Che cos'è una pensione e come viene calcolata?

Molti datori di lavoro finanziano piani pensionistici per i dipendenti come parte dei loro pacchetti di benefici. Se il tuo datore di lavoro ti fornisce un piano pensionistico, in genere è necessario calcolare i benefici utilizzando una formula stabilita dall'azienda. Questa formula di solito si basa sul numero di anni in cui hai lavorato per il tuo datore di lavoro e sulla quantità di denaro che hai guadagnato.

Informazioni sulle pensioni

La pensione è un tipo di piano a benefici definiti, che è un conto pensione finanziato interamente dal tuo datore di lavoro. Mentre lavori, il tuo datore di lavoro contribuisce regolarmente al tuo piano pensionistico. Nella maggior parte dei casi, anche il tuo datore di lavoro decide come investire i fondi. La maggior parte dei piani pensionistici non ti consente di accedere ai fondi fino al raggiungimento dell'età pensionabile, di solito 65. Tuttavia, alcuni piani possono consentire l'accesso anticipato a un'età ridotta dai 55 ai 65 anni.

Vestizione

Prima di poter calcolare l'importo delle prestazioni pensionistiche che riceverà ogni mese, è necessario determinare la percentuale dei benefici acquisiti, o garantito, prima di lasciare il lavoro. La maggior parte dei piani pensionistici utilizza il cliff vesting o il graduato. Sotto cliff vesting perdi tutti i tuoi benefici pensionistici se lasci il tuo lavoro in meno di cinque anni. Se parti dopo cinque anni, però, hai diritto a tutti i tuoi benefici al raggiungimento dell'età pensionabile. Sotto l'assegnazione graduata, hai diritto al 20 percento dei tuoi benefici se rimani sul posto di lavoro per almeno tre anni. Durante ogni anno successivo, un altro 20 percento dei tuoi benefici diventa acquisito.

Calcoli

La maggior parte dei datori di lavoro calcola le prestazioni pensionistiche in base al prodotto degli anni di servizio, un moltiplicatore che l'azienda determina e i tuoi guadagni durante i tre anni che hai guadagnato di più. Per esempio, se hai lavorato per un'azienda per 25 anni, guadagnato una media di $ 5, 000 al mese durante il periodo più pagato e il moltiplicatore della pensione della società è del 2,5 percento, la tua pensione completa sarebbe di $ 3, 125 (25 anni x $5, 000 x 0,025). Però, se scegli di ricevere le prestazioni prima dei 65 anni o se il 100% delle tue prestazioni non è maturato, il tuo pagamento mensile potrebbe essere inferiore a questo importo.

Compensazione della sicurezza sociale

Poiché il tuo datore di lavoro è responsabile del pagamento della metà delle tasse della previdenza sociale ogni mese, molte aziende che forniscono piani pensionistici riducono il tuo sussidio mensile in base all'importo che hai diritto a ricevere dalla Social Security. Questa compensazione è determinata dal tuo datore di lavoro e può ammontare fino al 50 percento dei tuoi benefici mensili di Social Security al momento del pensionamento.