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Studio sui tassi bancari:i redditi degli anziani in 47 stati non vanno abbastanza lontano

Se vuoi sopravvivere e anche prosperare in pensione, la maggior parte dei consulenti finanziari ritiene che tu abbia bisogno di almeno il 70% del reddito che avevi prima di andare in pensione. Ma gli anziani nella maggior parte degli stati non sono all'altezza, uno studio Bankrate mostra. Abbiamo scoperto che i redditi da pensione superano l'obiettivo del 70% in soli 3 stati:Hawaii, Alaska e Carolina del Sud.

Alex Wagner/Moment/Getty Images

I risultati illustrano la diffusa mancanza di preparazione alla pensione in America in un momento in cui molte persone hanno difficoltà a pianificare anche di settimana in settimana, figuriamoci per un evento che è lontano decenni.

“Gli americani stanno affrontando un deficit di reddito da pensione (perché) i loro beni risparmiati non sono sufficienti per finanziare il loro stile di vita desiderato o addirittura attuale, "dice James Carlson, chief investment officer di Questis, una società di servizi finanziari con sede a Charleston, Carolina del Sud.

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Come l'abbiamo fatto?

L'analisi di Bankrate utilizza i dati del più recente American Community Survey dell'U.S. Census Bureau. Per ogni stato e Washington, DC, abbiamo diviso il reddito familiare annuo medio per coloro che hanno 65 anni e più per il reddito familiare annuo medio per coloro che hanno lavorato negli ultimi anni, tra i 45 e i 64 anni.

I rapporti risultanti del reddito di prepensionamento che gli anziani stanno sostituendo vanno da un massimo del 72,59% nelle Hawaii a un minimo del 48,22% nel Massachusetts. La media nazionale è del 60,27%.

Redditi da pensione in calo Stato Reddito mediano delle famiglie, età 45-64 Reddito mediano delle famiglie, 65 anni e più Reddito sostituito in pensione Stato:reddito familiare medio nazionale, età 45-64:$ 65, 018 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 39, 186 Reddito sostituito in pensione:60,27% Stato:Hawaii Reddito familiare medio, età 45-64:$ 80, 106 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 58, 150 Reddito sostituito in pensione:72,59% Stato:Alaska Reddito familiare medio, età 45-64:$ 81, 990 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 58, 311 Reddito sostituito in pensione:71,12% Stato:South Carolina Reddito familiare medio, età 45-64:$ 52, 289 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 694 Reddito sostituito in pensione:70,18% Stato:Arkansas Reddito familiare medio, età 45-64:$ 47, 426 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 32, 897 Reddito sostituito in pensione:69,36% Stato:New Mexico Reddito familiare medio, età 45-64:$ 53, 062 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 740 Reddito sostituito in pensione:69,24% Stato:Florida Reddito familiare medio, età 45-64:$ 55, 546 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 38, 425 Reddito sostituito in pensione:69,18% Stato:Nevada Reddito familiare medio, età 45-64:$ 59, 351 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 40, 482 Reddito sostituito in pensione:68,21% Stato:Arizona Reddito familiare medio, età 45-64:$ 59, 103 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 40, 195 Reddito sostituito in pensione:68,01% Stato:Distretto di Columbia Reddito familiare medio, età 45-64:$ 71, 558 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 47, 906 Reddito sostituito in pensione:66,95% Stato:Mississippi Reddito familiare medio, età 45-64:$ 45, 347 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 30, 254 Reddito sostituito in pensione:66,72% Stato:West Virginia Reddito familiare medio, età 45-64:$ 48, 627 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 32, 219 Reddito sostituito in pensione:66,26% Stato:Tennessee Reddito familiare medio, età 45-64:$ 51, 784 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 34, 224 Reddito sostituito in pensione:66,09% Stato:Oklahoma Reddito familiare medio, età 45-64:$ 55, 795 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 820 Reddito sostituito in pensione:65,99% Stato:North Carolina Reddito familiare medio, età 45-64:$ 55, 226 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 252 Reddito sostituito in pensione:65,64% Stato:Alabama Reddito familiare medio, età 45-64:$ 51, 117 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 33, 375 Reddito sostituito in pensione:65,29% Stato:Montana Reddito familiare medio, età 45-64:$ 54, 753 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 35, 710 Reddito sostituito in pensione:65,22% Stato:Kentucky Reddito familiare medio, età 45-64:$ 50, 838 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 33, 041 Reddito sostituito in pensione:64,99% Stato:Oregon Reddito familiare medio, età 45-64:$ 61, 744 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 39, 337 Reddito sostituito in pensione:63,71% Stato:Delaware Reddito familiare medio, età 45-64:$ 71, 504 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 45, 510 Reddito sostituito in pensione:63,65% Stato:Michigan Reddito familiare medio, età 45-64:$ 60, 315 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 38, 373 Reddito sostituito in pensione:63,62% Stato:Louisiana Reddito familiare medio, età 45-64:$ 51, 696 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 32, 870 Reddito sostituito in pensione:63,58% Stato:Indiana Reddito familiare medio, età 45-64:$ 59, 031 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 37, 521 Reddito sostituito in pensione:63,56% Stato:Missouri Reddito familiare medio, età 45-64:$ 57, 994 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 059 Reddito sostituito in pensione:62,18% Stato:Georgia Reddito familiare medio, età 45-64:$ 59, 349 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 859 Reddito sostituito in pensione:62,11% Stato:Texas Reddito familiare medio, età 45-64:$ 63, 465 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 39, 202 Reddito sostituito in pensione:61,77% Stato:California Reddito familiare medio, età 45-64:$ 74, 074 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 45, 732 Reddito sostituito in pensione:61,74% Stato:Maine Reddito familiare medio, età 45-64:$ 57, 768 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 35, 498 Reddito sostituito in pensione:61,45% Stato:Utah Reddito familiare medio, età 45-64:$ 74, 625 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 45, 738 Reddito sostituito in pensione:61,29% Stato:Ohio Reddito familiare medio, età 45-64:$ 60, 090 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 574 Reddito sostituito in pensione:60,87% Stato:Colorado Reddito familiare medio, età 45-64:$ 74, 234 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 45, 093 Reddito sostituito in pensione:60,74% Stato:Kansas Reddito familiare medio, età 45-64:$ 64, 951 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 39, 009 Reddito sostituito in pensione:60,06% Stato:Idaho Reddito familiare medio, età 45-64:$ 60, 034 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 048 Reddito sostituito in pensione:60,05% Stato:Washington Reddito familiare medio, età 45-64:$ 73, 740 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 44, 104 Reddito sostituito in pensione:59,81% Stato:Wyoming Reddito familiare medio, età 45-64:$ 69, 107 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 40, 773 Reddito sostituito in pensione:59,00% Stato:Maryland Reddito familiare medio, età 45-64:$ 89, 892 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 52, 458 Reddito sostituito in pensione:58,36% Stato:Virginia Reddito familiare medio, età 45-64:$ 79, 060 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 45, 966 Reddito sostituito in pensione:58,14% Stato:Vermont Reddito familiare medio, età 45-64:$ 63, 243 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 346 Reddito sostituito in pensione:57,47% Stato:South Dakota Reddito familiare medio, età 45-64:$ 61, 945 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 35, 240 Reddito sostituito in pensione:56,89% Stato:Nebraska Reddito familiare medio, età 45-64:$ 65, 649 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 37, 174 Reddito sostituito in pensione:56,63% Stato:Illinois Reddito familiare medio, età 45-64:$ 70, 473 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 39, 898 Reddito sostituito in pensione:56,61% Stato:Iowa Reddito familiare medio, età 45-64:$ 66, 128 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 37, 099 Reddito sostituito in pensione:56,10% Stato:New York Reddito familiare medio, età 45-64:$ 70, 076 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 39, 278 Reddito sostituito in pensione:56,05% Stato:Rhode Island Reddito familiare medio, età 45-64:$ 68, 843 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 38, 391 Reddito sostituito in pensione:55,77% Stato:Wisconsin Reddito familiare medio, età 45-64:$ 65, 665 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 606 Reddito sostituito in pensione:55,75% Stato:Pennsylvania Reddito familiare medio, età 45-64:$ 65, 822 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 36, 415 Reddito sostituito in pensione:55,32% Stato:New Hampshire Reddito familiare medio, età 45-64:$ 79, 256 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 43, 069 Reddito sostituito in pensione:54,34% Stato:Connecticut Reddito familiare medio, età 45-64:$ 86, 666 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 46, 216 Reddito sostituito in pensione:53,33% Stato:Minnesota Reddito familiare medio, età 45-64:$ 75, 500 reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 40, 041 Reddito sostituito in pensione:53,03% Stato:New Jersey Reddito familiare medio, età 45-64:$ 88, 866 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 46, 170 Reddito sostituito in pensione:51,95% Stato:North Dakota Reddito familiare medio, età 45-64:$ 75, 931 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 37, 196 Reddito sostituito in pensione:48,99% Stato:Massachusetts Reddito familiare medio, età 45-64:$ 86, 036 Reddito familiare medio, 65 anni e più:$ 41, 489 Reddito sostituito in pensione:48,22%

Fonte:US Census Bureau 2014 American Community Survey (il più recente)

Ogni stato ha i suoi fattori peculiari che contribuiscono a una maggiore o minore disponibilità al pensionamento, dice Nancy Blunck, un professionista pianificatore finanziario certificato ad Anchorage, dell'Alaska. Lo stato è al secondo posto con un tasso di sostituzione del reddito del 71,12%.

Gli anziani stanno meglio in Alaska, Blunck sottolinea, in parte perché il sistema pensionistico pubblico paga un bonus annuo del 10% ai dipendenti statali in pensione che rimangono nello stato dopo il pensionamento. (Questo non sarà vero per le persone che sono entrate nel servizio dopo il 2006.)

Lo stimolo "strano" dell'Alaska

“Conosciamo personalmente persone che guadagnano di più in pensione rispetto a quando lavoravano, "dice Maggie Banks, un blogger di finanza personale ad Anchorage su NorthernExppenditure.com.

C'è lo "strano stimolo economico dell'Alaska che non si verifica da nessun'altra parte, " lei dice. Il Fondo Permanente - che si distribuisce attorno alle entrate in eccesso dalle riserve statali di petrolio e gas - ha pagato a tutti i residenti $ 2, 072 l'anno scorso, il suo più grande dividendo di sempre. Una coppia in pensione avrebbe ricevuto più di $ 4, 000. “Molte persone contano su questo in pensione, "dice Banche.

Il costo della vita in Alaska è alto, ma la scarsa popolazione dello stato significa che i posti di lavoro sono abbondanti. I costi sono in parte compensati dalla pesca e dalla caccia di sussistenza, e non poca quantità di fai da te.

Banks e la sua famiglia pescano ogni anno più di 70 libbre di salmone rosso. Puliscono e sventrano il pesce da soli, e averne fumato un po' professionalmente.

La famiglia Banks non caccia, ma molti dei loro amici lo fanno. “Un alce riempirà il tuo congelatore, " lei dice.

Dì "aloha" a una buona pensione

La miriade di fattori contrastanti delle Hawaii rende quello stato difficile da capire. Jack Kerr, il fondatore di Blue Skies Financial Planning a Kailua Kona, osserva che il costo della vita (il più alto negli Stati Uniti) è una sfida, anche se gli anziani ricevono agevolazioni fiscali, e la spesa sanitaria per gli anziani sembra essere al di sotto della media.

Il clima lavorativo alle Hawaii potrebbe influire sulle finanze della pensione, dice Leone Goeas, un ex giocatore della NFL e ora consulente finanziario con Raymond James &Associates a Honolulu.

Un'alta percentuale di residenti hawaiani sono impiegati statali, e molte aziende private sono sindacalizzate, concedere pensioni ai lavoratori. Circa 1 lavoratore su 5 alle Hawaii è iscritto al sindacato, ben al di sopra della media nazionale dell'11%, secondo il Bureau of Labor Statistics degli Stati Uniti. E, a differenza di molti altri stati, Le Hawaii hanno mantenuto un'indennità pensionistica per i dipendenti pubblici.

I fattori familiari delle Hawaii

L'alto costo della vita rende estremamente comune la vita multigenerazionale alle Hawaii, Goeas dice, con 3 generazioni che a volte vivono in una casa per ridurre i costi.

La cultura dello stato è unica e tende a essere meno focalizzata sulla spesa. Le persone tendono a dare valore alle esperienze e alle attività rispetto al consumo, "dice Peter Kay, un residente di Honolulu che scrive un blog sulla vita alle Hawaii su AimforAwesome.com. Invece di fare shopping o cenare fuori, preferiscono fare escursioni o visitare un bellissimo parco nazionale. Cenare fuori, generi alimentari costosi ed eventi culturali più costosi possono cedere alla spiaggia o tai chi gratuito al centro commerciale.

“Vivi in ​​una casa molto più piccola, Kay aggiunge. “Se hai una macchina, forse ne avrai una più piccola, un'auto più efficiente a cui ti aggrappi più a lungo.”

Il viaggio del pensionato sottolinea le cose che contano:“La gioia e la soddisfazione nella tua vita futura sono più qualitative che quantitative, " lui dice.

Costi bassi e trapianti ad alto reddito

Per quanto riguarda la Carolina del Sud - il terzo stato con la sostituzione del reddito da pensione al di sopra della soglia del 70% - lo stato aveva molte aziende manifatturiere negli anni '60 e '70 che potrebbero ancora produrre benefici pensionistici oggi, dice Carlson, di Domande.

I trapianti potrebbero essere un altro motivo per mostrare lo stato. “Le persone con soldi si stanno spostando a sud, "Dice Carlson. “Potrebbero avere un reddito da pensione superiore alla media, persone che hanno accumulato il loro reddito da qualche altra parte e ora lo stanno realizzando in South Carolina”.

Lo stato ospita anche 8 basi militari, il che può significare un gran numero di pensionati militari relativamente benestanti.

Kathy Merlino, blogger di KathysRetirementBlog.com a Blue Ridge, Carolina del Sud, non è sorpreso dai numeri dello stato. Spese più basse aiutano a creare reddito in pensione, e la Carolina del Sud ha alloggi relativamente economici e tasse basse, lei dice.

Una ricca pensione, ovunque tu sia

Merlino e suo marito pagano solo $2, 000 all'anno di tasse su una casa che vale quasi $ 500, 000. È anche un'appassionata giardiniera, e dice che le persone nella Carolina del Sud possono coltivare verdure 365 giorni all'anno e frutta per 8 mesi all'anno per aiutare a risparmiare sul cibo.

“Un vantaggio in termini di costi e salute derivante dal andare in pensione in South Carolina:puoi vivere molto bene con pochissimi soldi e avere una pensione molto ricca, "dice Merlino.

Non importa in che stato ti trovi, Carlson consiglia di fissare obiettivi per il reddito che desideri in pensione e di fare un piano.

Mettere da parte i soldi automaticamente attraverso un posto di lavoro o un conto pensionistico individuale è uno dei modi più semplici per assicurarti di aggiungere continuamente al tuo gruzzolo. E non dimenticare di aumentare l'importo che risparmi ogni anno.

Anche l'1% o il 2% in più ogni anno aumenteranno le tue possibilità di costruire abbastanza per sostituire il tuo stipendio, dice Carlson.

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