5 cose da chiedere al tuo fornitore di pensione

Non puoi assumere il tuo pensione è in buone mani semplicemente perché è seduto con un consulente. Dovresti fare continuamente domande e cercare le strutture più vantaggiose che ti permettano di risparmiare per la pensione e di mettere a frutto i tuoi soldi. Probabilmente avrai una serie di domande su questo argomento, ma ecco alcune delle domande più importanti da porsi fin dall'inizio.

#1 Quali sono i miei limiti di contributo?

Devi sapere quanto puoi mettere in pensione ogni anno. Questo stabilirà le linee guida per i tuoi risparmi. Dovresti mirare a contribuire con il contributo massimo per capitalizzare completamente sui vantaggi fiscali e del datore di lavoro. Però, potresti essere in grado di espandere il limite optando per un mix di fondi pensione, come un 401k e un account indipendente.

#2 Sto ottenendo i maggiori vantaggi fiscali?

A seconda del tuo scaglione fiscale, potresti non essere nell'opzione migliore per te stesso ora e in futuro. Per esempio, un giovane in una fascia fiscale bassa può trarre vantaggio dall'utilizzo di un'opzione Roth IRA o Roth 401k. Mentre i limiti sono bassi e devi pagare le tasse sui contributi, sono tassati una sola volta. Ciò significa che puoi prelevare i fondi in un secondo momento esentasse, il che è vantaggioso se prevedi di essere in una fascia fiscale più elevata in futuro.

#3 Cosa succede se la mia azienda fallisce?

La tua pensione può essere completamente indipendente, come un'IRA autofinanziata. Però, se hai un IRA 401k o finanziato dall'azienda, allora dovresti preoccuparti di dove andranno i fondi in caso di fallimento. Alcuni dei tuoi fondi potrebbero essere protetti, ma non tutto. Dovresti sapere quando i tuoi fondi sono considerati "pienamente investiti, " nel senso che sono totalmente versati sul conto. I fondi che sono in transizione tra la tua busta paga e il tuo conto sono i più a rischio in caso di fallimento.

#4 Qual è il mio livello di rischio?

La tua pensione non è solo stare lì ad aspettarti. Mentre i tuoi fondi sono investiti nel conto, il tuo amministratore pensionistico li sta ulteriormente investendo nel mercato azionario. Potresti scoprire che il tuo fornitore di pensione opta per un portafoglio a rischio misto mentre hai una preferenza a basso rischio. I fondi pensione dell'IRA sono in genere più flessibili, mentre le opzioni 401k sono spesso a rischio molto basso. Sapere dove cadi in modo da poter prevedere grandi oscillazioni o una crescita stabile di conseguenza.

#5 Quali opzioni di prelievo ho a disposizione?

È facile pensare che non dovrai mai prelevare o prendere in prestito contro la tua pensione. Però, si verificano situazioni che sfuggono al tuo controllo e potrebbero farti avere bisogno di questi fondi. I soldi sono tuoi di diritto, ma dovrai pagare delle penali se richiedi i fondi prima del tempo in cui hai 59 1/2. Ci sono alcune opzioni per prelevare senza penalità o ricevere prestiti contro fondi. Conoscere queste opzioni ti aiuterà a determinare cosa dovresti fare se in futuro sorgesse una pressante necessità fiscale e non riuscissi a trovare fondi altrove.