offrono un'esenzione per i redditi bassi e altri tassano la tua pensione secondo le norme fiscali federali [fonte:Birk].

Molti pensionati militari hanno anche domande su esenzioni e detrazioni. Ecco un elenco di quelli più comuni [fonte:Defense Finance and Accounting Service]:

• Piano di benefici per i sopravvissuti: Questo piano è deducibile dalle tasse.
• Piano di protezione della famiglia del militare in pensione: Deducibile anche dalle tasse.
• Detrazioni sul debito: Se rimborsi eventuali pagamenti in eccesso o adeguamenti del premio, questi sono deducibili.
• Disabilità: Se vai in pensione in base a una legge sull'invalidità, l'intera pensione non è imponibile purché soddisfi determinate condizioni.
• Detrazione del risarcimento VA: Se vai in pensione per non invalidità, il tuo reddito imponibile viene ridotto dell'importo di qualsiasi compenso VA che ricevi.
• Compensazione speciale relativa al combattimento: Tale compenso non è imponibile.

Sono inoltre esclusi dal reddito imponibile federale i benefici per i veterani. Esempi di benefici per veterani includono:indennità di invalidità, sovvenzioni per case o veicoli accessibili se il veterano era disabile nella linea di servizio e proventi assicurativi o dividendi.

Ora che hai dato un'occhiata ai numerosi programmi pensionistici, esenzioni fiscali e detrazioni a tua disposizione come membro del servizio, è fondamentale collaborare con un esperto fiscale militare per assicurarti di prendere le decisioni giuste per te e la tua famiglia.