Devo contribuire a un Roth 401(k) o un tradizionale 401(k)?

Sebbene il pensionamento possa sembrare lontano, potrebbe essere necessario decidere ora se contribuire al tradizionale piano 401 (k) o Roth 401 (k) del datore di lavoro. Ci vorranno alcune informazioni e alcune profezie.

Innanzitutto, comprendi le differenze tra i piani. Quindi, dai uno sguardo onesto al tuo attuale stato finanziario. Infine, guarda nel futuro per prevedere quale sarà il tuo patrimonio quando sarai pronto per iniziare a prelevare fondi pensione.

Con un piano pensionistico tradizionale 401 (k), depositi fondi non tassati e anche i guadagni non vengono tassati mentre stai costruendo il tuo gruzzolo. Paghi le tasse solo quando prelevi denaro dal tuo conto. A quel punto, vengono colpiti sia i contributi che gli interessi. Se anche il tuo datore di lavoro contribuisce, anche le tasse vengono posticipate su tali importi. In un Roth 401 (k), tutti i contributi che fai sono già stati tassati, sebbene il reddito aggiuntivo, come gli interessi, non lo sia. Quando inizi a tirare fuori i soldi, puoi festeggiare, perché non paghi le tasse sui tuoi risparmi.

Per scegliere tra un tradizionale o un Roth 401(k), considera l'aliquota fiscale attuale. Se sei attualmente in una fascia fiscale elevata, avere un tradizionale 401 (k) evita di dover pagare tasse significative sui tuoi contributi in questo momento. Quindi considera:qual è la tua previsione economica per la pensione? Se pensi di rientrare in una fascia fiscale inferiore, finirai per ottenere più soldi totali, anche dopo aver pagato le tasse sui fondi prelevati.

Un Roth 401 (k) è una buona opzione se l'aliquota fiscale attuale è relativamente bassa. Pertanto, i tuoi contributi non subiranno molto se vengono tassati ora. Inoltre, se prevedi che i tuoi guadagni aumentino, è probabile che alla fine della tua carriera rientrerai in una fascia fiscale più alta. Questo è il momento di evitare le tasse. In questo caso, probabilmente finirai per pagare meno tasse con un Roth 401(k).

Hai un paio di dettagli in più da considerare quando fai la scelta del piano pensionistico. Se c'è qualche possibilità che dovrai rimuovere i fondi in anticipo, paghi una penale del 10 percento su quel denaro se è in un tradizionale 401 (k). Tuttavia, in un Roth 401 (k), solo i guadagni, non i contributi, sono tassati in caso di ritiro anticipato. Inoltre, se entrambi i piani sono disponibili per te tramite il tuo datore di lavoro, puoi dividere i tuoi contributi tra i due. Fare la scelta migliore per il tuo futuro implica la raccolta di dati:ispeziona le tue opzioni attuali, analizza la tua posizione attuale e anticipa il tuo stato futuro. Anche una sfera di cristallo non farebbe male.